Giảm lãi suất kiểu 'tượng trưng', đến hẹn lại… tăng lãi vay

Colorless1Q84

Senior Member
bidv ko phải big4 là gì,tôi có mỗi cái GPKD với cái nhà đem cắm BIDV vẫn vay được ưu đãi
Hỏi thiệt anh là anh vay ưu đãi lãi suất bao nhiêu % vậy ? Cái này mình hỏi để biết để sau này đi vay, chứ không có ý gì khác.
Vì như anh nói ban đầu là lãi suất tiết kiệm có 3.5%, trong khi thằng BIDV nó đã là 4%, trong khi kỳ hạn chỉ có 6 tháng, không phải là 12.
 

NoleNo1

Senior Member
lãi suất tiền gửi có kì hạn 12 tháng là 5.5 cho vay ra khoảng 8. hay 9. cá biệt vay mua nhà có thể lên 11. 12. thì chả phải đang ăn gấp đôi còn gì trong khi trước dịch lãi kì hạn neo ở 6.5 tới 8. nhưng lãi suất cho vay cũng tầm 12.
rõ ràng lãi suất tiền gửi giảm nhưng lãi suất cho vay đâu có giảm ?
vay 11,12 chắc vay mấy bank tư nhân, vay vcb chắc thấp hơn, thường vcb hay bọn big4 nó cũng ko mặn mà cho vay mua nhà lắm đâu, vì tệp kh dn của nó đã đủ lớn rồi, mà bank tư nhân thì lãi suất huy động lúc nào cũng phải cao hơn, ko có chuyễn lãi gấp đôi đâu
 

Gio Lanh 21

Đã tốn tiền
Hỏi thiệt anh là anh vay ưu đãi lãi suất bao nhiêu % vậy ? Cái này mình hỏi để biết để sau này đi vay, chứ không có ý gì khác.
Vì như anh nói ban đầu là lãi suất tiết kiệm có 3.5%, trong khi thằng BIDV nó đã là 4%, trong khi kỳ hạn chỉ có 6 tháng, không phải là 12.
Hồ sơ tôi đẹp ko bùa chú gì nên dang vay ngắn hạn 6.,còn vay nhà ở 9.
241690284_1442252152814591_7814711924851829248_n.jpg
 

Gio Lanh 21

Đã tốn tiền
vay 11,12 chắc vay mấy bank tư nhân, vay vcb chắc thấp hơn, thường vcb hay bọn big4 nó cũng ko mặn mà cho vay mua nhà lắm đâu, vì tệp kh dn của nó đã đủ lớn rồi, mà bank tư nhân thì lãi suất huy động lúc nào cũng phải cao hơn, ko có chuyễn lãi gấp đôi đâu
big 4 thì hồ sơ đẹp mới dễ vay,hồ sơ ko đẹp khó duyệt
 

God of Truth

Senior Member
Chán với anh bạn làm BIDV. Quá. Nhân viên BIDV mà nắm kiến thức thế này thì chết. Để tôi bóc việc quản lý ngân hàng để cho anh rõ nhé.

Ngân hàng có 2 sản phẩm chính, liên hệ chặt chẽ với nhau là Tiền gửi và cho vay.
Tiền gửi có nhiều kỳ hạn khác nhau, nhưng có thể chia ra 3 loại chính là không kỳ hạn, ngắn hạn (bé hơn 1 năm) và dài hạn (1 năm trở lên).

Cho vay cũng tương tự, nhưng thông thường chỉ có ngắn hạn và dài hạn.

Lãi suất vay thực tế = lãi suất tham chiếu + biên độ

Lãi suất tham chiếu
: Theo quy định của ngân hàng nhà nước về quản lý rủi ro, anh chỉ được dùng một tỉ lệ tối đa nguồn vốn cho vay ngắn hạn để cho vay dài hạn. Còn không thì phải dùng dài hạn cho vay dài hạn. Do đó lãi suất tham chiếu của các hợp đồng cho vay dài hạn phải là lãi suất dài hạn, thường là ls huy động vốn 12 tháng của từng ngân hàng. Còn nếu anh vay ngắn hạn thì phải dùng ls tham chiếu có thời hạn tương ứng.

