[Chia sẻ] Sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh

blackhawk5

Đã tốn tiền
Các anh em trên này chắc cũng nhiều người sử dụng thẻ tín dụng, và với mình thì thẻ tín dụng cũng giống như chơi một cái “mini game” tài chính cá nhân với cả ngân hàng và cả với chính mình :byebye:

Đầu tiên, nếu đã tham gia một trò chơi, thì cần hiểu luật chơi trước:
  • Thẻ tín dụng là một hình thức người dùng “đi vay” ngân hàng để thanh toán hàng hoá hoặc dịch vụ, được miễn lãi cho tới ngày thanh toán sao kê, thường là tối đa 45-55 ngày (để dễ tưởng tượng thì giống như sử dụng điện thoại thuê bao trả sau, trong tháng dùng thoải mái cuối tháng nhà mạng gửi bill cho mình thanh toán)
  • Mỗi thẻ tín dụng đều có một hạn mức sử dụng nhất định, có thể là 10tr, 20tr, 50tr,… hoặc cao hơn tuỳ vào độ “uy tín” của các thím với ngân hàng (thông qua điểm tín dụng hoặc sổ tiết kiệm hoặc thu nhập cá nhân qua ngân hàng)
  • Sẽ có 2 mốc thời gian cần biết, là “ngày sao kê” và “ngày thanh toán”. “Ngày sao kê” là ngày mà ngân hàng sẽ gửi cho các thím một bản sao kê thẻ tín dụng thường là qua email, trong đó liệt kê tất cả các khoản đã chi trong tháng, tổng số tiền phải trả cho ngân hàng trước “ngày thanh toán”. Nếu trả chậm, thì sẽ có thể bị mất 2 khoản tiền phạt: phí phạt trả chậm và lãi trả chậm, có thể lên tới 30-60%/ năm.
Ví dụ: vào ngày 14/02/2023, ngân hàng gửi sao kê với nội dung như sau:
EmNXlWA.png

Như vậy, trước ngày 11/3, ta cần thanh toán cho ngân hàng tối thiểu 5,292,116.57 đ ( không được thiếu dù chỉ một đồng) để không bị phạt phí trả chậm, nhưng vẫn bị tính lãi trả chậm cho phần dư nợ tới hạn đó tính theo số ngày trả chậm, hoặc trả đủ 11,528,736.79 đ (một lần nữa, nên trả dư làm tròn lên, chứ đừng làm tròn xuống, thiếu 1 đồng sau ngày thanh toán vẫn bị tính lãi nguyên cục như thường :stick::beat_brick:)
- Tất cả những điểm chấp nhận sử dụng thẻ thanh toán đều sẽ bị VISA hoặc MasterCard hoặc JCB,… charge một khoản phí bằng khoảng 2% giá trị giao dịch khi có khách sử dụng thẻ để thanh toán. Bạn nghĩ cửa hàng sẽ hào phóng trả giúp bạn khoản phí này, vì khi bạn quẹt thẻ hay dùng tiền mặt thì giá trị món hàng đó cũng đâu khác nhau? Ồ không không, họ sẽ tăng giá của sản phẩm họ lên 1-2% nhằm bù đắp lại chi phí của máy POS đó, và khi đó có khi bạn thanh toán bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản thì bạn đang góp thêm lời cho cửa hàng hoặc chí ít giúp cửa hàng “nuôi” những giao dịch dùng thẻ tín dụng của họ :sexy_girl: Người dùng thẻ tín dụng sẽ phải chịu mức giá tương đương, nhưng xét về những lợi ích và ưu đãi khi dùng thẻ ĐÚNG mang lại (mình sẽ nói rõ hơn phần sau) thì rõ ràng dùng thẻ thanh toán sẽ có lợi hơn rồi :beauty:

