thảo luận [2025] Tài chính cá nhân/Tài chính gia đình

Quyết đoán

OQ7NeHT.png
 
dạo này mình hơi simp mấy mã bank, cũng đã gom đc kha khá bọn MBB, ACB, HDB, thử đếm cua trong lỗ cổ tức tiền của bọn nó qua các năm thấy ổn phết các bác ạ, mình lấy ACB đại diện nhé

Một số giả định ban đầu:
  • Stock dividend và cash dividend thì theo pattern các năm qua mình thấy nó thường là như vậy (chia cổ 15%, chia tiền 10%)
  • Tiền cổ tức sẽ tái đầu tư
  • Giá 1 cổ ACB là 25k, không đổi qua các năm, giả định này không đúng lắm, nhưng mình để vậy cho đơn giản, vì nếu cổ tăng giá thì khi tái đầu tư mua được ít cổ hơn, tuy nhiên khi đó thì tổng giá trị cổ phiếu đang nắm giữ cũng tăng lên. Do ở đây mình quan tâm chủ yếu đến dòng tiền thôi nên giả định vậy cho dễ tính :D
1737120652455.png

nếu như giả định trên đúng trong 10 năm tới thì ta có bảng sau:
1737120728476.png

Tiền cổ tức ở năm thứ 10 sau khi trừ lạm phát là 144tr, khoảng 12tr/tháng, một con số cũng khá ấn tượng. Ngoài ra tiền lương mỗi tháng còn dư thì canh mấy nhịp chỉnh lại mua thêm, cứ kỉ luật và tiết kiệm như thế trong nhiều năm thế nào cũng giàu, dòng tiền rủng rỉnh, không cần đi làm nữa :v
Nhờ các bác review bài đếm cua này giùm mình :nosebleed:
 
dạo này mình hơi simp mấy mã bank, cũng đã gom đc kha khá bọn MBB, ACB, HDB, thử đếm cua trong lỗ cổ tức tiền của bọn nó qua các năm thấy ổn phết các bác ạ, mình lấy ACB đại diện nhé

Một số giả định ban đầu:
  • Stock dividend và cash dividend thì theo pattern các năm qua mình thấy nó thường là như vậy (chia cổ 15%, chia tiền 10%)
  • Tiền cổ tức sẽ tái đầu tư
  • Giá 1 cổ ACB là 25k, không đổi qua các năm, giả định này không đúng lắm, nhưng mình để vậy cho đơn giản, vì nếu cổ tăng giá thì khi tái đầu tư mua được ít cổ hơn, tuy nhiên khi đó thì tổng giá trị cổ phiếu đang nắm giữ cũng tăng lên. Do ở đây mình quan tâm chủ yếu đến dòng tiền thôi nên giả định vậy cho dễ tính :D
View attachment 2883332
nếu như giả định trên đúng trong 10 năm tới thì ta có bảng sau:
View attachment 2883333
Tiền cổ tức ở năm thứ 10 sau khi trừ lạm phát là 144tr, khoảng 12tr/tháng, một con số cũng khá ấn tượng. Ngoài ra tiền lương mỗi tháng còn dư thì canh mấy nhịp chỉnh lại mua thêm, cứ kỉ luật và tiết kiệm như thế trong nhiều năm thế nào cũng giàu, dòng tiền rủng rỉnh, không cần đi làm nữa :v
Nhờ các bác review bài đếm cua này giùm mình :nosebleed:

Hóng chuyên gia.

Trước giờ mình chưa từng nghĩ tới chuyện đầu tư ăn cổ tức này. Giờ chắc cũng nên tính đường an phận cho rồi.

aZNYEzf.png
 
dạo này mình hơi simp mấy mã bank, cũng đã gom đc kha khá bọn MBB, ACB, HDB, thử đếm cua trong lỗ cổ tức tiền của bọn nó qua các năm thấy ổn phết các bác ạ, mình lấy ACB đại diện nhé