Biên độ: để đảm bảo cân bằng lợi ích giữa các đơn vị kinh doanh: chi nhánh + tsc trong hệ thống ngân hàng, ngân hàng sử dụng khái nhiệm: Fund Transfer Pricing, được quản lý bởi bộ phận ALCO. Một số chi nhánh của ngân hàng mạnh về huy động vốn, một số khác mạnh về cho vay, nên trụ sở chính các ngân hàng sẽ đứng ra làm đơn vị trung gian mua vốn từ các chi nhánh nhiều vốn và bán ra cho các chi nhánh cho vay.
Chi nhánh bán vốn sẽ nhận được lợi nhuận bằng: giá mua vốn - tiền gửi huy động được.
TSC ngân hàng sẽ nhận được lợi nhuận bằng: giá bán vốn - giá mua vốn
Chi nhánh cho vay sẽ nhận được lợi nhuận bằng: lãi suất cho vay - giá bán vốn.
Biên độ sẽ là tổng của cả 3 mức lợi nhuận trên.

Đối với một số ngân hàng, nếu thừa vốn quá nhiều thì có thể cho vay lên thị trường liên ngân hàng. Nhưng mà thế thì quá thấp cho nên các ngân hàng rất hạn chế làm thế. Thà cho KH vay lãi suất ưu đãi còn hơn là cho vay lên thị trường liên ngân hàng.

Giờ anh muốn Bank giảm lãi suất cho vay, anh phải bóp 1 trong 2 cái: Lãi suất tham chiếu hoặc biên độ.
  • Lãi suất tham chiếu thì thường là lãi suất huy động. Anh muốn bóp lãi suất huy động thì yêu cầu hoặc có chính sách giảm lãi suất huy động xuống.
  • Biên độ anh muốn bóp thì bắt buộc phải ép 3 đơn vị: chi nhánh huy động vốn, trụ sở chính, chi nhánh cho vay đồng loạt nhận cắt giảm lợi nhuận để giảm biên độ. Nhưng mà ngân hàng là đơn vị kinh doanh theo doanh thu, mà doanh thu nó gắn với thành tích của các giám đốc, sếp của ngân hàng. Ngân hàng thương mại thì không nói, nhưng kể cả big 4 thì nó gắn với con đường quan lộ của các lãnh đạo đơn vị và tính cạnh tranh giữa các ngân hàng.

Giờ anh muốn ngân hàng giảm lãi suất cho vay thì cách duy nhất là yêu cầu giảm lãi suất huy động vốn xuống. Hầu hết vay mua nhà và vay kinh doanh là vay dài hạn (trên 1 năm), nên anh phải bóp lãi suất tiền gửi 12 tháng. Còn như anh bạn BIDV ở trên của chúng ta cứ ra rả giảm lãi suất 6 tháng thì doanh nghiệp vẫn ăn hành như hiện nay thôi. Tôi đoán anh này làm ở chi nhánh nào đấy, vay 6 tháng và vay mua nhà được ưu đãi chứ chả hiểu gì về quản trị hệ thống ngân hàng cả.
 

NoleNo1

Senior Member
big 4 thì hồ sơ đẹp mới dễ vay,hồ sơ ko đẹp khó duyệt
tóm lại ngân hàng là thằng đi vay để cho vay, nên đừng đòi hỏi nó làm từ thiện, thằng ko có thu nhập kêu giảm vậy thằng có hoặc vẫn trả đc nợ nó cũng đòi giảm thì sao, cùng là khách sao lại đối xử khác đc :D
 

Gio Lanh 21

Đã tốn tiền
Chán với anh bạn làm BIDV. Quá. Nhân viên BIDV mà nắm kiến thức thế này thì chết. Để tôi bóc việc quản lý ngân hàng để cho anh rõ nhé.

Ngân hàng có 2 sản phẩm chính, liên hệ chặt chẽ với nhau là Tiền gửi và cho vay.
Tiền gửi có nhiều kỳ hạn khác nhau, nhưng có thể chia ra 3 loại chính là không kỳ hạn, ngắn hạn (bé hơn 1 năm) và dài hạn (1 năm trở lên).

Cho vay cũng tương tự, nhưng thông thường chỉ có ngắn hạn và dài hạn.

Lãi suất vay thực tế = lãi suất tham chiếu + biên độ

Lãi suất tham chiếu
: Theo quy định của ngân hàng nhà nước về quản lý rủi ro, anh chỉ được dùng một tỉ lệ tối đa nguồn vốn cho vay ngắn hạn để cho vay dài hạn. Còn không thì phải dùng dài hạn cho vay dài hạn. Do đó lãi suất tham chiếu của các hợp đồng cho vay dài hạn phải là lãi suất dài hạn, thường là ls huy động vốn 12 tháng của từng ngân hàng. Còn nếu anh vay ngắn hạn thì phải dùng ls tham chiếu có thời hạn tương ứng.