Sơ sơ luật chơi là vậy, còn đây là một số quy tắc mà người dùng có thể sử dụng thẻ tín dụng một cách khôn ngoan nhất (tất nhiên, ngân hàng thừa biết, nhưng họ tính cả rồi, không lỗ được đâu, như bảo hiểm vậy), tuy nhiên cần phải có một tư duy tài chính cá nhân tốt, có kế hoạch rõ ràng cùng với tính kỷ luật cao, không thì thẻ tín dụng sẽ làm các bạn vừa tiêu xài nhiều hơn (dùng thẻ quẹt thì không thấy đau ví hoặc xót tiền ngay lúc đó vì tài khoản chính ngân hàng chưa bị trừ), vừa có nguy cơ không trả kịp nợ khi tới kỳ sao kê và ăn phạt + lãi ngập mồm
aJCCOjX.gif

1. Luôn luôn dùng thẻ tín dụng để mua một món đồ KHI VÀ CHỈ KHI tài khoản tiền mặt của các bạn vẫn còn đủ tiền để mua món đồ đó
2. Luôn “đóng băng” ngay lập tức số tiền tương đương số tiền bạn vừa chi tiêu trong thẻ tín dụng, tránh việc bạn có 10tr trong tài khoản nhưng mua 1 món đồ trị giá 5tr tới 3 lần
sad_smile.png
, lúc đó bạn sẽ có tài khoản 10tr với dư nợ 15tr, tài sản net worth của bạn còn -15tr :)))
3. “Đóng băng” như thế nào? Ví dụ, hôm nay mình đi siêu thị hết 800k quẹt thẻ tín dụng, mình sẽ “chuyển” liền 800k từ tài khoản thanh toán chính ra ngoài, tới một tài khoản khác cách ly với tài khoản thanh toán. Chia sẻ cá nhân (không hề có mục đích quảng cáo), mình sẽ sử dụng Ví thần tài của mồ mố hoặc ví Zà Lố Pầy, Vịt Teo Pầy,… cho cái tài khoản cách ly này. Hiện tại những thể loại ví điện tử trên có kiểu tích luỹ lãi trả theo ngày (tương đương gửi tiết kiệm không kỳ hạn) với lãi suất 6.1% một năm. Thử hỏi có ngân hàng nào lãi không kỳ hạn lên tới mức đó
whats_that_trick.png

3. Tận dụng các chương trình ưu đãi mở thẻ và hoàn tiền. Thẻ của mình lúc mở được tặng 2tr tiền tươi (khi 3 tháng đầu xài tối thiểu 3tr - easy
ahihihihi.png
) và hoàn tiền 8% cho giao dịch đi siêu thị, tối đa 250k/ tháng. 250k về con số có thể là ít, nhưng để được hoàn 250k thì tháng đó cũng phải đi siêu thị với giá trị cỡ 3tr125k rồi. Cộng thêm khoản “đóng băng” phía trên thì chúng ta đã được đi siêu thị với mức giảm 8.5-9% rồi. Điều đó tương đương với việc mình sử dụng sinh hoạt phí của mình đem gửi ngân hàng lấy lãi, có điều sau 1 tháng đã lãi ~9% rồi
ahihihihi.png

4. Có thẻ tín dụng và được hoàn tiền, cộng với cái ví đóng băng phía trên, thì các thím có thể dùng nó để “mua đồ giùm” gia đình đồng nghiệp (nhận lại tiền tươi sau đó), và tới tháng sau mới phải trả lại ngân hàng, không mất đồng lãi nào
ahihihihi.png


Tổng hợp lại thì tiền hoàn + lãi ví đóng băng theo ngày chờ tới kỳ sao kê kia lớn hơn ít nhất gấp 2 lần phí thường niên cho cái thẻ đó, tất nhiên vozer nào dẻo miệng có thể gọi lên ngân hàng trước khi hết năm “doạ” sẽ ngưng sử dụng thẻ, từ đó “gạ” ngân hàng miễn phí thường niên năm kế tiếp
ahihihihi.png


