Lãi suất vượt 9%, tiền gửi ngân hàng lập kỷ lục 10,82 triệu tỷ đồng

Tiền gửi của người dân tại các tổ chức tín dụng tiếp tục lập kỷ lục mới, vượt 10,82 triệu tỷ đồng vào cuối tháng 5/2026. Dòng tiền vẫn đổ mạnh vào ngân hàng trong bối cảnh lãi suất huy động duy trì ở mức cao.

Số liệu vừa được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) công bố cho thấy, tiền gửi của dân cư tại các tổ chức tín dụng đến hết tháng 5/2026 đạt mức kỷ lục mới, hơn 10,82 triệu tỷ đồng, tăng 108.197 tỷ đồng so với tháng liền trước và tăng 4,76% so với cuối năm 2025.

Như vậy, lượng tiền gửi của người dân vào hệ thống ngân hàng liên tục duy trì trên 10 triệu tỷ đồng từ tháng 10/2025 và tiếp tục tăng qua các tháng.

Bên cạnh tiền gửi của khu vực dân cư, tiền gửi của các tổ chức kinh tế đến cuối tháng 5 cũng đạt hơn 6,16 triệu tỷ đồng, tăng 92.270 tỷ đồng so với tháng trước. Tuy nhiên, con số này giảm nhẹ 0,2% so với cuối năm 2025.

Tổng phương tiện thanh toán và tiền gửi của khách hàng tại các tổ chức tín dụng. Nguồn: NHNN.

Dù tiền gửi doanh nghiệp giảm nhẹ so với cuối năm trước, dòng tiền từ khu vực dân cư tăng mạnh đã góp phần duy trì quy mô vốn huy động ở mức cao.

Tính chung, tổng phương tiện thanh toán, chưa bao gồm các khoản giấy tờ có giá, đến hết tháng 5/2026 đạt hơn 19,97 triệu tỷ đồng, tăng 2,73% so với cuối năm ngoái.

Lãi suất huy động duy trì ở mức cao là một trong những yếu tố hỗ trợ lượng tiền gửi vào hệ thống ngân hàng tiếp tục tăng và tiếp tục xác lập mức cao nhất từ trước đến nay.

Theo báo cáo mới của NHNN về diễn biến lãi suất, lãi suất huy động bình quân tháng 6/2026 của nhóm ngân hàng thương mại nhà nước và nhóm ngân hàng thương mại cổ phần ở mức 0,1-0,2%/năm đối với tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 1 tháng; 4-4,6%/năm đối với tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng; 6,1-7,6%/năm đối với tiền gửi có kỳ hạn từ 6 tháng đến 12 tháng; 5,9-7,3%/năm đối với tiền gửi có kỳ hạn từ trên 12 tháng đến 24 tháng và 7,1-7,8%/năm đối với kỳ hạn trên 24 tháng.

Tuy nhiên, trong thực tế, lãi suất tiền gửi dành cho các khoản tiền từ 500 triệu trở lên đang được nhiều chi nhánh ngân hàng áp dụng từ 9% trở lên.

Lãi suất cho vay bình quân của nhóm ngân hàng thương mại nhà nước và nhóm ngân hàng thương mại cổ phần đối với các khoản cho vay mới và cũ còn dư nợ ở mức 8,1-10,5%/năm.

Nhấp để mở rộng...

Lãi suất vượt 9%, tiền gửi ngân hàng lập kỷ lục 10,82 triệu tỷ đồng

Tiền gửi của người dân tại các tổ chức tín dụng tiếp tục lập kỷ lục mới, vượt 10,82 triệu tỷ đồng vào cuối tháng 5/2026. Dòng tiền vẫn đổ mạnh vào ngân hàng trong bối cảnh lãi suất huy động duy trì ở mức cao.

vietnamnet.vn

Blazer69 đã nói:

bên nào đang 9,x% vậy các bác, phải inbox cho NV à

Nhấp để mở rộng...

Milo58 đã nói:

Đem gửi tiết kiệm thôi chứ thời buổi này làm ăn kinh doanh làm gì cho sớm thành đối tượng.

Nhấp để mở rộng...

Tuy nhiên, trong thực tế, lãi suất tiền gửi dành cho các khoản tiền từ 500 triệu trở lên đang được nhiều chi nhánh ngân hàng áp dụng từ 9% trở lên.

Nhấp để mở rộng...

