Level up!
Senior Member
Hết thời gian ưu đãi, lãi suất thả nổi vọt lên ngưỡng 13-15%/năm khiến nhiều người vay mua nhà lao đao. Chuyên gia cảnh báo rủi ro "vách đá lãi suất" có thể làm cạn kiệt dòng tiền dài hạn.
Chị Minh Anh (29 tuổi, nhân viên kinh doanh tại Hà Nội) có thu nhập cố định khoảng 18 triệu đồng/tháng, cùng hoa hồng và các khoản thu nhập khác, đưa tổng thu nhập bình quân lên 28-35 triệu đồng/tháng.
Một khu chung cư tại Hà Nội (Ảnh: Hải Long).
Đầu năm nay, chị cùng gia đình góp tiền mua một căn chung cư cũ tại Hà Nội với giá khoảng 5 tỷ đồng. Sau khi sử dụng toàn bộ khoản tích lũy, gia đình vẫn phải vay ngân hàng 1,5 tỷ đồng, đứng tên chị Minh Anh.
Thời gian đầu, khoản vay chưa tạo áp lực quá lớn do được hưởng lãi suất ưu đãi. Tuy nhiên, chị bắt đầu lo ngại khi thời gian ưu đãi kết thúc và lãi suất có thể tăng lên 13-15%/năm.
“Nếu lãi suất lên 13-15%/năm, số tiền phải trả ngân hàng mỗi tháng sẽ tăng đáng kể. Trong khi đó, thu nhập của tôi không phải tháng nào cũng trên 30 triệu đồng”, chị nói.
Bên cạnh tiền trả nợ, chị vẫn phải trang trải tiền thuê nhà, ăn uống, đi lại, sinh hoạt và các khoản chi tiêu cá nhân. Nếu chi phí vay tăng mạnh, chị có thể phải cắt giảm nhiều khoản chi hoặc tìm thêm nguồn thu nhập để cân đối dòng tiền.
“Tôi nghĩ mua được nhà chưa phải bài toán khó nhất. Quan trọng là sau khi mua, mình có đủ khả năng trang trải cuộc sống và trả nợ trong nhiều năm hay không”, chị Minh Anh chia sẻ.
Có thể phải trả lãi lên đến 13-15%/năm
Các ngân hàng thời gian qua liên tục triển khai các gói tín dụng mua nhà với lãi suất ưu đãi, song người vay có thể phải đối mặt với mức lãi suất thả nổi 13-15%/năm sau khi hết thời gian ưu đãi. Khi đó, chi phí trả nợ hàng tháng có thể tăng đáng kể.
Theo khảo sát quý II của Viện Nghiên cứu đánh giá thị trường bất động sản Việt Nam (VARS-IRE) tại 10 ngân hàng thương mại, lãi suất vay mua nhà trong thời gian ưu đãi hiện phổ biến 8,5-11%/năm, với thời gian áp dụng thường kéo dài 6-12 tháng, tùy ngân hàng và chương trình tín dụng.
Một chung cư ở TP Hà Nội (Ảnh: Mạnh Quân)
Trong nhóm ngân hàng quốc doanh lớn, Agribank có mức ưu đãi thấp nhất, khoảng 8,2%/năm đối với khoản vay trung và dài hạn. Vietcombank, VietinBank và BIDV lần lượt áp dụng mức 9,8%, 10,5% và 10,8%/năm với các gói lãi suất cố định trong 12 tháng.
Ở nhóm ngân hàng tư nhân, mặt bằng lãi suất cũng không chênh lệch quá lớn so với khối quốc doanh. Techcombank áp dụng khoảng 9,2%/năm, ACB 9,5%, HDBank và TPBank cùng ở mức 9,8%, BaoViet Bank 10,5%, trong khi VIB quanh 11%/năm đối với các gói ưu đãi 12 tháng.
Tuy nhiên, đây chỉ là mức lãi suất trong thời gian đầu của khoản vay. Khi hết ưu đãi, lãi suất thường chuyển sang cơ chế thả nổi, được tính dựa trên lãi suất cơ sở hoặc lãi suất tham chiếu cộng biên độ khoảng 3,3-3,5%. Theo VARS-IRE, lãi suất thực tế người vay phải chịu hiện phổ biến 13-15%/năm.
Mặt bằng này cao hơn đáng kể so với năm ngoái, khi nhiều ngân hàng quốc doanh từng triển khai các chương trình tín dụng mua nhà với lãi suất ưu đãi khoảng 5,5-6,7%/năm trong 12-24 tháng đầu. Điều này khiến chi phí vay trở thành một yếu tố đáng cân nhắc hơn đối với người mua nhà, đặc biệt với những người sử dụng đòn bẩy tài chính lớn.
Đến nay, mức ưu đãi phổ biến tại nhóm này đã tăng lên 8,2-10,8%/năm, tức cao hơn khoảng 2-4 điểm phần trăm so với cùng kỳ năm ngoái. Cá biệt, một số gói vay ghi nhận mức tăng gần 5 điểm phần trăm.
Với những người trẻ có thu nhập 20-30 triệu đồng/tháng, bài toán sở hữu nhà vì thế không chỉ nằm ở việc có đủ tiền trả trước, mà còn là khả năng duy trì dòng tiền trong nhiều năm sau đó. Lãi vay tăng cao đang khiến không ít người chùn bước trước quyết định mua nhà.
Lãi vay mua nhà lên 13-15% sau ưu đãi, làm gì để tránh cạn kiệt dòng tiền?
(Dân trí) - Hết thời gian ưu đãi, lãi suất thả nổi vọt lên ngưỡng 13-15%/năm khiến nhiều người vay mua nhà lao đao. Chuyên gia cảnh báo rủi ro "vách đá lãi suất" có thể làm cạn kiệt dòng tiền dài hạn.
dĩ nhiên rồi thím, có tiền tươi thì tha hồ ép giá, dc thì mua, ko thôi cười hề hề
