danghoangviet
Member
Ở kỳ trước, chúng ta đã tìm hiểu về kim tự tháp tài chính giúp các gia đình lao động bình thường quản lý tài chính có hiệu quả hơn. Kỳ này, hãy tiếp tục so sánh các công cụ tài chính thông thường nhé!
Trước tiên, hãy xem lại kim tự tháp quản lý tài sản:
Tài khoản tiền mặt có thể được quản lý trực tiếp thông qua nhu cầu ngân hàng và kho tàng số dư. Nó chỉ cần đảm bảo lưu thông và không bị thất thoát.
Tài khoản bảo vệ có thể được quản lý trực tiếp thông qua an sinh xã hội và bảo hiểm cá nhân, và một số tiền nhỏ có thể được sử dụng để thúc đẩy số tiền bảo vệ lớn.
Tài khoản được bảo toàn giá trị có thể được quản lý bằng bảo hiểm tài chính, quản lý tài chính ngân hàng và tiền gửi có kỳ hạn. Cấu hình phổ biến nhất của tài khoản đầu tư là quỹ đầu tư và cổ phiếu.
Nhiều người sử dụng những công cụ tài chính này nhưng lại sử dụng chúng một cách ngớ ngẩn Vì vậy, chúng tôi đã tổng hợp một bảng so sánh để mọi người cùng hiểu:
1.Sản phẩm quản lý tài sản bảo hiểm
Tính năng 1. An toàn cao
Tính năng 2. Tỷ suất sinh lợi bị khóa
Tính năng 3. Tính thanh khoản thấp
Trước tiên hãy để tôi nói về vấn đề bảo mật.
Câu trả lời là có. Các công ty bảo hiểm sẽ phá sản giống như các ngân hàng.
Nhưng sau khi công ty bảo hiểm phá sản, nó sẽ không có bất kỳ ảnh hưởng nào đến người dùng bình thường. Theo luật bảo hiểm của nhà nước, sau khi một công ty bảo hiểm phá sản, phải có cá nhân hoặc tổ chức tiếp quản, và tất cả các cam kết trong hợp đồng cũng phải được tôn trọng.
Nói cách khác, sự phá sản của một công ty bảo hiểm chỉ là một sự thay đổi chính sách bảo hiểm đối với việc quản lý một công ty bảo hiểm dành cho những người bình thường, và nó không có tác động đáng kể.
Hơn nữa, bảo hiểm là để khóa tỷ lệ hoàn vốn:
Lãi suất định trước hiện tại cho bảo hiểm là 3,5%, cao hơn gấp đôi so với tiết kiệm thông thường một năm. Và lãi suất này là: mua ngay, lãi suất khóa trả theo lãi suất này suốt đời.
Tất nhiên, không phải bảo hiểm tài chính nào cũng dựa trên thu nhập này. Có một số sản phẩm có tính cạnh tranh, hình thức sản phẩm sẽ phức tạp hơn hoặc các trách nhiệm bảo hiểm khác sẽ bị ràng buộc và cuối cùng được tính toán, tỷ lệ hoàn vốn nội bộ có thể chỉ là một vài điểm.
Cuối cùng, tôi muốn nhắc mọi người rằng chu kỳ tài trợ bảo hiểm không hề ngắn, thời gian đóng tiền có thể là 3 năm, 5 năm hoặc 10 năm, nếu muốn rút tiền trong thời gian đóng tiền sẽ bị mất gốc.
Lấy ví dụ về bảo hiểm quản lý tài sản phổ biến hiện nay đó là bảo hiểm nhân thọ:
Có thể thấy sản phẩm này được mua lúc trước 30 tuổi là thời điểm hợp lý nhất, số tiền phí hàng năm là 40 triệu, nếu tích trữ trong 10 năm thì giá trị tiền mặt còn thấp hơn phí bảo hiểm đóng trong 10 năm đầu!
