Ô tô thì mình nghĩ fence chưa lập gia đình, chưa con cái thì có khi ko cần đâu. Ô tô ở HN tốn kém và phiền phức lắm, còn 1-2 tuần về quê 1 lần thì đi xe đò cho khỏe người (có 1 mình, lên xe ngồi xíu là tới nhà, đỡ phải căng mắt ra chạy, rồi phí đường bộ, rủi ro bị phạt,...). Chỉ nên mua xe khi có con nhỏ, mà ko dư nhiều thì cũng chỉ cần mua xe cũ thôi, tầm 300tr gì đấy đi tẹt rồi.
Lương fence đủ nuôi ô tô và ở trọ, thì có khi bỏ ô tô ra gom với tiền trọ là cũng đủ tiền góp 1 căn rẻ rẻ ấy. Như phân tích phía trên, mua bất động sản nó có rất nhiều lợi ích chứ ko hề có chuyện bẫy hay lừa gì ở đây. Chỉ trừ khi là tính toán sai, lựa chọn ko phù hợp kiểu vượt quá xa thu nhập thì mới sinh ra mệt mỏi thôi.
Nãy mình tính thử, thì ví dụ vay 2,5 tỏi như "tay thầy" kia nói, thì thực tế mỗi tháng trả gốc có 8tr3 thôi (ko phải 10tr, nó tính chênh tới 20%), tháng đầu trả lãi + gốc cỡ hơn 21tr và giảm dần về hơn 8tr (=> trung bình là mỗi tháng chỉ tốn 15tr thôi). So với thuê 1 căn chung cư cho gia đình ở thoải mái thì cũng 10-15tr rồi, thì vay mua và gồng thêm vài triệu/tháng để có hẳn 1 tài sản lớn (tăng giá trị về sau) nó sẽ đáng giá hơn nhiều. Đấy là chưa tính tới việc giá thuê luôn tăng theo thời gian, còn giá góp hàng tháng thì giảm theo dự nợ giảm dần => thời gian đầu thì còn cao hơn chứ sau cỡ chục năm thì tiền góp nhà nó bằng tiền thuê, và rồi giảm thấp hơn luôn ấy (mà thời điểm chưa cưới và mới cưới chưa gánh con cái nên có điều kiện dồn lực vào mua nhà).
À mình tính với lãi trung bình 8% nhé, thực tế vay dài hạn thì lãi cũng sẽ có ưu đãi và độ ổn định riêng. Mình từng vay nhiều rồi thì lúc lãi cao nhất chắc cỡ 11% thôi (chưa đến cái mốc 1%/tháng như tay kia tính, ai lại dùng lãi vay xã hội tính cho mua nhà chứ), còn hiện tại mình vay có 6.5% thôi (hiện tại vay lãi cỡ 7-7.5% là dễ), cho nên tính 8-9% là đúng mức trung bình rồi. Lãi hiện nay là tốt nếu muốn đầu tư.
Chỗ lập gia đình thì k tính đc đâu, bù lại ko tính đc thì fence cứ thoải mái lên. Ví dụ chuyện mua nhà đấy, mình đủ lực thì mua, còn nếu thu nhập chưa đủ thì cứ tiết kiệm và tích lũy, chỉ tiêu pha những thứ cần thiết thôi. Tiền ngoài nhà cửa, vợ con thì còn để dành lúc ốm đau, lúc cần báo hiếu, chăm sóc ba mẹ.
Chuyện nằm thẳng thì mình ko ủng hộ tí nào, lực mỗi người 1 khác nên ko hứa hẹn đc về mặt thành tựu, nhưng ai cũng có khả năng cố gắng phấn đấu, làm ăn, tích lũy cả. Cùng xuất phát điểm nhưng cứ nghĩ "nằm thẳng" là chắc chắn ko tạo ra đc gì, từ cái đó thì con gái nó cũng tránh xa, có quen+cưới đc thì khả năng cao là cũng gặp bạn gái nằm thẳng tương tự, thế có chán hay ko. Cái lúc trẻ khỏe thì k gánh nặng bệnh tật, con cái,... thì làm nhiêu ăn nhiêu nó rất là sướng và thoải mái, vui vẻ. Nhưng lớn hơn rồi thì sẽ khác, tầm 40t thì đa phần niềm vui nó lại nằm ở gia đình và con cái, nếu ko cố gắng từ trẻ thì lúc ấy con cái mình thua thiệt bạn bè, sẽ thấy bất lực lắm, chưa kể ba mẹ cũng mong ngóng có cháu nữa.
