System Design
Senior Member
Hiện nay, thị trường bất động sản vẫn ghi nhận nhu cầu sở hữu nhà ở cao. Việt Nam đang có dân số cao, tỷ lệ dân số “vàng” và thu nhập nâng lên mức trung bình (middle-income).
Tuy nhiên, nguồn cung bất động sản trước đây có xu hướng lệch sang phân khúc cao cấp, dẫn đến việc cung - cầu thiếu giao thoa. Sau sáp nhập, thị trường dần cân bằng hơn khi nhiều dự án nhà ở xã hội bắt đầu phát triển.
Chính sách ưu đãi vay được đưa ra, kết hợp với hạ tầng tăng tốc, góp phần gia tăng động lực mua nhà cho người trẻ. Song, người trẻ cần xây dựng kế hoạch tài chính cụ thể để tránh “ôm” nợ lớn trong quá trình sở hữu căn nhà đầu tiên.
Khi sở hữu 1 tỷ đồng, nhiều người bắt đầu nghĩ đến việc “an cư lạc nghiệp”, nhưng tôi đánh giá đây chưa phải mốc tài chính an toàn trong nhiều trường hợp.
Người có 1 tỷ đồng, thu nhập 30 triệu/tháng nên mua nhà?
Lời khuyên phổ biến nhất mà người trẻ có nhu cầu sở hữu nhà ở thường nghe thấy là khoản phải trả góp hàng tháng không vượt quá 50% tổng thu nhập của hộ gia đình. Tuy nhiên, để đánh giá mức độ phù hợp về tài chính, khách hàng cần tính toán kỹ càng hơn.
Với trường hợp mua nhà hiện hữu, bạn cần cân nhắc chi phí sửa chữa/cải tạo, nội thất, sinh hoạt phí, đặc biệt khi nơi ở cách xa chỗ làm. Đối với loại tài sản đã hình thành, chi phí vay sẽ thấp hơn, không có ưu đãi vay hay hỗ trợ về dòng tiền.
Với trường hợp mua nhà hình thành trong tương lai, người mua được hỗ trợ về dòng tiền, lãi suất, từ đó dễ dàng thích nghi với những thay đổi trong chi tiêu hơn. Song, bạn có thể phát sinh chi phí thuê chỗ ở tạm trong lúc chờ bàn giao nhà. Khoảng thời gian này có khả năng kéo dài nhiều năm.
Ngoài ra, việc tính toán ngân sách cũng phải cân nhắc đến quỹ dự phòng rủi ro về sức khỏe hay tài chính (bao gồm nguy cơ mất việc). Theo tôi, bạn cần cân nhắc các yếu tố sau theo thứ tự ưu tiên trước khi đưa ra quyết định mua.
Quỹ dự phòng ít nhất 6 tháng giúp bạn đảm bảo được chất lượng cuộc sống và trả lãi vay ngân hàng dù không có thu nhập ổn định:
Ví dụ, bạn có 1 tỷ đồng tiền tiết kiệm và thu nhập hàng tháng 30 triệu đồng. Bạn định mua căn hộ 1 phòng ngủ có giá trung bình 2,5 tỷ đồng. Như vậy, kế hoạch tài chính của người mua có thể được liệt kê như sau:
- Số tiền có sẵn ban đầu nên chiếm từ 30-50% giá trị căn nhà.
- Chi phí trả khoản vay mua nhà hàng tháng chiếm 50% tổng thu nhập.
- Có quỹ sửa chữa/nội thất thường ở mức 150-300 triệu đồng/căn hộ 1 phòng ngủ.
- Có kế hoạch trả hết nợ trong vòng 3-5 năm hoặc 10 năm.
- Dự trù các chi phí phát sinh khi ở nhà mới, bao gồm phí đi lại, quản lý,...
Bạn còn lại 2,125 triệu đồng. Đây là điều bất hợp lý.
Vì vậy, bạn nên có trong tay 50% giá trị căn hộ (tương đương 1,25 tỷ đồng), cộng thêm chi phí dự phòng và nội thất, nâng tổng số lên 1,63 tỷ đồng. Lúc này, chi phí phải trả hàng tháng chỉ còn khoảng 15,635 triệu đồng (tương đương 50% thu nhập). Nếu không, người mua phải nâng mức thu nhập lên 40 triệu đồng.
Ngoài ra, thời gian vay 20 năm cũng tương đối dài, dẫn đến tổng số tiền phải chi trả cho căn hộ cao hơn, thậm chí gây ra nhiều rủi ro về mặt tài chính. Với ví dụ cụ thể này, tôi cho rằng người trẻ mua nhà có thể hình dung rõ hơn về bài toán tài chính trong quá trình sở hữu bất động sản đầu tiên.
Ai chưa sẵn sàng mua nhà?
Theo góc nhìn của tôi, xã hội hiện đại tạo ra nhiều tiêu chuẩn, đặt ra vô số áp lực lên vai người trẻ. Trong bối cảnh đó, người trẻ cần tỉnh táo trước các quyết định lớn như mua nhà. Đây vốn là quyết định ảnh hưởng sâu sắc đến chất lượng cuộc sống của bạn.
Thu nhập 30 triệu/tháng, có 1 tỷ đồng đã đủ mua nhà?
Nhiều người trẻ xem 1 tỷ đồng là cột mốc để an cư, nhưng chuyên gia cho rằng quyết định mua nhà cần dựa trên dòng tiền, khả năng trả nợ và kế hoạch dài hạn.
lifestyle.znews.vn
cách thủ đô 3x km lận khác gì về quê đâu, fen ở Sg à khu fen bảo ở là khu naò đó