Nhưng ở góc độ khác, thanh khoản yếu tương ứng với lợi thế của tiết kiệm bắt buộc mạnh. Đối với những người bạn không thể tiết kiệm tiền, tài trợ bảo hiểm có thể đảm bảo rằng bạn tiết kiệm tiền thường xuyên và bắt buộc. Và thời gian và số tiền gửi (thời hạn thanh toán, phí bảo hiểm) có thể tùy thuộc vào bạn.
Tương ứng với nhu cầu giáo dục trẻ em và cung cấp cho người già, bạn có thể ngược lại đẩy phí bảo hiểm và thời gian bạn cần trả theo thời điểm và số tiền bạn cần để đảm bảo rằng các quỹ đặc biệt hoàn toàn được dành riêng.
2.Sản phẩm quản lý tài sản ngân hàng
Tính năng 1. An toàn chung
Tính năng 2. Tỷ suất sinh lợi thả nổi
Tính năng 3. Thanh khoản mạnh
Quản lý tài sản ngân hàng ở đây chủ yếu đề cập đến sản phẩm quản lý tài sản do ngân hàng tung ra, không bao gồm tiền gửi có kỳ hạn. Vì một phần đáng kể các sản phẩm quản lý tài sản do các ngân hàng tung ra được bán trên cơ sở đại lý, nên tính an toàn không được đảm bảo mà tùy thuộc vào loại sản phẩm cụ thể mà chúng tôi chọn và lĩnh vực kinh doanh được liên kết.
Và tỷ suất sinh lợi của sản phẩm quản lý tài sản ngân hàng là thả nổi, hoặc được đảm bảo trong một thời gian nhất định. Tuy nhiên, ưu điểm của sản phẩm quản lý tài sản ngân hàng là có nhiều sản phẩm ngắn hạn để lựa chọn, có tính thanh khoản tương đối phù hợp để chúng ta tích trữ tiền sử dụng trong ngắn hạn.
3.Tiền gửi có kỳ hạn
Tính năng 1. An toàn trung bình và cao
Tính năng 2. Khóa tỷ lệ hoàn vốn trong một khoảng thời gian
Tính năng 3. Tính thanh khoản chung
Mọi người chắc hẳn đã rất quen thuộc với tiền gửi có kỳ hạn ngân hàng, trong nhận thức của hầu hết mọi người, hình thức quản lý tài chính này tương đối an toàn. Quả thật là như vậy, hệ số an toàn của tiền gửi có kỳ hạn là tương đối cao, nhưng chúng tôi muốn nhắc nhở mọi người rằng rủi ro ngân hàng bị phá sản vẫn tồn tại một cách khách quan.
Theo luật Luật các Tổ chức tín dụng, người gửi tiền được chi trả bảo hiểm tiền gửi một mức chung là 75 triệu đồng cho tất cả các hạn mức gửi tiền trong trường hợp ngân hàng phá sản.
Vì vậy, nếu có khoản tiền rõ ràng và sẽ không chuyển đi trong ngắn hạn, bạn không nên bỏ tất cả vào tiền gửi ngân hàng.
Ngoài ra, lãi suất tiền gửi ngân hàng có kỳ hạn tương đối chung, mình làm bảng so sánh các công cụ quản lý tài chính tương tự để mọi người thấy rõ:
Qua con số có thể thấy rằng tiền ở trong ngân hàng càng lâu thì sự chênh lệch giữa lượng tiền và các phương pháp quản lý tài chính khác càng lớn. Hơn nữa, lãi suất ngân hàng vẫn là lãi suất thả nổi, dựa trên tình hình quốc tế hiện nay, hầu hết mọi người không lạc quan về xu hướng lãi suất trong tương lai:
Do đó, tiền gửi ngân hàng có kỳ hạn phù hợp hơn để tích trữ các nguồn vốn lưu động cần sử dụng trong ngắn hạn và trung hạn. Tính thanh khoản không tệ, và nó rất an toàn trong một số lượng nhất định.
4.Quỹ
Đặc điểm 1. Rủi ro cao và lợi nhuận cao
Tính năng 2. Thanh khoản mạnh
Các quỹ có thể được chia thành bốn loại: quỹ tiền tệ, quỹ trái phiếu, quỹ hỗn hợp và quỹ cổ phiếu. Rủi ro và lợi nhuận tăng theo tuần tự.