Biên độ: để đảm bảo cân bằng lợi ích giữa các đơn vị kinh doanh: chi nhánh + tsc trong hệ thống ngân hàng, ngân hàng sử dụng khái nhiệm: Fund Transfer Pricing, được quản lý bởi bộ phận ALCO. Một số chi nhánh của ngân hàng mạnh về huy động vốn, một số khác mạnh về cho vay, nên trụ sở chính các ngân hàng sẽ đứng ra làm đơn vị trung gian mua vốn từ các chi nhánh nhiều vốn và bán ra cho các chi nhánh cho vay.
Chi nhánh bán vốn sẽ nhận được lợi nhuận bằng: giá mua vốn - tiền gửi huy động được.
TSC ngân hàng sẽ nhận được lợi nhuận bằng: giá bán vốn - giá mua vốn
Chi nhánh cho vay sẽ nhận được lợi nhuận bằng: lãi suất cho vay - giá bán vốn.
Biên độ sẽ là tổng của cả 3 mức lợi nhuận trên.

Đối với một số ngân hàng, nếu thừa vốn quá nhiều thì có thể cho vay lên thị trường liên ngân hàng. Nhưng mà thế thì quá thấp cho nên các ngân hàng rất hạn chế làm thế. Thà cho KH vay lãi suất ưu đãi còn hơn là cho vay lên thị trường liên ngân hàng.

Giờ anh muốn Bank giảm lãi suất cho vay, anh phải bóp 1 trong 2 cái: Lãi suất tham chiếu hoặc biên độ.
  • Lãi suất tham chiếu thì thường là lãi suất huy động. Anh muốn bóp lãi suất huy động thì yêu cầu hoặc có chính sách giảm lãi suất huy động xuống.
  • Biên độ anh muốn bóp thì bắt buộc phải ép 3 đơn vị: chi nhánh huy động vốn, trụ sở chính, chi nhánh cho vay đồng loạt nhận cắt giảm lợi nhuận để giảm biên độ. Nhưng mà ngân hàng là đơn vị kinh doanh theo doanh thu, mà doanh thu nó gắn với thành tích của các giám đốc, sếp của ngân hàng. Ngân hàng thương mại thì không nói, nhưng kể cả big 4 thì nó gắn với con đường quan lộ của các lãnh đạo đơn vị và tính cạnh tranh giữa các ngân hàng.

Giờ anh muốn ngân hàng giảm lãi suất cho vay thì cách duy nhất là yêu cầu giảm lãi suất huy động vốn xuống. Hầu hết vay mua nhà và vay kinh doanh là vay dài hạn (trên 1 năm), nên anh phải bóp lãi suất tiền gửi 12 tháng. Còn như anh bạn BIDV ở trên của chúng ta cứ ra rả giảm lãi suất 6 tháng thì doanh nghiệp vẫn ăn hành như hiện nay thôi. Tôi đoán anh này làm ở chi nhánh nào đấy, vay 6 tháng và vay mua nhà được ưu đãi chứ chả hiểu gì về quản trị hệ thống ngân hàng cả.
241690284_1442252152814591_7814711924851829248_n.jpg


Đâu anh tính hộ tôi lãi suất cho vay ngắn hạn là bao nhiêu đi,văn vở làm cái gì,thực tế cho nhanh gọn lẹ
 

mapkuto3

Senior Member
đợt dịch này thì méo hỗ trợ cho người dân, người LD đóng thuế, bh các kiểu...
nn thì ra công văn ép chủ trọ free cho người ở trọ
điện nc, thì giảm 10% bố thí
nh thì lãi suất k giảm, cũng k thấy nn ra văn bản kêu gọi giảm, hay hoãn LS
DN thì tung mõm vs combo 3T, giấy đi đường, hỗ trợ các kiểu thì méo có
tóm lại dân ngu cu đen bị hiếp sướng trợn mắt mà còn niềm tin yêu vào party và house water thì bó tay.
 

zLoOs

Đã tốn tiền
Bản chất LS ưu đãi hay LS thông thường đều như nhau. Khác nhau ở thời gian đầu trả lãi thấp hơn thôi theo thời hạn 12-18-24-36 tháng do người vay chọn mà LS sẽ khác nhau. Lúc đầu đã được LS thấp thì lúc sau LS về lại bình thường rồi kêu gì nữa. Đòi vay dài hạn với LS = vay ngắn hạn 6-12 tháng à
 

God of Truth

Senior Member
View attachment 756281

Đâu anh tính hộ tôi lãi suất cho vay ngắn hạn là bao nhiêu đi,văn vở làm cái gì,thực tế cho nhanh gọn lẹ
Đã giải thích thế rồi anh còn cố chày cối đưa ra mỗi ví dụ của mình.
Mà anh đưa ra ví dụ còn chả thèm nói là mình trả lãi hàng tháng hay hàng quý. Nhìn thế này tôi còn chả biết được phần anh trả bao nhiêu gốc, bao nhiêu lãi, thời hạn vay bao nhiêu.
Chưa kể anh làm BIDV thì còn được vay theo chương trình ưu đãi của BIDV thì nói lên được điều gì.
Tính chay thì anh vay mua nhà cũng phải 14% đấy.
 