6. Tận dụng các chương trình trả góp 0% (không phí chuyển đổi) khi mua hàng giá trị lớn. Các bác biết phải làm gì với số tiền chưa tới hạn thanh toán rồi đó
08pRxWB.gif


5. Điều quan trọng phải nói lại 2 lần: cần rất tuân thủ kỷ luật khi sử dụng thẻ kiểu này. Việc đóng băng tiền trong tài khoản tương đương với khoản chi cho thẻ tín dụng sẽ bảo toàn được cảm giác “đau đớn” khi sử dụng tiền, từ đó tránh chi tiêu vô tội vạ, là thứ mà thẻ tín dụng chính xác nhắm tới. Khi mà độ phủ của thẻ tín dụng ngày càng nhiều ở các cửa hàng và với các chương trình ưu đãi cho chủ thẻ thì đôi khi, người trả tiền mặt lại thành ra bị mua “đắt” hơn người dùng thẻ để thanh toán
mur4du8.gif





via theNEXTvoz for iPhone
 
Hạn mức phải to đã :shame:
QyY1crp.png


via theNEXTvoz for iPhone
Hạn mức to nhưng tuỳ nhu cầu thiếm, em có 1 thẻ VCB 50 củ 1 thẻ HSBC 90 củ có điều chẳng bao giờ dùng hết 1/3 hạn mức, nhưng vẫn tìm cách nâng hạn mức lên (phí thường niên không đổi tội gì), tới khi cần tiền mặt thì ra dịch vụ rút tiền thẻ vẫn rẻ hơn đi vay nóng :big_smile:

via theNEXTvoz for iPhone
 
Hạn mức to nhưng tuỳ nhu cầu thiếm, em có 1 thẻ VCB 50 củ 1 thẻ HSBC 90 củ có điều chẳng bao giờ dùng hết 1/3 hạn mức, nhưng vẫn tìm cách nâng hạn mức lên (phí thường niên không đổi tội gì), tới khi cần tiền mặt thì ra dịch vụ rút tiền thẻ vẫn rẻ hơn đi vay nóng :big_smile:

via theNEXTvoz for iPhone
Làm vip của ngân hàng sẽ dc free phí thường niên. Thẻ dc miễn lãi 55 ngày. Tôi dùng thanh toán onl. Thường các bank sẽ cấp 200-300-400-500. Nếu bạn tận dụng dc đòn bẩy này thì xài vốn trc 55 ngày k phải trả lãi. Chưa kể khoản thấu chi nữa

via theNEXTvoz for iPhone
 
Xài vcb hơn 2 năm rồi mà dạo này chẳng ưu đãi gì.
Đợi trả hết tiền chắc bỏ thẻ.
 
5. Điều quan trọng phải nói lại 2 lần: cần rất tuân thủ kỷ luật khi sử dụng thẻ kiểu này. Việc đóng băng tiền trong tài khoản tương đương với khoản chi cho thẻ tín dụng sẽ bảo toàn được cảm giác “đau đớn” khi sử dụng tiền, từ đó tránh chi tiêu vô tội vạ, là thứ mà thẻ tín dụng chính xác nhắm tới. Khi mà độ phủ của thẻ tín dụng ngày càng nhiều ở các cửa hàng và với các chương trình ưu đãi cho chủ thẻ thì đôi khi, người trả tiền mặt lại thành ra bị mua “đắt” hơn người dùng thẻ để thanh toán
Cám ơn chi sẻ của thím.Mình hỏi thêm 1 câu nếu quá hạn thanh toán mà đã thanh toán khoản tối thiểu để không chịu phí phạt và không nhảy nhóm nợ xấu rồi nhưng lãi quá hạn sẽ tính là trên phần còn lại chưa trả (11tr-5tr trong ví dụ của thím) hay toàn bộ dư nợ (11 tr). Lãi tính từ ngày sao kê, ngày đến hạn thanh toán hay ngày phát sinh giao dịch. Như rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thì phí rút tiền tính luôn ở thời điển rút, lãi cũng tính luôn thời điểm này còn chi tiêu thì mình chưa rõ mong thím giải đáp
 
