Songlaphaiconghien
Member
tổ quốc ghi công các Thím.
thảo luận Tài chính cá nhân/Tài chính gia đình
- Thread starter kimiquy
- Start date
F.Terminator
Đã tốn tiền
Các thím cho mình hỏi, có cách nào để tính hiệu quả đầu tư "fair" nhất nhỉ
Giả sử mình đầu tư 100m, cuối năm mình có 110m, vậy cách tính return đơn giản nhất là 110/100 = 10%
Vấn đề của mình với con số 10% này là nó không có xét tới
P.S mình đang ngâm cứu mấy cái cách tính ở trong GIPS, không biết có giải đáp được case này không
Giả sử mình đầu tư 100m, cuối năm mình có 110m, vậy cách tính return đơn giản nhất là 110/100 = 10%
Vấn đề của mình với con số 10% này là nó không có xét tới
- Những lần mình tăng vốn (VD tháng 1 thì vốn chỉ là 50m, tháng 6 +20m, tháng 9 +30m tổng cả năm mới là 100m)
- Khả năng con số 10m lãi đó là kết quả của hàng trăm/ngàn lần trade mới có được, tức là hiệu quả của một lần mua/nắm giữ/bán không cao, mất nhiều phí giao dịch etc.
- Và cũng không tính tới việc là sẽ có những lúc mình không dùng tới 100% tài khoản (vd lúc có 50m thì mình để 10m dự phòng, lúc có 100m thì mình đầu tư 70m còn 30m để đó, không sinh lời)
P.S mình đang ngâm cứu mấy cái cách tính ở trong GIPS, không biết có giải đáp được case này không
Last edited:
kimiquy
Senior Member
Cái này chắc phải đặt tính ra Excel, hơi mất công..
F.Terminator
Đã tốn tiền
Cái này mình cũng đang nghĩ vậy, chỉ là mình đang muốn chắc một chút về concept/lý thuyết trước khi bắt tay ngồi vào làm, vì mình lâu rồi không động vào tính toán tài chính & đầu tư
Bình thường thím tính hiệu quả đầu tư như thế nào, nếu có thể thì mình tham khảo với.
Đôi lúc mình hay có mấy cái mental exercise kiểu này, muốn khái quát hóa cho nhiều tình huống & trường hợp, cũng là để thử áp dụng vào danh mục của mình luôn
freelancer_coder
Member
Thực sự thì mình cũng chả track về hiệu quả đầu tư. Nhưng mình nghĩ thím có thể dùng excel và làm kiểu như CCQ của các quỹ.
Giả sử thím nộp ban đầu 100 triệu -> thím tính là có 10k CCQ với mệnh giá là 10k VND
Giờ thím chơi có lời lên 120 triệu -> mỗi CCQ giờ có giá 12k VNĐ
Giả sử thím nộp vào 30 triệu -> thì số CCQ giờ sẽ thành 10k + 30/12 = 12.5k CCQ lưu hành
Đến lúc NAV còn 115 triệu -> giá CCQ thành 115/12.5 = 9.2k VND/CCQ -> rút 15 triệu còn lại (12.5 - 15/9.2)k CCQ
....