Một số giả định ban đầu:
  • Stock dividend và cash dividend thì theo pattern các năm qua mình thấy nó thường là như vậy (chia cổ 15%, chia tiền 10%)
  • Tiền cổ tức sẽ tái đầu tư
  • Giá 1 cổ ACB là 25k, không đổi qua các năm, giả định này không đúng lắm, nhưng mình để vậy cho đơn giản, vì nếu cổ tăng giá thì khi tái đầu tư mua được ít cổ hơn, tuy nhiên khi đó thì tổng giá trị cổ phiếu đang nắm giữ cũng tăng lên. Do ở đây mình quan tâm chủ yếu đến dòng tiền thôi nên giả định vậy cho dễ tính :D
View attachment 2883332
nếu như giả định trên đúng trong 10 năm tới thì ta có bảng sau:
View attachment 2883333
Tiền cổ tức ở năm thứ 10 sau khi trừ lạm phát là 144tr, khoảng 12tr/tháng, một con số cũng khá ấn tượng. Ngoài ra tiền lương mỗi tháng còn dư thì canh mấy nhịp chỉnh lại mua thêm, cứ kỉ luật và tiết kiệm như thế trong nhiều năm thế nào cũng giàu, dòng tiền rủng rỉnh, không cần đi làm nữa :v
Nhờ các bác review bài đếm cua này giùm mình :nosebleed:
Đúng là vậy nhưng một số giả định ban đầu trong thực tế có thể sẽ khó giữ được trong dài hạn do thị trường / kinh tế liên tục biến động. Với lại theo như ví dụ trên thì CAGR sẽ vào khoảng 14%/năm, nhiều nđt có tầm nhìn ngắn hạn & sẽ cho đây là mức lợi nhuận không hấp dẫn vì họ muốn danh mục được x2 x3 hơn (Mặc dù theo số liệu thì ttck VN hay Mỹ cũng chỉ tăng trưởng tb 10-11%/năm trong dài hạn)

Rủi ro của cái này nằm ở việc all-in vào 1 cty, cho dù trước mắt thì nó là doanh nghiệp top ngành, tăng trưởng tốt & chia cổ tức nhiều nhưng chưa chắc tương lai sẽ tiếp tục được như vậy khi phải cạnh tranh với các cty khác. Nên theo t thấy là phải đa dạng hóa danh mục lên, nhưng làm vậy thì khả năng mức nhận cổ tức sẽ giảm theo (Không phải cty nào cũng trả tỉ lệ 25%/năm), bù lại thì rủi ro sẽ được hạ xuống.

Tôi cũng đang đầu tư theo cách này được 4 năm nay & thấy hiện tại vẫn khá ổn, để theo hướng này thì fen có thể xem thêm về thuật ngữ economic moat. Nắm giữ những cty có econmic moat tốt, có giá trị rẻ hơn so với giá trị nội tại, v...v... có thể giúp tăng lợi nhuận trong khi vẫn giữ được rủi ro ở mức thấp
 
Đúng là vậy nhưng một số giả định ban đầu trong thực tế có thể sẽ khó giữ được trong dài hạn do thị trường / kinh tế liên tục biến động. Với lại theo như ví dụ trên thì CAGR sẽ vào khoảng 14%/năm, nhiều nđt có tầm nhìn ngắn hạn & sẽ cho đây là mức lợi nhuận không hấp dẫn vì họ muốn danh mục được x2 x3 hơn (Mặc dù theo số liệu thì ttck VN hay Mỹ cũng chỉ tăng trưởng tb 10-11%/năm trong dài hạn)

Rủi ro của cái này nằm ở việc all-in vào 1 cty, cho dù trước mắt thì nó là doanh nghiệp top ngành, tăng trưởng tốt & chia cổ tức nhiều nhưng chưa chắc tương lai sẽ tiếp tục được như vậy khi phải cạnh tranh với các cty khác. Nên theo t thấy là phải đa dạng hóa danh mục lên, nhưng làm vậy thì khả năng mức nhận cổ tức sẽ giảm theo (Không phải cty nào cũng trả tỉ lệ 25%/năm), bù lại thì rủi ro sẽ được hạ xuống.

Tôi cũng đang đầu tư theo cách này được 4 năm nay & thấy hiện tại vẫn khá ổn, để theo hướng này thì fen có thể xem thêm về thuật ngữ economic moat. Nắm giữ những cty có econmic moat tốt, có giá trị rẻ hơn so với giá trị nội tại, v...v... có thể giúp tăng lợi nhuận trong khi vẫn giữ được rủi ro ở mức thấp

Vậy là FPT

LfFuzfC.png
 
Nắm giữ hưởng cổ tức của bác giống tư tưởng bên Azfin (Bên đó nói hơi dân dã). Nắm 5,6 mã phân bổ đều các nhóm tấn công, phòng thủ. Mình thử pp này được 1 năm (mua định kỳ 5tr ngày lấy lương). Hiện tại thấy cũng đang lãi.
Tuy nhiên, mình cũng không chắc pp này (Vẫn hơi chiếm tâm trí để ý danh mục) so với quỹ mở (khỏe người) liệu có tốt hơn không.
 