Gio Lanh 21

Đã tốn tiền
đấy, vay Ngân hàng lớn, lãi suất thấp thì không chịu, đâm đầu đi vay lãi 11-12%.
Mà thường những người vay 11-12% thì thường hồ sơ không được đẹp, thu nhập yếu, mục đích không có
các anh kia cứ gân cổ lên cãi dài hạn với ngắn hạn cơ
tôi post cả 2 cái ngắn hạn và dài hạn lên để chứng minh BIDV nó đang áp dụng cho tôi là như nhau cỡ 6. thời điểm này nhé
 

Gio Lanh 21

Đã tốn tiền
Đã giải thích thế rồi anh còn cố chày cối đưa ra mỗi ví dụ của mình.
Mà anh đưa ra ví dụ còn chả thèm nói là mình trả lãi hàng tháng hay hàng quý. Nhìn thế này tôi còn chả biết được phần anh trả bao nhiêu gốc, bao nhiêu lãi.
Chưa kể anh làm BIDV thì còn được vay theo chương trình ưu đãi của BIDV thì nói lên được điều gì.
anh có làm ngân hàng ko
Vay ngắn hạn SXKD : giải ngân 1 cục,trả lãi 6 tháng,tới tháng thứ 6 đáo hạn cục gốc
Vay mua nhà dài hạn : chia nhỏ gốc ra theo thời gian 10-15 năm, trả gốc+lãi từng tháng
Vậy anh tính coi cái hình trên có phải lãi suất ngắn hạn và dài hạn đang như nhau tầm 6. ko,vay nhà ở 20 năm đấy
Tôi ko có làm BIDV nhé,đang tự kinh doanh riêng
 

_Mesut_Ozil_

Senior Member
Đã giải thích thế rồi anh còn cố chày cối đưa ra mỗi ví dụ của mình.
Mà anh đưa ra ví dụ còn chả thèm nói là mình trả lãi hàng tháng hay hàng quý. Nhìn thế này tôi còn chả biết được phần anh trả bao nhiêu gốc, bao nhiêu lãi, thời hạn vay bao nhiêu.
Chưa kể anh làm BIDV thì còn được vay theo chương trình ưu đãi của BIDV thì nói lên được điều gì.
Tính chay thì anh vay mua nhà cũng phải 14% đấy.
tôi tính nhanh ra 7%/năm mà mai fen
 

brianle

Senior Member
Ls tiền gửi nào 3,5%? Ls tiền gửi của Vietcombank 12 tháng đang là 5,5%.
Anh nên nhớ lãi suất cho vay toàn dài hạn và neo theo ls dài hạn + biên độ.

Đừng đưa ls ngắn hạn giảm và cho rằng là ngân hàng đang giảm ls.
Lãi suất tiền gửi 12 tháng 5.5% không giảm là gì nữa bác. Ls ngắn hạn giảm cũng là giảm ls, chứ theo bác thì nên gọi là gì?
 

_Mesut_Ozil_

Senior Member
đéo hiểu kiểu gì ông đó tính ra 14%,chắc quên mẹ phần gốc tính phần lãi thôi :haha::haha::haha:
phần vay mua nhà của anh do ko biết số gốc bao nhiêu nên tôi ko tính. Còn phần SXKD, lãi suất vậy oke mà. À mà SXKD anh vay kỳ hạn mấy tháng?
 

Gio Lanh 21

Đã tốn tiền
phần vay mua nhà của anh do ko biết số gốc bao nhiêu nên tôi ko tính. Còn phần SXKD, lãi suất vậy oke mà. À mà SXKD anh vay kỳ hạn mấy tháng?
phần vay mua nhà của tôi gốc là 700tr mới trả được 2 năm còn nhiêu đó
vay SXKD 1 tỷ 5 tháng đáo hạn 1 lần
đâm đầu vô mấy thằng NHTM thì bảo sao lãi suất chả cao,còn bày đặt lãi suất ngắn hay dài gì
 
Top