Các quỹ mà chúng tôi đề cập chủ yếu được đầu tư vào các quỹ với mục đích kiếm tiền, loại trừ những quỹ có rủi ro và lợi nhuận thấp. Lấy ví dụ về quỹ chỉ số rất phổ biến, nó thuộc loại có rủi ro và lợi nhuận tương đối cao, theo lý thuyết, mức dao động trong một ngày có thể lên tới ± 10%, không thua gì mức cổ phiếu.
Trên thực tế, rất khó để khái quát thu nhập cụ thể của quỹ, nó liên quan đến trình độ của người quản lý quỹ, mục tiêu đầu tư và môi trường chung như chu kỳ kinh tế. Tuy nhiên, logic cơ bản là chúng ta đầu tư dài hạn vào một số công ty và một số ngành nhất định. Nếu công ty và ngành phát triển tốt, chúng tôi sẽ có thể thu được cổ tức.
Tuy nhiên, những công ty này không do chúng tôi trực tiếp lựa chọn mà người quản lý quỹ của quỹ chúng tôi chọn chịu sự kiểm soát của nhà quản lý quỹ, và được phân bổ và hoán đổi bất cứ lúc nào.
Có hai điểm cần lưu ý ở đây:
Đầu tiên, sự phát triển của một công ty hoặc một ngành nhất định thường mất một khoảng thời gian nhất định. Do đó, mặc dù tiền có thể được hoàn lại tương đối nhanh và dường như có tính thanh khoản mạnh, nhưng nếu bạn muốn đạt được mục tiêu tăng giá tài sản đáng kể, bạn vẫn cần để kéo dài thời gian đầu tư và Kiểm soát tần suất hoạt động. Nếu không, các khoản lỗ có khả năng xảy ra trong ngắn hạn.
Thứ hai, lựa chọn một quỹ tốt không phải là một vấn đề đơn giản và đòi hỏi nhiều nghiên cứu.
Nhìn chung, quỹ đầu tư vẫn là một vấn đề thuộc về nội dung kỹ thuật, đòi hỏi chúng ta phải vận hành một cách khôn ngoan, tốt nhất là với sự hướng dẫn của các chuyên gia đáng tin cậy.
5.Cổ phiếu
Đặc điểm 1. Rủi ro cao và lợi nhuận cao
Tính năng 2. Thanh khoản mạnh
Trên thực tế, cổ phiếu không khác nhiều so với logic quỹ nêu trên, nhưng chúng ta đã qua mặt quản lý quỹ và trực tiếp lựa chọn từng cổ phiếu riêng lẻ để đầu tư nên mức độ rủi ro sẽ cao hơn so với quỹ đầu tư. Cần thêm kiến thức chuyên môn và một thái độ làm việc hỗ trợ tốt.
Mặc dù lợi nhuận từ thị trường chứng khoán rất hấp dẫn, và có rất nhiều ví dụ về việc làm giàu trong ngắn hạn, nhưng chú lạc đà nhỏ vẫn nhắc nhở mọi người hãy chú ý đến rủi ro, đầu tư một cách khôn ngoan và đừng liều lĩnh.
Đặc biệt, tính thanh khoản phải được sử dụng trong ngắn hạn, cũng như các khoản chi tiêu cứng nhắc trong tương lai (chẳng hạn như học phí của con cái), phải an toàn 100%, và không để cơ hội thu lợi nhuận.
Sau khi giải thích về năm phương pháp quản lý tài chính phổ biến hơn, tôi tin rằng mọi người đã phát hiện ra rằng các phương pháp quản lý tài chính khác nhau có những đặc điểm và kịch bản áp dụng khác nhau. Không có tốt hay xấu tuyệt đối, và không thể tính đến ba khía cạnh thu nhập, thanh khoản và an toàn (đầu tư Tam giác bất khả thi):
Vì vậy, chúng ta phải xây dựng các tài sản này đều đặn từng lớp theo kim tự tháp quản lý tài chính, sử dụng tốt các công cụ tài chính phù hợp với từng lớp của kim tự tháp và khớp nối chúng một cách khoa học.
