thảo luận Cầm sổ đi vay ngân hàng

• Hiện trạng nhà thực tế khác với trên sổ, sẽ cần phải đo vẽ lại.
• Thời gian đổi sổ mới từ 30 - 45 ngày, khiến việc thế chấp trở nên khó khăn.
• Các phường ở HCM thực hiện gộp lại với nhau, công tác đổi địa chỉ cho thửa đất cũng gây trễ nãi.

• Vay mua xe mới: Đây là dạng cho vay khi các thím muốn mua xe từ Showroom. Về cơ bản xe từ showroom ra sẽ mới cứng 100%, nên giá trị định giá sẽ cao, thời gian vay dài thích hợp với các thím. Thông thường thời gian vay sẽ dao động từ 5-7 năm đối với xe mới (tuỳ ngân hàng). Các thím chỉ cần ký hợp đồng mua bán và ngân hàng sẽ giải ngân cho bên showroom, sau khi các thím có cavet thì sẽ đăng ký giao dịch đảm bảo online.
• Vay tiêu dùng thế chấp xe cũ: Đây sẽ là 1 dạng kén hơn, về cơ bản xe cũ các thím đã đi lâu nên sẽ có hỏng hóc, khấu hao. Giá trị xe sẽ thấp hơn nhiều so với xe mới, từ đó tỷ lệ cho vay ít lại. Thường các ngân hàng sẽ ràng thời gian vay dựa trên năm sản xuất sẽ của các thím. Ví dụ chiếc BMW có thời gian khấu hao là 7 năm, nếu xe các thím sản xuất năm 2023 thì năm 2025 các thím mua vay, chỉ vay được 5 năm đổ lại thôi.

1. Ví dụ tài sản của các bác ở các quận tại thành phố lớn và 100% là đất ở -> tỷ lệ mặc định của các ngân hàng hiện nay là tối đa 80%.
2. Nhưng nếu tài sản các bác thuộc các huyện ở thành phố lớn (ví dụ huyện Hóc Môn cũ, huyện Bình Chánh cũ,..) thì các ngân hàng thường cho vay tỷ lệ giảm hơn chút, giao động quanh 75%. Tuy nhiên sẽ có 1 số ngân hàng vẫn cho vay 80% vì tài sản thuộc thành phố lớn, không phân biệt quận huyện.
3. Nếu tài sản các bác ở tỉnh thì sao? Sẽ có 2 trường hợp. 1 là đất ở nông thôn -> ngân hàng thường cho vay theo tỷ lệ 75%. 2 là đất hỗn hợp (xen kẽ cây lâu năm và đất ở) thì phần đất cln sẽ cho vay 70% và phần đất ở là 75%.

dknyxdie41 đã nói:

Mình vay sacombank. Đã giải ngân mà sale nó dí mua cái bh người vay 12tr/năm liệu có cần thiết hay ko
Thằng trưởng phòng thì người thân quen. Nó dí cho thằng sale này. Lúc mới đầu ko tư vấn gì mà về sau giải ngân xong thì gọi điện khóc lóc bảo nếu a k mua thì e phải bù tiền

Nhấp để mở rộng...

1. Khi lãi suất cho vay của các bác đã hết ưu đãi và sắp chuyển sang thả nổi. Đây là lúc lãi suất của các bác nhảy vọt từ 7-8%/năm thành 12-13%/năm. Lúc này các bác sẽ phải trả số tiền hàng tháng lớn hơn do lãi tăng, thì lúc này nên chuyển đổi.
2. Khi các bác hết ân hạn gốc: Về trường hợp này sẽ tuỳ tình hình kinh tế, việc ân hạn gốc giúp các bác đỡ chi phí hàng tháng, nếu hết ân hạn gốc thì hàng tháng các bác sẽ phải vừa trả gốc và lãi. Vô hình chung thì điều này khiến áp lực trả nợ nặng hơn.
3. Khi nhân viên tín dụng không hỗ trợ: Trường hợp này thường ít xảy ra. Nhưng nếu đặt vào tình cảnh các bác xây nhà và cần hoàn công, ngân hàng không hỗ trợ xuất sổ để hoàn công thì rất khó chịu. Hoặc các tương tác hàng ngày giữa các bác và nhân viên tín dụng không tốt, thì việc không nhận được sự hỗ trợ sẽ khó chịu.
4. Khi các bác cần vay thêm: 1 số ngân hàng với tỷ lệ cho vay thấp sẽ gây khó khăn trong việc các bác vay thêm. Vì thế chuyển ngân hàng là lựa chọn tốt, để tìm kiếm những ngân hàng có tỷ lệ vay cao hơn.