Tại mỗi thời điểm thím có số lượng CCQ + giá CCQ, nạp vào hay bán đi thì thay đổi số CCQ
Cuối năm thím track là CCQ của thím giá 15 -> lãi 50%, hay như trên còn 9.2 -> lỗ 8%
Số này nó ko hoàn toàn chính xác nhưng có phản ảnh performance
F.Terminator
Đã tốn tiền
Thanks thím, mình cũng có nghĩ đến hướng biến nó thành một dạng index thế này
Mer_S66_AMG
Senior Member
Đúng dân tài chính có khác, phân tích số má đâu vào đấy luôn
Rongcon.com.vn
Senior Member
bác @kimiquy cho mình xin ý kiến với
Gorbachev II
Senior Member
Thớt này hay quá, mình xin góp vui bằng câu chuyện tài chính của mình, đây là lần duy nhất mình làm liều. Mong các bạn góp ý
mình 95, đã có gia đình, ở chung bố mẹ, chưa có bé nào
Hiện tại mình kinh doanh, tổng tài sản có gần 5T bao gồm 3-3.5T cho hàng hoá kinh doanh, 300 - 500tr để xoay vòng, phần còn lại mình trữ vàng/gởi tiết kiệm
thu nhập hàng tháng tầm 100-150tr tuỳ lượng khách, đã trừ chi phí kinh doanh, chi phí sinh hoạt của cả nhà. Số tiền này mình tiếp tục trích 1/2 ra để mua vàng/gởi tiết kiệm. 1/2 còn lại tiếp tục tái đầu tư kinh doanh. Nói chung cuộc sống rất an nhàn, tiền bạc thoải mái, nhưng bù lại làm mình an phận, ko thèm cố gắng. Hậu quả là năm vừa rồi công việc ko tiến triển gì thêm cả
nhưng tháng vừa rồi, mình quyết định mua 1 miếng đất giá hơn 5T một chút, vay ngân hàng 3T, phần 2T còn lại đc người thân trong nhà cho mượn ko lãi suất và ko có kì hạn cụ thể (nghĩa là khi nào cần thì báo trước, mình sẽ xoay để trả). Hiện tại đã mua xong đất, mình còn dư khoảng 300-00tr tiền mặt.
miếng đất mặt tiền này thuộc trục đường chính nơi mình ở, mật độ xe thuộc hàng đông nhất. Nói chung là độ thanh khoản cao, tình huống xấu nhất thì mình chịu lỗ tầm 200tr là bán ra đc rồi.
miếng đất này mình tiếp tục đầu tư 2T để xây nhà 4 tầng, mục đích là mở thêm một cửa hàng, và trong tương lai gần sẽ dọn sang nhà này ở để nâng cao chất lượng cuộc sống
Phần xây nhà này thằng bạn thân cho mượn 1T, trả gốc 50tr/tháng trong 20 tháng, ko lãi.
sau khi cửa hàng mới đi vào hoạt động. Thì sẽ có vài trường hợp có thể xảy ra :
Trường hợp kém nhất thì mình sẽ tốn khoảng hơn 12 năm để trả nợ ngân hàng
Còn nếu suôn sẻ thì mình sẽ tốn tầm 3-4 năm để trả hết nợ ngân hàng. Mình ưu tiên trả ngân hàng sớm vì 3 năm đầu lãi suất khá thấp. Năm thứ 4 sẽ thả nổi. Còn của người thân là ko lãi suất nên trả sau để tối ưu nhất.
mình 95, đã có gia đình, ở chung bố mẹ, chưa có bé nào
Hiện tại mình kinh doanh, tổng tài sản có gần 5T bao gồm 3-3.5T cho hàng hoá kinh doanh, 300 - 500tr để xoay vòng, phần còn lại mình trữ vàng/gởi tiết kiệm
thu nhập hàng tháng tầm 100-150tr tuỳ lượng khách, đã trừ chi phí kinh doanh, chi phí sinh hoạt của cả nhà. Số tiền này mình tiếp tục trích 1/2 ra để mua vàng/gởi tiết kiệm. 1/2 còn lại tiếp tục tái đầu tư kinh doanh. Nói chung cuộc sống rất an nhàn, tiền bạc thoải mái, nhưng bù lại làm mình an phận, ko thèm cố gắng. Hậu quả là năm vừa rồi công việc ko tiến triển gì thêm cả
nhưng tháng vừa rồi, mình quyết định mua 1 miếng đất giá hơn 5T một chút, vay ngân hàng 3T, phần 2T còn lại đc người thân trong nhà cho mượn ko lãi suất và ko có kì hạn cụ thể (nghĩa là khi nào cần thì báo trước, mình sẽ xoay để trả). Hiện tại đã mua xong đất, mình còn dư khoảng 300-00tr tiền mặt.
miếng đất mặt tiền này thuộc trục đường chính nơi mình ở, mật độ xe thuộc hàng đông nhất. Nói chung là độ thanh khoản cao, tình huống xấu nhất thì mình chịu lỗ tầm 200tr là bán ra đc rồi.