Đặc biệt là việc hoạch định tài sản trung và dài hạn! Đó là tài khoản hàng rào của kim tự tháp, mà nhiều gia đình bỏ qua.
Điều này là do hầu hết mọi người thường quan tâm nhiều hơn đến thu nhập hiện tại và chọn các công cụ tài chính có tính thanh khoản cao, hoặc họ tham lam hưởng thụ hiện tại mà không thể tích lũy trong tương lai.
Nếu mọi thứ cứ tiếp diễn như vậy, logic phân bổ tài sản không lành mạnh này sẽ khiến sự tăng trưởng tài sản của hộ gia đình không thể tăng theo chiều hướng tích cực và chúng ta cũng có thể gặp phải khủng hoảng định kỳ.
Ngược lại, những gia đình có kỷ luật và khả năng thực thi cao hơn, và có thể tuân theo kim tự tháp tài chính tốt hơn, có xu hướng có tình trạng giàu có hơn.
Trong bài viết hôm nay, Wicabinet không giới thiệu một sản phẩm cụ thể nào mà từ góc nhìn của những người thực hành để phổ biến một cách khách quan logic và công cụ tài chính mà người bình thường chưa biết, hy vọng sẽ giúp nhiều gia đình mở ra góc nhìn vĩ mô về quản lý tài chính và cung cấp một cách phân bổ tài sản.
Sau khi đọc bài viết này, chúng tôi tin rằng nếu bạn nhận được cuộc gọi chào hàng từ một nhà hoạch định tài chính hoặc nhân viên bảo hiểm, ít nhất bạn sẽ không cảm thấy bế tắc và có thể đưa ra nhận định chính xác theo hướng chung.
Cuối cùng, chúng tôi muốn nhắc nhở mọi người:
Bản chất của đầu tư đa dạng và đầu tư dài hạn là không bao giờ có được thu nhập!
Thay vào đó, để chống lại những bất ổn trong tương lai dài hạn, thông qua logic phân bổ tài sản khoa học (kim tự tháp quản lý tài chính) và các công cụ quản lý tài chính hiệu quả giúp các gia đình bình thường vươn lên thuận lợi qua từng vòng đời.
Trước tiên, hãy xem lại kim tự tháp quản lý tài sản:
Tài khoản tiền mặt có thể được quản lý trực tiếp thông qua nhu cầu ngân hàng và kho tàng số dư. Nó chỉ cần đảm bảo lưu thông và không bị thất thoát.
Tài khoản bảo vệ có thể được quản lý trực tiếp thông qua an sinh xã hội và bảo hiểm cá nhân, và một số tiền nhỏ có thể được sử dụng để thúc đẩy số tiền bảo vệ lớn.
Tài khoản được bảo toàn giá trị có thể được quản lý bằng bảo hiểm tài chính, quản lý tài chính ngân hàng và tiền gửi có kỳ hạn. Cấu hình phổ biến nhất của tài khoản đầu tư là quỹ đầu tư và cổ phiếu.
Nhiều người sử dụng những công cụ tài chính này nhưng lại sử dụng chúng một cách ngớ ngẩn Vì vậy, chúng tôi đã tổng hợp một bảng so sánh để mọi người cùng hiểu:
1.Sản phẩm quản lý tài sản bảo hiểm
Tính năng 1. An toàn cao
Tính năng 2. Tỷ suất sinh lợi bị khóa
Tính năng 3. Tính thanh khoản thấp
Trước tiên hãy để tôi nói về vấn đề bảo mật.
Câu trả lời là có. Các công ty bảo hiểm sẽ phá sản giống như các ngân hàng.
Nhưng sau khi công ty bảo hiểm phá sản, nó sẽ không có bất kỳ ảnh hưởng nào đến người dùng bình thường. Theo luật bảo hiểm của nhà nước, sau khi một công ty bảo hiểm phá sản, phải có cá nhân hoặc tổ chức tiếp quản, và tất cả các cam kết trong hợp đồng cũng phải được tôn trọng.