1. Tái tài trợ khoản vay

1. Các ngân hàng tự định giá: Đối với dạng này, các ngân hàng sẽ có 1 bộ phận riêng để định giá. Việc định giá này sẽ không mất chi phí và do nhân viên của ngân hàng đó thực hiện.
2. Thuê công ty định giá ngoài: Đây là việc khi ngân hàng sử dụng công ty định giá bên ngoài để thực hiện việc định giá. Đối với dạng này sẽ phải có thù lao cho công ty ngoài thực hiện định giá.

1. Ngân hàng tiếp nhận nhu cầu vay vốn của các cụ: Đây là bước đầu tiên khi các cụ đi vay, ngân hàng sẽ kiểm tra thông tin của các cụ, trao đổi về phương án - chính sách - nhu cầu,.. Ở bước này, ngân hàng sẽ có yêu cầu khác nhau về tài sản (có chỗ nhận tài sản từ 20m2 trở lên, có chỗ 25m2 trở lên,..) - người vay vốn có lịch sử tín dụng tốt,..
2. Sau khi trao đổi xong, ngân hàng sẽ yêu cầu định giá tài sản đảm bảo, ở bước này sẽ mất khoảng 1-2 ngày tuỳ vị trí tài sản. Nếu ở thành phố lớn thì việc định giá tài sản và có kết quả định giá thường trong vòng 1 ngày kể từ khi đi khảo sát.
3. Sau khi có giá trị tài sản, ngân hàng sẽ thông báo tới các cụ số tiền vay tối đa. Từ đó sẽ thu thập thêm các thông tin của các cụ: Nguồn thu, mục đích,.. đối với bước này thời gian sẽ phụ thuộc vào các cụ cung cấp nhanh hay chậm cho ngân hàng.
4. Sau khi thu thập đủ các thông tin, cán bộ tín dụng sẽ thực hiện trình hồ sơ vay vốn của các cụ. Thông thường bước này sẽ diễn ra từ 2-14 ngày tuỳ ngân hàng (phụ thuộc vào hồ sơ và phụ thuộc vào chi nhánh ngân hàng các cụ vay có quyền phê duyệt khoản vay hay không?)
5. Sau khi được phê duyệt hồ sơ, các cụ sẽ đi công chứng thế chấp với ngân hàng. Bước này sẽ diễn ra trong 1 buổi, sau đó các cụ bàn giao sổ cho ngân hàng để thực hiện bước đăng ký thế chấp.
6. Với đăng ký thế chấp sẽ tuỳ khu vực mà có thời gian trả kết quả khác nhau. Như em làm thì ở HCM sau 1 ngày làm việc, ở Bình Dương thì sau 3 ngày làm việc,..
7. Sau khi nhận kết quả, ngân hàng sẽ nhập kho tài sản và thực hiện giải ngân cho các cụ. Việc giải ngân này là bước cuối cùng để ngân hàng kiểm tra lại tất cả mọi thứ trước khi các cụ nhận tiền. Việc này thường diễn ra trong 1 ngày.