Last edited:
dạo này mình hơi simp mấy mã bank, cũng đã gom đc kha khá bọn MBB, ACB, HDB, thử đếm cua trong lỗ cổ tức tiền của bọn nó qua các năm thấy ổn phết các bác ạ, mình lấy ACB đại diện nhé

Một số giả định ban đầu:
  • Stock dividend và cash dividend thì theo pattern các năm qua mình thấy nó thường là như vậy (chia cổ 15%, chia tiền 10%)
  • Tiền cổ tức sẽ tái đầu tư
  • Giá 1 cổ ACB là 25k, không đổi qua các năm, giả định này không đúng lắm, nhưng mình để vậy cho đơn giản, vì nếu cổ tăng giá thì khi tái đầu tư mua được ít cổ hơn, tuy nhiên khi đó thì tổng giá trị cổ phiếu đang nắm giữ cũng tăng lên. Do ở đây mình quan tâm chủ yếu đến dòng tiền thôi nên giả định vậy cho dễ tính :D
View attachment 2883332
nếu như giả định trên đúng trong 10 năm tới thì ta có bảng sau:
View attachment 2883333
Tiền cổ tức ở năm thứ 10 sau khi trừ lạm phát là 144tr, khoảng 12tr/tháng, một con số cũng khá ấn tượng. Ngoài ra tiền lương mỗi tháng còn dư thì canh mấy nhịp chỉnh lại mua thêm, cứ kỉ luật và tiết kiệm như thế trong nhiều năm thế nào cũng giàu, dòng tiền rủng rỉnh, không cần đi làm nữa :v
Nhờ các bác review bài đếm cua này giùm mình :nosebleed:
Bạn có thể share cái file excel bạn dùng để tính được không? Chủ yếu tại lâu rồi nên lười tạo excel =))
Thật ra chuyện ăn dòng cổ tức này mình cũng nghĩ qua và có tính thử. Khá là ổn, nhược điểm duy nhất của nó có lẽ là vốn ban đầu để thực sự thấy khả thi là rất lớn :/ Trong ví dụ trên nếu lượng shares ban đầu nhỏ hơn 40000 thì sau 10 năm con số cũng không đạt kỳ vọng. ACB thì cũng chỉ trong 2 năm vừa rồi mới có vừa stock vừa cash. Xưa khi mình cân nhắc thì hình như chỉ có REE và FPT, mà giá 2 con này để mua 40000 share thì hơi vô vọng '_'
 
VGI: có ưu thế ở một số thị trường đang phát triển và Việt Nam (ngành viễn thông trong top 3 là có ăn).
CTR: làm hạ tầng cho viettel, từ 3G, 4G, 5G, 6G,... không bao giờ dừng.
Ngắn hạn thì hên xui, giá tăng nhiều quá.
Ctr chủ yếu ăn tiền chuyển giá từ thằng vgi thôi
Lúc vgi ổn định là nó hết vẹo
 
Đây là tôi tự thống kê tài sản đầu tư trong năm vừa qua (Danh mục có ccq cổ phiếu & trái phiếu, cp tự đầu tư, v..v..), tất cả đều là mua nắm giữ lâu dài: mua cp khi định giá rẻ & mua ccq định kì

Năm vừa rồi danh mục tăng 143,56tr, trong đó thì 51,5tr tới từ cổ tức tiền mặt, bán chênh lệch lời cp, ccq (Tất cả đều đem đi tái đầu tư), 86,09tr còn lại tới từ việc tăng giá cp, tăng giá ccq
1737180290077.png

1737180507961.png


Đầu 2024 danh mục có tổng tài sản là 698tr, tới cuối năm tăng lên 886tr (143,56tr lợi nhuận ở trên + 43,8tr tiền vốn góp thêm)
 
Last edited:
Đây là tôi tự thống kê tài sản đầu tư trong năm vừa qua (Danh mục có ccq cổ phiếu & trái phiếu, cp tự đầu tư, v..v..), tất cả đều là mua nắm giữ lâu dài: mua cp khi định giá rẻ & mua ccq định kì

Năm vừa rồi danh mục tăng 143,56tr, trong đó thì 51,5tr tới từ cổ tức tiền mặt, bán chênh lệch lời cp, ccq (Tất cả đều đem đi tái đầu tư), 86,09tr còn lại tới từ việc tăng giá cp, tăng giá ccq
View attachment 2884158
View attachment 2884165

Đầu 2024 danh mục có tổng tài sản là 698tr, tới cuối năm tăng lên 886tr (143,56tr lợi nhuận ở trên + 43,8tr tiền vốn góp thêm)
tầm hơn 20%/năm ngon quá
 