Blazer69 đã nói:

bên nào đang 9,x% vậy các bác, phải inbox cho NV à

Nhấp để mở rộng...

ipodgen2 đã nói:

Ko thấy tiền gởi kỷ lục mà NH hết cmn tiền cho vay ah , thế tiền đi đâu khéo tiền của bạn gởi chỉ là con số trên điện thoại

Nhấp để mở rộng...

prescolt đã nói:

nói rõ hơn dùm
Tiền gửi nhiêu nhưng thiếu cho vay vì tiền ngắn hạn bị mang cho vay dài hạn mất rồi, nên tiên gưi đó thực tế trên sổ sách, còn thực địa nó nằm trong bds tụi đi vay, nên bank vẫn tăng lai dê kiếm thêm tiền mới để ổn định thanh khoản , hay nói rõ hơn là đang tiến gần tới ponzi

via theNEXTvoz for iPhone

Nhấp để mở rộng...

Blazer69 đã nói:

bên nào đang 9,x% vậy các bác, phải inbox cho NV à

Nhấp để mở rộng...

Nói không với chổng mông đã nói:

Tháng 9 năm ngoái có vụ gì mà tự dưng sụt quả ác thế nhỉ?
Như mình biết là thằng VNPT rút tiền chia chác trước khi về Bộ Tài Chính.

Nhấp để mở rộng...

RanYakumo đã nói:

Vừa gởi tỏi rưỡi hôm thứ 2 bên nam á, được 9,2% lãi đầu kỳ.
Không biết có quay lại đỉnh 11% như hồi 2023 không nhể.

Nhấp để mở rộng...

timesad đã nói:

Quý 4 này fed tăng lãi suất còn Vn giảm lãi suất thì buồn cười, cũng phải giảm thôi chứ doanh nghiệp thoi thóp cả rồi.

Nhấp để mở rộng...

Gay_Lord đã nói:

Tỉ giá vỡ trận đó fen, doanh nghiệp nhập nguyên liệu đầu vô chịu đủ

Nhấp để mở rộng...

ipodgen2 đã nói:

Tiền chết dí trong bds , và cái room td là nó như cái bảo hiểm của TD chốt chặn để tránh rủi ro thì lại bị lách bằng cách bỏ đống nợ của mấy thằng bds to đầu nhất ra và tiếp tục bơm cho bọn nó , vậy tiền đâu bơm ra bank tăng lãi xuất , thì lãi suất vay cũng tăng lên , thanh khoản thị trường thì ... , vậy tiền đâu bọn bds duy trì thì thổi thêm dự án vay tiếp lây tiền đắp dự án cũ , đất nước tăng trưởng 2 con số , còn hậu quả khóa sau giải quyết

Nhấp để mở rộng...

• Khi mày gửi tiết kiệm kỳ hạn 6 tháng, ngân hàng ghi sổ là "có 1 khoản tiền gửi". Nhưng thực tế, tiền đó đã được đem cho thằng A vay mua nhà trong 15 năm.
• Vấn đề: Tiền gửi thì ngắn (6 tháng sau mày rút), tiền cho vay thì dài (15 năm sau mới thu hồi hết gốc). Đây gọi là "lệch kỳ hạn", và là bản chất của ngân hàng. Nó chỉ an toàn nếu dòng tiền gửi vào liên tục và không bị rút ra ồ ạt.

• Mấy thằng vay mua BĐS (cá nhân lẫn chủ đầu tư) cầm tiền ngân hàng đổ vào dự án, căn hộ, đất nền. Khi thị trường sôi động, chúng bán được hàng, có tiền trả nợ. Dòng tiền luân chuyển bình thường.
• Nhưng khi BĐS đóng băng, bán không được, thì tiền thực sự đang nằm chết trong những khối bê tông, những lô đất không thanh khoản. Trên sổ sách ngân hàng, đó vẫn là "khoản vay có tài sản đảm bảo", nhưng thực tế không thể thu hồi được tiền mặt vì tài sản không bán được, hoặc bán giá thấp hơn cả dư nợ.

• Khi tiền cũ chết trong BĐS, ngân hàng vẫn phải trả lãi và gốc cho người gửi tiết kiệm đến hạn. Muốn có tiền trả, họ phải tăng lãi suất huy động để hút tiền gửi mới từ dân.
• Nhưng khi lãi suất huy động tăng, thì lãi suất cho vay cũng phải tăng theo để ngân hàng có lãi. Và khi lãi suất cho vay tăng, những thằng đang vay BĐS càng chết chìm hơn, vì chi phí lãi tăng vọt.