Ngược lại với nằm thẳng, thì việc cố gắng lao động, tích lũy chưa chắc hứa hẹn thành công lớn lao gì. Nhưng chắc chắn làm nhiều thì sẽ ra nhiều tiền hơn, có mục tiêu và tích cóp thì sẽ dư dả hơn. Nhiều khi may mắn vớ đc căn nào ngon hay lúc BĐS xuống giá thì đủ lực để chốt 1 căn ưng ý, là cuộc đời nó khác rồi. Đối với con gái, nó thấy thằng đàn ông có ý chí, có tính toán thì nó cũng sẽ ưng hơn, dễ quen biết đc với con gái có năng lực hơn, cưới về đc thì trước mắt là có người chung tay vun đắp cả về hạnh phúc lẫn tài chính (fence 30tr/tháng, vợ 25tr/tháng, và còn tăng thêm nữa thì căn chung cư hay tương tự nó lại là chuyện dễ).
Còn về tương lai lâu dài, cá nhân mình cũng ủng hộ chuyện về quê (mình cũng từ TP lớn về tỉnh). Nhưng ví dụ thay vì có 3-4 tỷ cầm về quê, fence chỉ cần có 1 số tiền nhỏ hơn cùng với 1 căn chung cư cho thuê ở HN (đẻ ra đc tầm 15-20tr/tháng) => về quê là thoải mái nuôi con rồi, giảm đc rất nhiều áp lực và gánh nặng. Hoặc cần đầu tư gì ở quên thì bán đi cũng sinh ra đc 1 số tiền lớn hơn cái khoản 3-4 tỷ nhiều.
Nói chung mình thấy cái tư tưởng "nằm thẳng" nó khá là ko hay. Sống có 1 lần trong đời, thì tuy ko nên cố sống cố chết để cày, nhưng cũng nên xác định mục tiêu vừa tầm và cố gắng phấn đấu, chứ nằm thẳng 1-2 năm ko sao, nằm mãi nó... chán đời lắm. Cái ví dụ của "em thầy" kia trong video trước cũng rất là tiêu cực, nó gán 1 mục tiêu vượt quá thu nhập của 2 vợ chồng, rồi tính toán sai theo hướng bất lợi, rồi dẫn đến vấn đề ngập trong nợ nần, ba mẹ bán nhà ở quê,... rồi kết luận việc mua nhà là sai thì ko hợp lý. Đúng hay sai nó phải tính toán dựa trên hoàn cảnh từng người, lựa chọn phù hợp với mức tài chính, tranh thủ thêm đòn bẩy từ ngân hàng thì sẽ giúp rút ngắn con đường sở hữu tài sản rất nhiều.
Như mình đây thì nhà, xe ổn định, đang nuôi 3 đứa con, thu nhập hàng tháng có dư. Gần đây tính đổi xe nhưng sau lại để tiền đó và vay thêm rồi dứt đc 1 căn nhà nhỏ, cho thuê thì tiền thuê cũng vừa đủ bằng tiền lãi của khoản vay, thế là chỉ việc tích lũy thêm và trả tiền gốc là ít lâu sau lời đc 1 căn nhà. Mục tiêu ban đầu là chăm sóc - nuôi dạy con cái đàng hoàng, mong muốn là sau này 3 đứa con sẽ có 3 mảnh đất, hoặc thành công hơn thì 3 căn nhà + 3 ô tô, hỗ trợ vốn làm ăn,... Giờ mình trả xong căn nhà mới kia là sau đó sẽ có khoản tiền nhàn rỗi từ nó, có muốn mua thêm 1 căn nữa thì tổng tiền cho thuê cả 2 cũng dư sức trả lãi (mà ko cần vốn ban đầu), cứ thế thì ít lâu sau chắc hoàn thành đc mục tiêu tích lũy tài sản cho con cái.
Mình cũng muốn "nằm thẳng", nhưng so với nằm thẳng thì mình lại thích cày cuốc và cố gắng cho con mình 1 khởi đầu tốt hơn fence ah. Khi có gia đình, con cái thì fence sẽ thấy là đôi khi việc cố gắng vì con cái nó lại còn hạnh phúc hơn so với hưởng thụ cho bản thân. Mà thực ra, mình vẫn luôn dành 1 khoản thu nhập để gia dình ăn chơi, hưởng thụ, thi thoảng du lịch. Giờ hi vọng khỏe và công việc ko bị biến động gì để sớm hoàn thành mục tiêu thôi.