miếng đất này mình tiếp tục đầu tư 2T để xây nhà 4 tầng, mục đích là mở thêm một cửa hàng, và trong tương lai gần sẽ dọn sang nhà này ở để nâng cao chất lượng cuộc sống
Phần xây nhà này thằng bạn thân cho mượn 1T, trả gốc 50tr/tháng trong 20 tháng, ko lãi.
sau khi cửa hàng mới đi vào hoạt động. Thì sẽ có vài trường hợp có thể xảy ra :
Trường hợp kém nhất thì mình sẽ tốn khoảng hơn 12 năm để trả nợ ngân hàng
Còn nếu suôn sẻ thì mình sẽ tốn tầm 3-4 năm để trả hết nợ ngân hàng. Mình ưu tiên trả ngân hàng sớm vì 3 năm đầu lãi suất khá thấp. Năm thứ 4 sẽ thả nổi. Còn của người thân là ko lãi suất nên trả sau để tối ưu nhất.
kimiquy
Senior Member
Nếu dư tầm 1-2tr/tháng thì chắc đầu tư vào quỹ trái phiếu cũng được, an toàn là chính. Dựa trên thông tin bạn nói thì mình ko nghĩ khả năng chịu đựng rủi ro của bạn đủ đề đầu tư vào quỹ cổ phiếu.
Rongcon.com.vn
Senior Member
vậy hả bác, kế hoạch của mình là all in vào cổ phiếu, mình sẽ điều chỉnh thêm vào lần sắp tới vào quỹ trái phiếu, có thể tỉ lệ khoảng 70 - 30
Than.Rua.Kame
Senior Member
Thớt bổ ích.
ceoVHH
Senior Member
kimiquy
Senior Member
Thôi phức tạp quá các fence
) Mấy cái này để wealth manager chuyên nghiệp họ làm..
iomb4ilu86
Member
Cảm ơn thím @kimiquy đã viết bài chất lượng quá, vụ mấy cái hũ ngày trước e đọc xong cũng thấy ngờ ngợ vì thấy kiểu méo gì mà tiêu lắm thế trong khi tiết kiệm thì ít, may mà em ko làm theo
Trước giờ thì e toàn vay tiền trước để mua đất rồi trả dần, trả xong thì đất lên giá kaka. Gần đây mới dư dả thì e chia một phần gửi tk kì hạn dài, một phần đem đi lướt sóng ck. Chắc do số hên + e cũng chỉ đầu tư các mã trong VN30 nên lãi thì ko nhiều nhưng cũng hơn gửi tiết kiệm. Sau khi tìm hiểu nhiều hơn từ tạp pí lù các nguồn, và bắt đầu có chút kinh nghiệm về tài chính cá nhân, thì e có định hình rõ hơn về kế hoạch tài chính. Dự định của e là các khoản tiết kiệm đáo hạn sẽ chuyển phần lớn sang đầu tư vào quỹ (e tính sẽ cho vào TCBF, VF1, VFB), thu nhập hàng tháng cũng chia một phần vào các quỹ đó, còn lại vẫn...lướt sóng ck
Ah, giờ em cũng tự tin hơn khi bị dè bỉu là "đi ô tô mà dùng đt mì xào 2 củ"
Trước giờ thì e toàn vay tiền trước để mua đất rồi trả dần, trả xong thì đất lên giá kaka. Gần đây mới dư dả thì e chia một phần gửi tk kì hạn dài, một phần đem đi lướt sóng ck. Chắc do số hên + e cũng chỉ đầu tư các mã trong VN30 nên lãi thì ko nhiều nhưng cũng hơn gửi tiết kiệm. Sau khi tìm hiểu nhiều hơn từ tạp pí lù các nguồn, và bắt đầu có chút kinh nghiệm về tài chính cá nhân, thì e có định hình rõ hơn về kế hoạch tài chính. Dự định của e là các khoản tiết kiệm đáo hạn sẽ chuyển phần lớn sang đầu tư vào quỹ (e tính sẽ cho vào TCBF, VF1, VFB), thu nhập hàng tháng cũng chia một phần vào các quỹ đó, còn lại vẫn...lướt sóng ck
Ah, giờ em cũng tự tin hơn khi bị dè bỉu là "đi ô tô mà dùng đt mì xào 2 củ"
thinh_haui
Junior Member
Một bài viết hữu ích. Cám ơn thớt nhiều.
