Chia sẻ về bảo hiểm
Ngày hôm nay có một câu hỏi của một thành viên mới VLO về trường hợp xe Lux SA của bạn ấy bị đâm bởi xe máy, nạn nhân đi xe máy không qua khỏi. Theo thông tin của Chủ xe thì Bảo hiểm PVI thông báo là do chủ xe đi đúng nên không được bồi thường phần bảo hiểm Vật chất (???)
Qua tranh luận, có nhiều người sử dụng kinh nghiệm trong một số những trường hợp khác hoặc kinh nghiệm cá nhân, tuy nhiên trên thực tế lại không đúng với các quy định hiện hành của hai loại bảo hiểm : Vật chất xe ô tô và Trách nhiệm dân sự đối với người thứ ba.
Do đó, sau khi trao đổi với người trong cuộc là Chủ xe Lux SA, tôi xin chia sẻ lại thông qua các tình huống hỏi đáp liên quan đến trường hợp này:
Các câu hỏi/trả lời sẽ được cập nhật khi có thêm câu hỏi của các thành viên group.
Câu hỏi 1 : Giả sử xe máy vượt đèn đỏ, tông vào SA khi đang di chuyển đúng làn đường, đúng tín hiệu giao thông, thì Bảo hiểm vật chất xe SA có bồi thường không ?
Trả lời : Chắc chắn Công ty bảo hiểm cho phần vật chất xe Lux SA phải bồi thường. Vì phạm vi bảo hiểm vật chất xe ô tô bao gồm các thiệt hại vật chất do “thiên tai, tai nạn bất ngờ”...
Trong bảo hiểm, “tai nạn” là một lực bất ngờ, không lường trước được, trực tiếp tác động lên đối tượng được bảo hiểm.
Do đó, việc một xe máy bất ngờ tông vào chiếc Lux SA hoàn toàn thuộc phạm vi bảo hiểm theo quy định của BH Vật chất. Công ty BH nào từ chối trách nhiệm trong trường hợp này là sai với chính điều kiện, điều khoản đã ký kết với khách hàng.
Câu hỏi 2 : Nếu nạn nhân đi xe máy đã qua đời, trong khi lỗi 100% thuộc về người đó thì bảo hiểm có thể dựa vào đó để từ chối không bồi thường về vật chất cho xe Lux SA hay không ?
Trả lời : Trước hết chúng ta cần phải hiểu rõ nguyên tắc bồi thường và thế quyền.
Khi mua bảo hiểm, chỉ có hai bên trong hợp đồng là Công ty bảo hiểm và Người được bảo hiểm (Chủ xe). Và theo hợp đồng, nếu có tai nạn gây thiệt hại vật chất cho chiếc xe thì bên bảo hiểm phải bồi thường đầu tiên.
Sau khi sửa chữa xong chiếc xe SA, ví dụ hết 100 triệu đồng, về nguyên tắc công ty bảo hiểm sẽ “thế quyền” thay mặt Chủ xe đòi bên gây tai nạn (xe máy) bồi thường lại 100 triệu đồng mà Bảo hiểm đã sửa chữa chiếc xe SA. Nhưng trong trường hợp này, nạn nhân đi xe máy đã qua đời nên bảo hiểm không thể đòi một người đã mất. Do đó, dù muốn, bảo hiểm cũng không thể thế quyền đòi người đi xe máy được !
Nhưng nếu người đi xe máy còn sống, thì lại là một câu chuyện khác. Khi đó, nếu người đi xe máy có Bảo hiểm Trách nhiệm dân sự của Chủ xe cơ giới đối với người thứ ba, thì Công ty cấp đơn bảo hiểm TNDS đó (Công ty
sẽ thay mặt chủ xe máy bồi thường cho Công ty bảo hiểm vật chất xe của chủ xe Lux SA (Công ty A). Còn nếu người đi xe máy không có Bảo hiểm Trách nhiệm dân sự của Chủ xe cơ giới đối với người thứ ba, thì người đó phải trả tiền cho Công ty bảo hiểm vật chất cho xe Lux SA (Công ty A).
Câu hỏi 3 : Nghe nói để được bảo hiểm vật chất xe bồi thường, thì chủ xe Lux SA phải có lỗi. Vậy Chủ xe Lux SA có nên nhận lỗi thuộc về mình hay không ?
Tuyệt đối không. Nếu lỗi được cơ quan Công an kết luận thuộc về xe máy gây tai nạn thì tuyệt đối chủ xe không được nhận lỗi về phần mình, dù là với bất cứ lý do gì. Nếu nhận lỗi, Chủ xe SA có nguy cơ đối diện với án hình sự khi có nạn nhân thiệt mạng, đồng thời phải chịu trách nhiệm pháp lý bồi thường cho gia đình nạn nhân. Số tiền bồi thường có khi bán xe cũng không đủ.
Còn về BH Vật chất xe, như đã trả lời thì đó thuộc trách nhiệm bảo hiểm.
Câu hỏi 4 : Có thể mang xe ra quệt vào cột rồi đòi bồi thường bảo hiểm hay không ?
Trả lời : Đừng bao giờ làm như thế. Nguyên tắc của bảo hiểm là Trung thực tuyệt đối. Nếu phát hiện bất cứ hành vi gian dối, trục lợi bảo hiểm nào thì Hợp đồng mặc nhiên bị vô hiệu và Công ty bảo hiểm sẽ từ chối mọi quyền lợi theo hợp đồng.
Câu hỏi 5 : Bảo hiểm có lừa đảo không ?
Trả lời : Bảo hiểm không hề lừa đảo, nó là cách đề phòng hạn chế tổn thất bất ngờ không lường trước được.
Nếu có những trường hợp làm không đúng thì cũng là thiểu số, do nhận thức hoặc động cơ của một số người cố tình làm sai hoặc trục lợi bảo hiểm.
Còn nếu bạn có một chiếc xe 1.5 tỷ đồng thì chi phí hơn 15 triệu một năm hoàn toàn xứng đáng để yên tâm trên mọi hành trình.
Chúc các bạn lái xe an toàn, đừng dùng đến bảo hiểm vì bảo hiểm là sản phẩm cần mua nhưng không ai muốn dùng nó !
