Từ 1/7/2024, các giao dịch chuyển tiền trực tuyến có giá trị trên 10 triệu đồng phải thực hiện xác thực khuôn mặt và việc này được kỳ vọng sẽ thanh lọc các tài khoản “rác” - vốn là vấn đề khá nhức nhối của ngành Ngân hàng trong quản lý tài khoản khách hàng thời gian qua. Đây cũng là những tài khoản không chính chủ được các đối tượng thuê, mượn để dùng cho nhiều mục đích thiếu minh bạch khác nhau, bao gồm cả tội phạm hoặc rửa tiền.
|
|
| Từ 1/7/2024, các giao dịch chuyển tiền trực tuyến có giá trị trên 10 triệu đồng phải thực hiện xác thực khuôn mặt. Ảnh tư liệu. |
Chuyển tiền giá trị lớn phải xác thực khuôn mặt
Các quy định mới về xác thực khi chuyển tiền được thực hiện theo Quyết định số 2345/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) về việc triển khai các giải pháp an toàn, bảo mật trong thanh toán trực tuyến và thanh toán thẻ ngân hàng, chính thức có hiệu lực từ ngày 1/7/2024.
Quyết định 2345 phân các giao dịch chuyển tiền trực tuyến theo 4 cấp độ, gồm các giao dịch loại A, B, C, D theo trật tự yêu cầu về xác thực mạnh dần lên. Hiểu một cách sơ lược, người dân khi giao dịch ngân hàng trực tuyến từ ngày 1/7 sẽ phải thực hiện xác thực khuôn mặt với khoản tiền có giá trị trên 10 triệu đồng/1 lần chuyển tiền và với số tiền có giá trị trên 20 triệu đồng/1 ngày. Để có thể thực hiện giao dịch số tiền giá trị lớn như trên, từ ngày 1/7, các ngân hàng hiện đang yêu cầu khách hàng thực hiện đăng ký sinh trắc học để nhằm mục đích đồng bộ dữ liệu, chuẩn bị cho việc giao dịch sau này.
Theo đó, để có thể xác thực sinh trắc học lần đầu theo Quyết định 2345, khách hàng có thể tự thao tác trên ứng dụng ngân hàng. Quy trình này gồm 3 bước: Chụp ảnh mặt trước, sau của căn cước công dân; đưa căn cước công dân gắn chip vào đầu đọc chip trên điện thoại để truyền dữ liệu; cuối cùng là quét khuôn mặt.
Thực tế thực hiện thời gian qua cũng có một số vướng mắc. Ông Trần Công Huỳnh Lân - Chủ nhiệm Ủy ban Công nghệ (Hiệp hội Ngân hàng) cho biết, trong quá trình thực hiện, việc áp dụng công nghệ NFC (công nghệ kết nối không dây tầm ngắn) để đọc dữ liệu từ căn cước công dân gắn chíp còn gặp nhiều khó khăn do thiết bị của nhiều khách hàng chưa hỗ trợ NFC; các tổ chức tín dụng cũng phải đầu tư cho cơ sở hạ tầng, chi phí dịch vụ xác thực, chi phí vận hành...
Ngoài ra, hiện nay một số người dân vẫn dùng căn cước công dân thường (không gắn chíp), hoặc thậm chí là giấy chứng minh thư nhân dân cũ 9 số. Các giấy tờ này vẫn còn hiệu lực pháp lý.
Trước thực tế trên, mới đây NHNN cũng có công văn hướng dẫn một số nội dung triển khai Quyết định 2345 gửi các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán. Theo đó, NHNN cũng đã có hướng dẫn chi tiết cho các trường hợp, bao gồm cả trường hợp khách hàng chỉ có căn cước công dân hoặc chứng minh thư cũ và khách hàng có căn cước công dân gắn chíp nhưng không có điện thoại hỗ trợ NFC.
Các tài khoản “ảo” sẽ bị tê liệt
Với yêu cầu phải xác thực khuôn mặt cho một số giao dịch giá trị lớn, ngoài việc hạn chế tối đa rủi ro tội phạm chiếm đoạt tài khoản khách hàng mà còn có thể sẽ “dọn dẹp” các tài khoản “ảo”, tài khoản “rác” vốn vẫn là một trong những khó khăn trong quản lý tài khoản khách hàng của các ngân hàng thời gian qua.
Cho thuê, mượn tài khoản có thể bị phạt 100 triệu đồng
Theo văn bản của NHNN gửi các tỉnh, thành phố, các hành vi vi phạm về cho thuê, mượn tài khoản sẽ bị xử phạt hành chính theo quy định tại khoản 5, 6 Điều 26 Nghị định 88/NĐ-CP ngày 14/11/2019 về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng. Cụ thể, phạt tiền từ 40 triệu đồng đến 50 triệu đồng đối với các hành vi: Thuê, cho thuê, mượn, cho mượn tài khoản thanh toán, mua bán thông tin tài khoản thanh toán với số lượng từ 1 tài khoản thanh toán đến dưới 10 tài khoản thanh toán mà chưa đến mức truy cứu trách nhiệm hình sự. Phạt tiền từ 50 triệu đồng đến 100 triệu đồng đối với các hành vi: Thuê, cho thuê, mượn, cho mượn tài khoản thanh toán, mua bán thông tin tài khoản thanh toán với số lượng từ 10 tài khoản thanh toán trở lên mà chưa đến mức truy cứu trách nhiệm hình sự. |
Ông Phạm Anh Tuấn - Vụ trưởng Vụ Thanh toán thuộc NHNN cho biết, hiện nay Luật Dân sự đã có các quy định cấm các hành vi chiếm đoạt sử dụng trái phiếu tài khoản của người khác. Tuy nhiên, thực tế có nhiều vấn đề rất khó trong việc quản lý tài khoản “rác” khi chủ tài khoản tự nguyên cho thuê, cho mượn và với những trường hợp này, nếu phát thiện thường chỉ có thể xử lý hành chính, chứ không thể xử lý hình sự.
Vừa qua, NHNN cũng đã có văn bản gửi UBND các tỉnh, thành phố phối hợp ngăn chặn hoạt động mua, bán tài khoản thanh toán của học sinh, sinh viên. Theo NHNN, qua theo dõi, nắm bắt tình hình thực tế cùng với phản ánh từ Bộ Công an cho thấy, thời gian qua trên địa bàn một số tỉnh, thành phố có xuất hiện tình trạng các đối tượng tội phạm dụ dỗ học sinh, sinh viên mở tài khoản thanh toán, sau đó chuyển lại cho các đối tượng này sử dụng. Các đối tượng tội phạm lôi kéo, dụ dỗ học sinh, sinh viên đã được cấp căn cước công dân mở tài khoản thanh toán và trả công cho người mở. Các tài khoản này sau đó thường được lợi dụng vào các mục đích vi phạm pháp luật như rửa tiền, trốn thuế, lừa đảo chiếm đoạt tài sản, tài trợ khủng bố…
thoibaotaichinhvietnam.vn