kimiquy
Senior Member
//Update 16.4.2021: Chỗ này mình sai, mình đã tìm được 1 công ty bảo hiểm có bán combo tử kỳ + bệnh hiểm nghèo. Đấy là Dai-ichi sản phẩm Đại gia an phúc. Mình tin đây là sản phẩm BHNT tốt nhất cho mọi người, vì PHÍ RẤT RẺ + MỨC BẢO HIỂM CAO. Nó hoàn toàn không có 1 chút phần tích lũy/đầu tư nào cả, vì vậy mọi người cần hiểu BẢO HIỂM LÀ CHI PHÍ, KHÔNG PHẢI TÍCH LŨY.
Hi vọng sản phẩm này sẽ được biết đến rộng rãi hơn, và các công ty bảo hiểm sẽ buộc phải học theo Dai-ichi và làm ra các sản phẩm tương tự.
Bonus: Mình ko bán Dai-ichi, sau khi biết có sản phẩm như này mình đã liên hệ 1 TVV của Dai-ichi để mua và bị từ chối bán
Còn nói là mình ko hiểu gì cả, từ chối bán sản phẩm ko tốt cho KH 
Các vozer hãy giúp mình chia sẻ link tài liệu đến mọi người với, thực sự nhìn dân mình 30 năm qua bị BHNT vặt lông mà thấy chán.
Hi vọng sản phẩm này sẽ được biết đến rộng rãi hơn, và các công ty bảo hiểm sẽ buộc phải học theo Dai-ichi và làm ra các sản phẩm tương tự.
Bonus: Mình ko bán Dai-ichi, sau khi biết có sản phẩm như này mình đã liên hệ 1 TVV của Dai-ichi để mua và bị từ chối bán
Còn nói là mình ko hiểu gì cả, từ chối bán sản phẩm ko tốt cho KH Các vozer hãy giúp mình chia sẻ link tài liệu đến mọi người với, thực sự nhìn dân mình 30 năm qua bị BHNT vặt lông mà thấy chán.
mrac9x
Senior Member
Bác có thể chia sẻ thêm là bác yêu cầu nhue nào mà họ từ chối không?//Update 16.4.2021: Chỗ này mình sai, mình đã tìm được 1 công ty bảo hiểm có bán combo tử kỳ + bệnh hiểm nghèo. Đấy là Dai-ichi sản phẩm Đại gia an phúc. Mình tin đây là sản phẩm BHNT tốt nhất cho mọi người, vì PHÍ RẤT RẺ + MỨC BẢO HIỂM CAO. Nó hoàn toàn không có 1 chút phần tích lũy/đầu tư nào cả, vì vậy mọi người cần hiểu BẢO HIỂM LÀ CHI PHÍ, KHÔNG PHẢI TÍCH LŨY.
Hi vọng sản phẩm này sẽ được biết đến rộng rãi hơn, và các công ty bảo hiểm sẽ buộc phải học theo Dai-ichi và làm ra các sản phẩm tương tự.
Bonus: Mình ko bán Dai-ichi, sau khi biết có sản phẩm như này mình đã liên hệ 1 TVV của Dai-ichi để mua và bị từ chối bán
Các vozer hãy giúp mình chia sẻ link tài liệu đến mọi người với, thực sự nhìn dân mình 30 năm qua bị BHNT vặt lông mà thấy chán.
View attachment 501068
Vì theo như bác nói là gói bảo hiểm tốt cho khách hàng.
kimiquy
Senior Member
Mình yêu cầu mua đúng cái sản phẩm tử kỳ + BHN thôi. Phí cực kì rẻ. Còn tvv thì thích bán mấy sp hỗn hợp có thêm phần tích luỹ đầu tư thì phí đắt gấp đôi gấp ba, hoa hồng của họ cũng gấp đôi gấp ba
Similar threads