• Thông thường, ngân hàng có "room tín dụng" – tức giới hạn cho vay đối với những lĩnh vực rủi ro cao như BĐS. Nó giống như cái van an toàn: không cho vay quá nhiều vào BĐS để tránh sụp đổ dây chuyền.
• Nhưng thực tế, các ông lớn BĐS có những dự án nghìn tỷ, nợ ngân hàng khổng lồ. Nếu ngân hàng siết nợ, mấy ông đó phá sản, ngân hàng ôm đống nợ xấu, dẫn đến sụp đổ cả hệ thống.
• Vậy nên, để tránh quả bom nổ ngay bây giờ, họ phải lách room tín dụng, bằng cách đảo nợ, giãn nợ, hoặc bơm thêm tiền cho bọn BĐS to đầu qua các kênh trá hình (trái phiếu doanh nghiệp, hợp đồng hợp tác đầu tư...). Bề ngoài, nợ BĐS được "cơ cấu lại", nhưng thực chất là lấy nợ mới trả nợ cũ.

• Lúc này, bọn BĐS dùng tiền vay mới không phải để xây dựng, mà để trả lãi cho khoản vay cũ, trả lãi trái phiếu đến hạn, và duy trì bộ máy.
• Ngân hàng thì vẫn phải huy động tiền gửi mới với lãi suất cao hơn, để bơm ra cho vay, để cứu những khoản nợ cũ.
• Đây chính là hình thái Ponzi: tiền của người gửi sau được dùng để trả lãi cho người gửi trước, và để giữ cho cả hệ thống không sụp đổ. Không có giá trị thực mới được tạo ra, chỉ là dòng tiền xoay vòng để kéo dài thời gian.

• Tăng trưởng GDP 2 con số là mục tiêu, nhưng nếu tăng trưởng dựa trên bơm tiền vào BĐS và đầu tư công kém hiệu quả, thì đó là tăng trưởng "bong bóng", không bền vững.
• Hậu quả của việc bơm tiền hôm nay (nợ xấu, lạm phát, bất ổn tài chính) sẽ được đẩy sang nhiệm kỳ sau, thế hệ sau gánh. Đây là logic "kéo dài thời gian, hy vọng tương lai sẽ có giải pháp" – một kiểu "đá quả bóng về phía trước".

• Tiền từ người gửi tiết kiệm mới, những người bị hấp dẫn bởi lãi suất cao.
• Tiền từ Ngân hàng Nhà nước bơm thanh khoản qua các công cụ thị trường mở (OMO) hoặc mua ngoại tệ.
• Tiền từ việc phát hành trái phiếu chính phủ và doanh nghiệp, bán cho công chúng và tổ chức tài chính.

Love ADA885 đã nói:

Bước 1: Ngân hàng huy động tiền gửi ngắn hạn (tiền tiết kiệm của dân, doanh nghiệp gửi 1-3-6 tháng), nhưng lại đem cho vay dài hạn (cho vay mua bất động sản 5-10-15 năm).

• Khi mày gửi tiết kiệm kỳ hạn 6 tháng, ngân hàng ghi sổ là "có 1 khoản tiền gửi". Nhưng thực tế, tiền đó đã được đem cho thằng A vay mua nhà trong 15 năm.
• Vấn đề: Tiền gửi thì ngắn (6 tháng sau mày rút), tiền cho vay thì dài (15 năm sau mới thu hồi hết gốc). Đây gọi là "lệch kỳ hạn", và là bản chất của ngân hàng. Nó chỉ an toàn nếu dòng tiền gửi vào liên tục và không bị rút ra ồ ạt.

---

Bước 2: Khi thị trường bất động sản đóng băng, dòng tiền "thực địa" biến mất.

• Mấy thằng vay mua BĐS (cá nhân lẫn chủ đầu tư) cầm tiền ngân hàng đổ vào dự án, căn hộ, đất nền. Khi thị trường sôi động, chúng bán được hàng, có tiền trả nợ. Dòng tiền luân chuyển bình thường.
• Nhưng khi BĐS đóng băng, bán không được, thì tiền thực sự đang nằm chết trong những khối bê tông, những lô đất không thanh khoản. Trên sổ sách ngân hàng, đó vẫn là "khoản vay có tài sản đảm bảo", nhưng thực tế không thể thu hồi được tiền mặt vì tài sản không bán được, hoặc bán giá thấp hơn cả dư nợ.