Nói cách khác, sự phá sản của một công ty bảo hiểm chỉ là một sự thay đổi chính sách bảo hiểm đối với việc quản lý một công ty bảo hiểm dành cho những người bình thường, và nó không có tác động đáng kể.
Hơn nữa, bảo hiểm là để khóa tỷ lệ hoàn vốn:
Lãi suất định trước hiện tại cho bảo hiểm là 3,5%, cao hơn gấp đôi so với tiết kiệm thông thường một năm. Và lãi suất này là: mua ngay, lãi suất khóa trả theo lãi suất này suốt đời.
Tất nhiên, không phải bảo hiểm tài chính nào cũng dựa trên thu nhập này. Có một số sản phẩm có tính cạnh tranh, hình thức sản phẩm sẽ phức tạp hơn hoặc các trách nhiệm bảo hiểm khác sẽ bị ràng buộc và cuối cùng được tính toán, tỷ lệ hoàn vốn nội bộ có thể chỉ là một vài điểm.
Cuối cùng, tôi muốn nhắc mọi người rằng chu kỳ tài trợ bảo hiểm không hề ngắn, thời gian đóng tiền có thể là 3 năm, 5 năm hoặc 10 năm, nếu muốn rút tiền trong thời gian đóng tiền sẽ bị mất gốc.
Lấy ví dụ về bảo hiểm quản lý tài sản phổ biến hiện nay đó là bảo hiểm nhân thọ:
Có thể thấy sản phẩm này được mua lúc trước 30 tuổi là thời điểm hợp lý nhất, số tiền phí hàng năm là 40 triệu, nếu tích trữ trong 10 năm thì giá trị tiền mặt còn thấp hơn phí bảo hiểm đóng trong 10 năm đầu!
Nhưng ở góc độ khác, thanh khoản yếu tương ứng với lợi thế của tiết kiệm bắt buộc mạnh. Đối với những người bạn không thể tiết kiệm tiền, tài trợ bảo hiểm có thể đảm bảo rằng bạn tiết kiệm tiền thường xuyên và bắt buộc. Và thời gian và số tiền gửi (thời hạn thanh toán, phí bảo hiểm) có thể tùy thuộc vào bạn.
Tương ứng với nhu cầu giáo dục trẻ em và cung cấp cho người già, bạn có thể ngược lại đẩy phí bảo hiểm và thời gian bạn cần trả theo thời điểm và số tiền bạn cần để đảm bảo rằng các quỹ đặc biệt hoàn toàn được dành riêng.
2.Sản phẩm quản lý tài sản ngân hàng
Tính năng 1. An toàn chung
Tính năng 2. Tỷ suất sinh lợi thả nổi
Tính năng 3. Thanh khoản mạnh
Quản lý tài sản ngân hàng ở đây chủ yếu đề cập đến sản phẩm quản lý tài sản do ngân hàng tung ra, không bao gồm tiền gửi có kỳ hạn. Vì một phần đáng kể các sản phẩm quản lý tài sản do các ngân hàng tung ra được bán trên cơ sở đại lý, nên tính an toàn không được đảm bảo mà tùy thuộc vào loại sản phẩm cụ thể mà chúng tôi chọn và lĩnh vực kinh doanh được liên kết.
Và tỷ suất sinh lợi của sản phẩm quản lý tài sản ngân hàng là thả nổi, hoặc được đảm bảo trong một thời gian nhất định. Tuy nhiên, ưu điểm của sản phẩm quản lý tài sản ngân hàng là có nhiều sản phẩm ngắn hạn để lựa chọn, có tính thanh khoản tương đối phù hợp để chúng ta tích trữ tiền sử dụng trong ngắn hạn.
3.Tiền gửi có kỳ hạn
Tính năng 1. An toàn trung bình và cao
Tính năng 2. Khóa tỷ lệ hoàn vốn trong một khoảng thời gian
Tính năng 3. Tính thanh khoản chung
Mọi người chắc hẳn đã rất quen thuộc với tiền gửi có kỳ hạn ngân hàng, trong nhận thức của hầu hết mọi người, hình thức quản lý tài chính này tương đối an toàn. Quả thật là như vậy, hệ số an toàn của tiền gửi có kỳ hạn là tương đối cao, nhưng chúng tôi muốn nhắc nhở mọi người rằng rủi ro ngân hàng bị phá sản vẫn tồn tại một cách khách quan.