Nắm giữ hưởng cổ tức của bác giống tư tưởng bên Azfin (Bên đó nói hơi dân dã). Nắm 5,6 mã phân bổ đều các nhóm tấn công, phòng thủ. Mình thử pp này được 1 năm (mua định kỳ 5tr ngày lấy lương). Hiện tại thấy cũng đang lãi.
Tuy nhiên, mình cũng không chắc pp này (Vẫn hơi chiếm tâm trí để ý danh mục) so với quỹ mở (khỏe người) liệu có tốt hơn không.
đọc comment của bác xong mình có lên youtube của bên này xem thử, thấy cũng khá hợp với mình, bác có tham gia group của họ ko :D
 

Video này khá hay, các quỹ mở ở VN hiện đang so sánh hiệu suất của mình với VN-Index, tuy nhiên VNI là chỉ số đo lường biến động giá (Không bao gồm cổ tức) nên năm vừa qua VNI chỉ khoảng 12%, còn các quỹ đa phần đều report đã outperform thị trường.

Tuy nhiên nếu lấy chỉ số VNAllshare TRI, bởi vì do không có VNI TRI (VNALLTRI = Chỉ số VNAllshare + cổ tức) thì thấy rằng năm vừa qua tăng trưởng vào hơn 18% nếu như nđt tái đầu tư số cổ tức nhận được... Đa phần các quỹ mở đều tái đầu tư cổ tức nhận được chứ không chia cổ tức cho nđt nên những quỹ này phải so hiệu suất với VNALLTRI.

Nếu như tính theo cách trên thì năm vừa qua quỹ nào không chia cổ tức mà hiệu suất dưới 18% coi như thất bại
1737286467832.png


Một vài ví dụ các quỹ ETF đầu tư vào SP500 của Mỹ & benchmark của họ:

Quỹ ETF VOO (Có chia cổ tức cho nđt), sử dụng benchmark là SP500 - Track biến động giá, không tính tái đầu tư cổ tức
1737286715264.png


Quỹ VUAA (Tái đầu tư cổ tức thay vì chia cho nđt), sử dụng benchmark là SP500 (TR) - Chỉ số SP500 đã bao gồm cả cổ tức
1737287157290.png
 

Video này khá hay, các quỹ mở ở VN hiện đang so sánh hiệu suất của mình với VN-Index, tuy nhiên VNI là chỉ số đo lường biến động giá (Không bao gồm cổ tức) nên năm vừa qua VNI chỉ khoảng 12%, còn các quỹ đa phần đều report đã outperform thị trường.

Tuy nhiên nếu lấy chỉ số VNAllshare TRI, bởi vì do không có VNI TRI (VNALLTRI = Chỉ số VNAllshare + cổ tức) thì thấy rằng năm vừa qua tăng trưởng vào hơn 18% nếu như nđt tái đầu tư số cổ tức nhận được... Đa phần các quỹ mở đều tái đầu tư cổ tức nhận được chứ không chia cổ tức cho nđt nên những quỹ này phải so hiệu suất với VNALLTRI.

Nếu như tính theo cách trên thì năm vừa qua quỹ nào không chia cổ tức mà hiệu suất dưới 18% coi như thất bại
View attachment 2885787

Một vài ví dụ các quỹ ETF đầu tư vào SP500 của Mỹ & benchmark của họ:

Quỹ ETF VOO (Có chia cổ tức cho nđt), sử dụng benchmark là SP500 - Track biến động giá, không tính tái đầu tư cổ tức
View attachment 2885790

Quỹ VUAA (Tái đầu tư cổ tức thay vì chia cho nđt), sử dụng benchmark là SP500 (TR) - Chỉ số SP500 đã bao gồm cả cổ tức
View attachment 2885797
TIL
 
đọc comment của bác xong mình có lên youtube của bên này xem thử, thấy cũng khá hợp với mình, bác có tham gia group của họ ko :D
Mình có.
Thấy pp này phù hợp với người làm công ăn lương như mình. Thu nhập cố định, tiết kiệm cố định. Phân bổ đều đặn mỗi tháng 5tr. Sau này mỗi năm hưởng cổ tức 5 - 7% là tết cũng ấm hơn chút rồi.
 
Mình có.
Thấy pp này phù hợp với người làm công ăn lương như mình. Thu nhập cố định, tiết kiệm cố định. Phân bổ đều đặn mỗi tháng 5tr. Sau này mỗi năm hưởng cổ tức 5 - 7% là tết cũng ấm hơn chút rồi.
mình cũng định đăng kí mà thấy cái quy định mới, mỗi tháng bắt buộc mua tích sản 2tr, có vẻ khoai quá :eek:
 

Thread statistics

Created
vtalinh,
Last reply from
kakavt,
Replies
212
Views
18,100
Back
Top