Ô tô ở VN là món đồ cần phải bỏ số tiền tương đối lớn so với thu nhập mới có thể mua được, nên khi mua cần phải cân nhắc kĩ về mặt tài chính.
Đầu tiên là trước khi mua ô tô, anh phải có một khoản dự phòng. Nếu anh còn độc thân thì đó là dự phòng trong trường hợp ốm đau bệnh tật, dịch bệnh, thất nghiệp. Còn có gia đình thì nhân khoản này lên 3 lần vì còn có vợ con, chưa kể tiền cho con đi học, tiền dành dụm mua nhà…. Con số cụ thể thì tuỳ mỗi người (thường đủ để cover ít nhất 6 tháng thất nghiệp) nhưng nói chung trước khi tích góp xong khoản này thì không có mua sắm gì hết.
Sau khi xong khoản dự phòng thì tiếp theo sẽ là đầu tư. Mua đất mua vàng mua cổ phiếu… Con số này lớn nhỏ tuỳ người, nhưng nên có một khoản đầu tư trước khi mua ô tô. Ở đây tôi sẽ lấy con số trung bình của bạn bè tôi, đó là mua 1 lô đất tầm 700tr-1tỷ để cắm dùi trước. Thường là họ sẽ dành dụm đến khi có tiền mặt hơn 50% giá trị mảnh đất + vay mượn bà con họ hàng + ngân hàng.
Lúc này thì coi như đã có miếng đất là tài sản đầu tư. Anh sẽ phải trả lãi hàng tháng, trung bình khoảng 10tr/tháng. Khoản tiền lãi này tính vào chi phí của 1 tháng luôn. Chi phí sinh hoạt mỗi tháng của anh sẽ là. 10tr + tiền thuê nhà + tiền ăn uống + chi phí phát sinh khác = XX triệu (1) .
Lúc này nếu:
- thu nhập của anh hơn XX tr/tháng ở (1)
- anh hài lòng với 1 khoản đầu tư duy nhất là miếng đất.
- anh thấy cực kì khó chịu và không ăn toàn khi đi xe máy.
Thì anh có thể nghĩ tới chuyện lấy số tiền còn dư ra mỗi tháng sau khi chi hết XX tr để dành mua ô tô.
Giả sử thu nhập của anh mỗi tháng sau khi trừ XX triệu thì dư ra đc 10tr nữa. Anh để dành 1 năm đc hơn 120tr, sau đó trả góp mua con ô tô rồi tiếp tục lấy 10tr mỗi tháng kia đóng lãi và nuôi xe. Nếu xoay sở tốt thì cũng đc thôi nhưng tất nhiên đây không phải ý hay.
Còn giả sử thu nhập của anh mỗi tháng dư ra 25tr, anh để dành 1 năm đc gần 300tr, lúc đó trả góp mua xe nuôi xe nó lại đơn giản hơn nhiều.
Cho nên theo tôi, khi anh đã có đủ 1 khoản dự phòng và 1 khoản đầu tư tầm 1 tỷ đến 1 tỷ 5 và chi phí sinh hoạt hàng tháng < 50% thu nhập thì có thể nghĩ đến chuyện mua ô tô.
Cụ thể, nếu anh ở quê, bố mẹ 2 bên cho mảnh đất hơn 1 tỷ (=> không lo đầu tư). Nhà có sẵn (=> không lo nhà ở). Thu nhập của cả 2 vợ chồng là 20tr. Chi phí hàng tháng 10tr (ngày ~ 300k) thì có thể mua ô tô.
Nếu anh ở phố, đi làm công ăn lương và không có của hồi môn thì phải xong 2 khoản ở trên trước. Đồng thời tăng thu nhập lên để mỗi tháng dư ra 50% rồi mới mua ô tô. Tất nhiên là anh sẽ phải ở nhà thuê. Nhiều anh sẽ muốn mua nhà trước rồi mới mua ô tô. Đây cũng là 1 lựa chọn ok nếu anh còn độc thân và chịu khổ được.
Còn nếu đã có gia đình và con cái thì nên ở nhà thuê + mua ô tô. Rồi từ từ mua nhà sau. An toàn của vợ con là trên hết.