Theo luật Luật các Tổ chức tín dụng, người gửi tiền được chi trả bảo hiểm tiền gửi một mức chung là 75 triệu đồng cho tất cả các hạn mức gửi tiền trong trường hợp ngân hàng phá sản.
Vì vậy, nếu có khoản tiền rõ ràng và sẽ không chuyển đi trong ngắn hạn, bạn không nên bỏ tất cả vào tiền gửi ngân hàng.
Ngoài ra, lãi suất tiền gửi ngân hàng có kỳ hạn tương đối chung, mình làm bảng so sánh các công cụ quản lý tài chính tương tự để mọi người thấy rõ:
Qua con số có thể thấy rằng tiền ở trong ngân hàng càng lâu thì sự chênh lệch giữa lượng tiền và các phương pháp quản lý tài chính khác càng lớn. Hơn nữa, lãi suất ngân hàng vẫn là lãi suất thả nổi, dựa trên tình hình quốc tế hiện nay, hầu hết mọi người không lạc quan về xu hướng lãi suất trong tương lai:
Do đó, tiền gửi ngân hàng có kỳ hạn phù hợp hơn để tích trữ các nguồn vốn lưu động cần sử dụng trong ngắn hạn và trung hạn. Tính thanh khoản không tệ, và nó rất an toàn trong một số lượng nhất định.
4.Quỹ
Đặc điểm 1. Rủi ro cao và lợi nhuận cao
Tính năng 2. Thanh khoản mạnh
Các quỹ có thể được chia thành bốn loại: quỹ tiền tệ, quỹ trái phiếu, quỹ hỗn hợp và quỹ cổ phiếu. Rủi ro và lợi nhuận tăng theo tuần tự.
Các quỹ mà chúng tôi đề cập chủ yếu được đầu tư vào các quỹ với mục đích kiếm tiền, loại trừ những quỹ có rủi ro và lợi nhuận thấp. Lấy ví dụ về quỹ chỉ số rất phổ biến, nó thuộc loại có rủi ro và lợi nhuận tương đối cao, theo lý thuyết, mức dao động trong một ngày có thể lên tới ± 10%, không thua gì mức cổ phiếu.
Trên thực tế, rất khó để khái quát thu nhập cụ thể của quỹ, nó liên quan đến trình độ của người quản lý quỹ, mục tiêu đầu tư và môi trường chung như chu kỳ kinh tế. Tuy nhiên, logic cơ bản là chúng ta đầu tư dài hạn vào một số công ty và một số ngành nhất định. Nếu công ty và ngành phát triển tốt, chúng tôi sẽ có thể thu được cổ tức.
Tuy nhiên, những công ty này không do chúng tôi trực tiếp lựa chọn mà người quản lý quỹ của quỹ chúng tôi chọn chịu sự kiểm soát của nhà quản lý quỹ, và được phân bổ và hoán đổi bất cứ lúc nào.
Có hai điểm cần lưu ý ở đây:
Đầu tiên, sự phát triển của một công ty hoặc một ngành nhất định thường mất một khoảng thời gian nhất định. Do đó, mặc dù tiền có thể được hoàn lại tương đối nhanh và dường như có tính thanh khoản mạnh, nhưng nếu bạn muốn đạt được mục tiêu tăng giá tài sản đáng kể, bạn vẫn cần để kéo dài thời gian đầu tư và Kiểm soát tần suất hoạt động. Nếu không, các khoản lỗ có khả năng xảy ra trong ngắn hạn.
Thứ hai, lựa chọn một quỹ tốt không phải là một vấn đề đơn giản và đòi hỏi nhiều nghiên cứu.
Nhìn chung, quỹ đầu tư vẫn là một vấn đề thuộc về nội dung kỹ thuật, đòi hỏi chúng ta phải vận hành một cách khôn ngoan, tốt nhất là với sự hướng dẫn của các chuyên gia đáng tin cậy.