1. Các ngân hàng sẽ chấp nhận tài sản thuộc người thân có quan hệ ruột thịt. Chẳng hạn bố mẹ, anh chị, con cái của các cụ. Trong trường hợp này các cụ cần bổ sung giấy khai sinh để xác nhận mối quan hệ - VNeid mà bố mẹ các cụ làm chủ hộ.
2. Đối với tài sản thuộc người thân, thì chính người thân sẽ ký hợp đồng thế chấp với ngân hàng. Khi thế chấp các cụ cần xác định: tài sản này là tài sản chung hay tài sản của riêng 1 người để tránh trường hợp công chứng thế chấp không được.
3. Về độ tuổi của chủ tài sản, các ngân hàng sẽ quy định rõ ràng về độ tuổi. Thông thường độ tuổi người bảo lãnh sẽ dao động từ 7-80 tuổi. Ví dụ các cụ đang 35, chủ tài sản sinh đang 60, thì các cụ vay tối đa được 10-20 năm. Miễn khi kết thúc khoản vay, chủ tài sản không vượt quá 70 hoặc 80 tuổi.

1. Tài sản riêng là tài sản hình thành trước hôn nhân khi các cụ còn độc thân - hoặc hình thành trong hôn nhân nhưng có cam kết tài sản riêng với vợ hoặc tài sản cho tặng - nhận thừa kế với 1 người.
2. Tài sản chung là tài sản hình thành trong hôn nhân - thuộc sở hữu của 2 vợ chồng hoặc tài sản nhận thừa kế cho các anh em (hay còn gọi là tài sản hộ gia đình).

• Nếu tài sản hình thành lúc các cụ độc thân: Xin thêm giấy xác nhận tình trạng hôn nhân là độc thân, có thời gian rõ ràng. Ví dụ sổ sang tên 11/02/2012 thì giấy xác nhận cần xác nhận độc thân từ trước thời điểm sang tên đến sau khi sang tên hoàn thành (ví dụ độc thân từ 11/01/2012 đến 12/02/2012).
• Nếu tài sản hình thành trong hôn nhân: Các cụ cần làm cam kết tài sản riêng tại Phòng công chứng với vợ (cụ thể là người vợ đã biết - đã hiểu và chấp nhận tài sản này là tài sản riêng của chồng) thì trường hợp này chỉ các cụ ký thế chấp.
• Nếu tài sản hình thành trong hôn nhân và được cho tặng, thừa kế: thì các cụ chỉ cần bổ sung thêm hợp đồng cho tặng, thừa kế công chứng. Có thể ra PCC để xin trích lục lại (vì cơ bản khi đăng bộ sang tên qua các cụ sẽ cần chứng từ này).
• Đối với dạng tài sản là thuộc hộ gia đình: Sẽ có 1 số ngân hàng sẽ nhận làm tài sản đảm bảo, nhưng phải đảm bảo các chủ sở hữu trên sổ đều ký tên trên hợp đồng thế chấp.

1. Khi này CIC sẽ lưu lại lịch sử các ngân hàng đã check -> ngân hàng đặt câu hỏi tại sao bị check nhiều thế? Có phải do các cụ hỏi nhiều ngân hàng nhưng không đáp ứng được điều kiện vay vốn của ngân hàng đó hay không?
2. Việc lưu vết trên CIC sẽ ảnh hưởng đến quá trình vay vốn: Hiện nay các ngân hàng đều có 1 hệ thống để chấm điểm KH dựa trên thông tin từ CIC và thông tin đầu vào do cán bộ tín dụng cung cấp. Việc tra cứu nhiều trong 12 tháng gần nhất sẽ ảnh hưởng đến quá trình từ hệ thống (cái này hệ thống tự trích xuất và chấm điểm) -> dẫn đến điểm số cho ra thấp -> không thoả điều kiện vay vốn.

weebgodxx đã nói:

Bác cho em xin hỏi chút với.
Giả sử e vay thế chấp sổ đỏ 30 năm, ân hạn gốc 1 năm nhưng chỉ sau 1 năm đã tất toán thì có ảnh hưởng gì đến khả năng vay lại và hạn mức tín dụng ko? (e muốn dùng chính sổ đó vay lại ngay năm thứ 2 bằng hợp đồng vay mới tại chính ngân hàng đó luôn).

Nhấp để mở rộng...