đang có HSBC chốt sao kê ngày giữa tháng và Stanchar đầu tháng.
cả 2 đều cashback. dùng ngon, dễ quản lý
 
1. dùng thẻ tín dụng chỉ cần lưu ý chi tiêu ko nên chiếm hơn 50% thu nhập hằng tháng vì trước sau gì cũng phải bỏ ra cục tiền đó vào tháng sau nếu ko muốn dính lãi, các khoản trả góp thì cứ + thêm tiền phải trả vào là ra. VD lương tôi 60 củ mỗi tháng tối đa tôi chi cho tín dụng rơi vào 30 củ là max, nhưng thường thì khoảng 12 -> 15 củ, như vậy là thoải mái nhất.
2. nên tập trung vào 1 thẻ hơn là dùng một lúc nhiều thẻ, vì thẻ tín dụng sẽ mất phí thường niên hàng năm, ko biết các NH khác sao chứ bên shinhan nếu bạn dùng thẻ nhiều sẽ đc miễn phí thường niên nếu chia ra nhiều thẻ thì chắc ko đc vì nhu cầu sử dụng ko cao, vì thế phải mất ~1tr / năm -> ko đáng
3. chưa kể tập trung vào 1 thẻ nên việc tích điểm thưởng cũng sẽ tốt hơn, bên tôi khi dùng thẻ sẽ đc tích điểm thưởng và dùng điểm này quy ra tiền đc, cũng là một khoản kha khá ngoài việc đc miễn phí thường niên.
4. Nên cài hạn mức tối đa có thể quẹt trong 1 ngày, tôi hay set 3tr vì ít khi nào dùng > 3tr lắm, nếu cần thì vô tắt đi sau khi giao dịch xong thì mở lại cũng ez, vì cái thẻ này rất dễ bị đánh cắp thông tin, như khi bạn đi ăn nhà hàng bạn đưa cái thẻ cho nhân viên đi quẹt là xong rồi đấy, trừ khi bạn xoá 3 số cuối ở phía sau thẻ.
 
Cám ơn chi sẻ của thím.Mình hỏi thêm 1 câu nếu quá hạn thanh toán mà đã thanh toán khoản tối thiểu để không chịu phí phạt và không nhảy nhóm nợ xấu rồi nhưng lãi quá hạn sẽ tính là trên phần còn lại chưa trả (11tr-5tr trong ví dụ của thím) hay toàn bộ dư nợ (11 tr). Lãi tính từ ngày sao kê, ngày đến hạn thanh toán hay ngày phát sinh giao dịch. Như rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thì phí rút tiền tính luôn ở thời điển rút, lãi cũng tính luôn thời điểm này còn chi tiêu thì mình chưa rõ mong thím giải đáp
lãi tính trên số còn lại chưa thanh toán
 
Mình chả bao giờ hoặc rất ít khi quẹt thẻ tín dụng, toàn ck thanh toán luôn à nhưng vẫn nuôi 1 cái thẻ của tech phí 500k năm. Đôi lúc cần tiền xoay sở thì vô rút phí 2% dư sức trả trong vòng 2 tuần, tính ra cũng tiện :adore:.
 
Tôi xài hsbc mấy năm nay suốt ngày nó gửi mail cho vay tín chấp lãi ưu đãi vì lịch sử tín dụng quá tốt.
trước mình cũng vậy có thể nói tín chấp nó gần như trong nhóm thấp, nhưng ko biết khi làm hs có vay được không
 
bổ sung thêm cho mấy thím bảo vệ tiền trong thẻ
1 sau khi gdịch gì thì khoá cmn thẻ hết lại
2 cạo 3 4 số cuối của thẻ + cvv cho chắc ăn, k cần nhớ vì phần lớn app bank có hiện full thông tin hết rồi
 
Back
Top