5.Cổ phiếu
Đặc điểm 1. Rủi ro cao và lợi nhuận cao
Tính năng 2. Thanh khoản mạnh
Trên thực tế, cổ phiếu không khác nhiều so với logic quỹ nêu trên, nhưng chúng ta đã qua mặt quản lý quỹ và trực tiếp lựa chọn từng cổ phiếu riêng lẻ để đầu tư nên mức độ rủi ro sẽ cao hơn so với quỹ đầu tư. Cần thêm kiến thức chuyên môn và một thái độ làm việc hỗ trợ tốt.
Mặc dù lợi nhuận từ thị trường chứng khoán rất hấp dẫn, và có rất nhiều ví dụ về việc làm giàu trong ngắn hạn, nhưng chú lạc đà nhỏ vẫn nhắc nhở mọi người hãy chú ý đến rủi ro, đầu tư một cách khôn ngoan và đừng liều lĩnh.
Đặc biệt, tính thanh khoản phải được sử dụng trong ngắn hạn, cũng như các khoản chi tiêu cứng nhắc trong tương lai (chẳng hạn như học phí của con cái), phải an toàn 100%, và không để cơ hội thu lợi nhuận.
Sau khi giải thích về năm phương pháp quản lý tài chính phổ biến hơn, tôi tin rằng mọi người đã phát hiện ra rằng các phương pháp quản lý tài chính khác nhau có những đặc điểm và kịch bản áp dụng khác nhau. Không có tốt hay xấu tuyệt đối, và không thể tính đến ba khía cạnh thu nhập, thanh khoản và an toàn (đầu tư Tam giác bất khả thi):
Vì vậy, chúng ta phải xây dựng các tài sản này đều đặn từng lớp theo kim tự tháp quản lý tài chính, sử dụng tốt các công cụ tài chính phù hợp với từng lớp của kim tự tháp và khớp nối chúng một cách khoa học.
Đặc biệt là việc hoạch định tài sản trung và dài hạn! Đó là tài khoản hàng rào của kim tự tháp, mà nhiều gia đình bỏ qua.
Điều này là do hầu hết mọi người thường quan tâm nhiều hơn đến thu nhập hiện tại và chọn các công cụ tài chính có tính thanh khoản cao, hoặc họ tham lam hưởng thụ hiện tại mà không thể tích lũy trong tương lai.
Nếu mọi thứ cứ tiếp diễn như vậy, logic phân bổ tài sản không lành mạnh này sẽ khiến sự tăng trưởng tài sản của hộ gia đình không thể tăng theo chiều hướng tích cực và chúng ta cũng có thể gặp phải khủng hoảng định kỳ.
Ngược lại, những gia đình có kỷ luật và khả năng thực thi cao hơn, và có thể tuân theo kim tự tháp tài chính tốt hơn, có xu hướng có tình trạng giàu có hơn.
Trong bài viết hôm nay, Wicabinet không giới thiệu một sản phẩm cụ thể nào mà từ góc nhìn của những người thực hành để phổ biến một cách khách quan logic và công cụ tài chính mà người bình thường chưa biết, hy vọng sẽ giúp nhiều gia đình mở ra góc nhìn vĩ mô về quản lý tài chính và cung cấp một cách phân bổ tài sản.
Sau khi đọc bài viết này, chúng tôi tin rằng nếu bạn nhận được cuộc gọi chào hàng từ một nhà hoạch định tài chính hoặc nhân viên bảo hiểm, ít nhất bạn sẽ không cảm thấy bế tắc và có thể đưa ra nhận định chính xác theo hướng chung.
Cuối cùng, chúng tôi muốn nhắc nhở mọi người:
Bản chất của đầu tư đa dạng và đầu tư dài hạn là không bao giờ có được thu nhập!
Thay vào đó, để chống lại những bất ổn trong tương lai dài hạn, thông qua logic phân bổ tài sản khoa học (kim tự tháp quản lý tài chính) và các công cụ quản lý tài chính hiệu quả giúp các gia đình bình thường vươn lên thuận lợi qua từng vòng đời.
