Chào các bác.
Vừa bên Vinsmartcity có cái chương trình vay mua nhà 100%, Điều kiện là mượn sổ đỏ của obz để làm tài sản đảm bảo.
Em vừa đi xem nhà chiều nay. Không phàn nàn gì về nhà cửa cũng như hệ sinh thái xung quanh.
Em tính toán nếu vay trong 35 năm. Nhận nhà ở là tháng 6/2022. Bắt đầu thanh toán là 1/2023. Nghĩa là em còn 1 năm 6 tháng để gom tiền.
Nếu không, em sẽ phải trả 22tr/ tháng tiền trả góp. 17tr lãi 4tr gốc.
Về vấn đề tiền trả lãi hàng tháng không vấn đề. Em lương tầm 2k.
Nhưng ny nó bảo để tiền đầu tư, các kiểu. ở nhà thuê cũng được.
Oto em có rồi. Giờ còn căn nhà là xong giai đoạn đầu của đời người.
Các bác cho em ý kiến với
1. Trước tiên về mặt phương thức vay: Thông thường NH chỉ cho vay 70-80% giá trị căn nhà, 20-30% còn lại phải tham gia bằng vốn tự có, cái chương trình vay 100% này thực ra là lấy 1 cái sổ đỏ khác để đảm bảo cho phần 20-30% còn lại. Tóm lại thím sẽ phải thế chấp 2 sổ đỏ cho khoản vay này: căn thím mua mới + căn của bố mẹ thím.
Bây giờ đến phần tính toán:
Căn nhà của bố mẹ thím được định giá bao nhiêu?
Sau khi đảm bảo cho 30% giá trị còn lại của căn mới, còn dư bao nhiêu? Và phần dư đấy thím có được sử dụng cho một khoản vay mới không? Cái này quan trọng phải hỏi lại thằng tín dụng NH. Ví dụ:
Căn mới giá 2 tỷ
Căn của bố mẹ thím được định giá 2 tỷ
70% của căn mới là 1,4 tỷ được đảm bảo bằng chính nó
30% còn lại được đảm bảo bằng căn bố mẹ thím là 600tr
Vậy căn của bố mẹ thím còn 1,4 tỷ, và trong trường hợp thím cần, có được sử dụng 1,4 tỷ dư ra này để vay thêm cái gì khác hay không?
Nếu có: Sang phần 2
Nếu không: Không nên, vì thím đã bị thiệt ngay lập tức 1,4 tỷ, giờ có thể chưa cần chứ sau này cần vay tiếp thì lấy đâu ra tài sản mà vay nữa? Trường hợp này nếu vẫn muốn mua thì nên vay thông thường: 70% căn mới được đảm bảo bằng chính nó, 30% còn lại tự bỏ tiền túi và/hoặc vay/mượn trong gia đình để thanh toán.
2. Sang phần quản lý tài chính: Quan điểm của tôi là khi đi vay tiền, tổng khoản phải trả hàng tháng không vượt quá 50% thu nhập tối thiểu hàng tháng (tối thiểu tức là khoản chắc chắn nhận được), quá lắm là 60%. Trường hợp của thím lương đều đều ~50tr/tháng là cao nên không đáng ngại lắm