---

Bước 3: Ngân hàng thiếu thanh khoản, buộc phải tăng lãi suất huy động để hút tiền mới.

• Khi tiền cũ chết trong BĐS, ngân hàng vẫn phải trả lãi và gốc cho người gửi tiết kiệm đến hạn. Muốn có tiền trả, họ phải tăng lãi suất huy động để hút tiền gửi mới từ dân.
• Nhưng khi lãi suất huy động tăng, thì lãi suất cho vay cũng phải tăng theo để ngân hàng có lãi. Và khi lãi suất cho vay tăng, những thằng đang vay BĐS càng chết chìm hơn, vì chi phí lãi tăng vọt.

---

Bước 4: Không cho bọn BĐS to đầu sụp đổ – cái "bảo hiểm" bị lách.

• Thông thường, ngân hàng có "room tín dụng" – tức giới hạn cho vay đối với những lĩnh vực rủi ro cao như BĐS. Nó giống như cái van an toàn: không cho vay quá nhiều vào BĐS để tránh sụp đổ dây chuyền.
• Nhưng thực tế, các ông lớn BĐS có những dự án nghìn tỷ, nợ ngân hàng khổng lồ. Nếu ngân hàng siết nợ, mấy ông đó phá sản, ngân hàng ôm đống nợ xấu, dẫn đến sụp đổ cả hệ thống.
• Vậy nên, để tránh quả bom nổ ngay bây giờ, họ phải lách room tín dụng, bằng cách đảo nợ, giãn nợ, hoặc bơm thêm tiền cho bọn BĐS to đầu qua các kênh trá hình (trái phiếu doanh nghiệp, hợp đồng hợp tác đầu tư...). Bề ngoài, nợ BĐS được "cơ cấu lại", nhưng thực chất là lấy nợ mới trả nợ cũ.

---

Bước 5: Vòng xoáy Ponzi – "lấy tiền đắp dự án cũ".

• Lúc này, bọn BĐS dùng tiền vay mới không phải để xây dựng, mà để trả lãi cho khoản vay cũ, trả lãi trái phiếu đến hạn, và duy trì bộ máy.
• Ngân hàng thì vẫn phải huy động tiền gửi mới với lãi suất cao hơn, để bơm ra cho vay, để cứu những khoản nợ cũ.
• Đây chính là hình thái Ponzi: tiền của người gửi sau được dùng để trả lãi cho người gửi trước, và để giữ cho cả hệ thống không sụp đổ. Không có giá trị thực mới được tạo ra, chỉ là dòng tiền xoay vòng để kéo dài thời gian.

---

Bước 6: "Đất nước tăng trưởng 2 con số, hậu quả khóa sau giải quyết."

• Tăng trưởng GDP 2 con số là mục tiêu, nhưng nếu tăng trưởng dựa trên bơm tiền vào BĐS và đầu tư công kém hiệu quả, thì đó là tăng trưởng "bong bóng", không bền vững.
• Hậu quả của việc bơm tiền hôm nay (nợ xấu, lạm phát, bất ổn tài chính) sẽ được đẩy sang nhiệm kỳ sau, thế hệ sau gánh. Đây là logic "kéo dài thời gian, hy vọng tương lai sẽ có giải pháp" – một kiểu "đá quả bóng về phía trước".

---

Tóm lại, mày hỏi "vậy tiền đâu bơm ra?" – Câu trả lời là:

• Tiền từ người gửi tiết kiệm mới, những người bị hấp dẫn bởi lãi suất cao.
• Tiền từ Ngân hàng Nhà nước bơm thanh khoản qua các công cụ thị trường mở (OMO) hoặc mua ngoại tệ.
• Tiền từ việc phát hành trái phiếu chính phủ và doanh nghiệp, bán cho công chúng và tổ chức tài chính.

Nhưng tất cả những nguồn này đều chỉ là tiền "ảo" theo nghĩa nó không tạo ra của cải thực ngay lập tức, mà chỉ để duy trì dòng tiền cho hệ thống. Đến một lúc nào đó, nếu niềm tin sụp đổ (người gửi tiền rút ồ ạt, trái phiếu không bán được), thì mô hình Ponzi này sẽ vỡ.

Mày hiểu đúng rồi, đây là trò chơi mà ai cũng biết luật, nhưng không ai muốn là người cầm quả bom cuối cùng.

Nhấp để mở rộng...