cảm ơn bác. Mãi mới dc cmt chất lượng.1. Trước tiên về mặt phương thức vay: Thông thường NH chỉ cho vay 70-80% giá trị căn nhà, 20-30% còn lại phải tham gia bằng vốn tự có, cái chương trình vay 100% này thực ra là lấy 1 cái sổ đỏ khác để đảm bảo cho phần 20-30% còn lại. Tóm lại thím sẽ phải thế chấp 2 sổ đỏ cho khoản vay này: căn thím mua mới + căn của bố mẹ thím.
Bây giờ đến phần tính toán:
Căn nhà của bố mẹ thím được định giá bao nhiêu?
Sau khi đảm bảo cho 30% giá trị còn lại của căn mới, còn dư bao nhiêu? Và phần dư đấy thím có được sử dụng cho một khoản vay mới không? Cái này quan trọng phải hỏi lại thằng tín dụng NH. Ví dụ:
Căn mới giá 2 tỷ
Căn của bố mẹ thím được định giá 2 tỷ
70% của căn mới là 1,4 tỷ được đảm bảo bằng chính nó
30% còn lại được đảm bảo bằng căn bố mẹ thím là 600tr
Vậy căn của bố mẹ thím còn 1,4 tỷ, và trong trường hợp thím cần, có được sử dụng 1,4 tỷ dư ra này để vay thêm cái gì khác hay không?
Nếu có: Sang phần 2
Nếu không: Không nên, vì thím đã bị thiệt ngay lập tức 1,4 tỷ, giờ có thể chưa cần chứ sau này cần vay tiếp thì lấy đâu ra tài sản mà vay nữa? Trường hợp này nếu vẫn muốn mua thì nên vay thông thường: 70% căn mới được đảm bảo bằng chính nó, 30% còn lại tự bỏ tiền túi và/hoặc vay/mượn trong gia đình để thanh toán.
2. Sang phần quản lý tài chính: Quan điểm của tôi là khi đi vay tiền, tổng khoản phải trả hàng tháng không vượt quá 50% thu nhập tối thiểu hàng tháng (tối thiểu tức là khoản chắc chắn nhận được), quá lắm là 60%. Trường hợp của thím lương đều đều ~50tr/tháng là cao nên không đáng ngại lắm
Thực sụ em không có nhiều kiến thức về mảng tài chính/BDS. Và cũng rất bận. Thời gian đi xem đất, tham khảo ý kiến ý cò, nói thế lúc mua có rất nhiều vấn đề xảy ra. Mà thực sự em không có thời giankhuyên thím nếu dòng tiền ổn thím vay lấy 4,5 tỷ về 1 vùng nào đang phát triển mua vài sào đất cặp mặt tiền nhựa có ít thổ cư. để đó vài năm sau quay lại.
EM không tinh hoa gì đâu bác, e chăm chỉ hơn thôi. Tinh hoa thực sự họ năm trong top 1% bác ạNgười ta thuộc thành phần tinh hoa nhưng là tinh hoa trong giới IT chứ không phải ngành tài chính/BĐS. Có ai biết hết mọi vấn đề đâu. Làm gì có chuyện cứ thuộc giới tinh hoa là không cần hỏi, không cần tư vấn. Câu hỏi đó mà bác đánh giá là ngớ ngẩn thì cũng chịu, có thể với bác là ngớ ngẩn nhưng với người ta thì không ngớ ngẩn vì người ta không biết, mà không biết thì hỏi thôi có gì đâu
Thấy toàn vay thế . Cuộc sống theo con ray sẵn có như con tàu mà có lúc còn trợt bánh khỏi ray. Huống hồ cuộc sống cả tỷ chướng ngại.1. Trước tiên về mặt phương thức vay: Thông thường NH chỉ cho vay 70-80% giá trị căn nhà, 20-30% còn lại phải tham gia bằng vốn tự có, cái chương trình vay 100% này thực ra là lấy 1 cái sổ đỏ khác để đảm bảo cho phần 20-30% còn lại. Tóm lại thím sẽ phải thế chấp 2 sổ đỏ cho khoản vay này: căn thím mua mới + căn của bố mẹ thím.
Bây giờ đến phần tính toán:
Căn nhà của bố mẹ thím được định giá bao nhiêu?
Sau khi đảm bảo cho 30% giá trị còn lại của căn mới, còn dư bao nhiêu? Và phần dư đấy thím có được sử dụng cho một khoản vay mới không? Cái này quan trọng phải hỏi lại thằng tín dụng NH. Ví dụ:
Căn mới giá 2 tỷ
Căn của bố mẹ thím được định giá 2 tỷ
70% của căn mới là 1,4 tỷ được đảm bảo bằng chính nó
30% còn lại được đảm bảo bằng căn bố mẹ thím là 600tr
Vậy căn của bố mẹ thím còn 1,4 tỷ, và trong trường hợp thím cần, có được sử dụng 1,4 tỷ dư ra này để vay thêm cái gì khác hay không?
Nếu có: Sang phần 2
Nếu không: Không nên, vì thím đã bị thiệt ngay lập tức 1,4 tỷ, giờ có thể chưa cần chứ sau này cần vay tiếp thì lấy đâu ra tài sản mà vay nữa? Trường hợp này nếu vẫn muốn mua thì nên vay thông thường: 70% căn mới được đảm bảo bằng chính nó, 30% còn lại tự bỏ tiền túi và/hoặc vay/mượn trong gia đình để thanh toán.
2. Sang phần quản lý tài chính: Quan điểm của tôi là khi đi vay tiền, tổng khoản phải trả hàng tháng không vượt quá 50% thu nhập tối thiểu hàng tháng (tối thiểu tức là khoản chắc chắn nhận được), quá lắm là 60%. Trường hợp của thím lương đều đều ~50tr/tháng là cao nên không đáng ngại lắm
Ko biết tính hả bạn. Cc chỉ có 1t680 triệu thôi. Cái còn lại là lãi.35 năm mỗi tháng 22tr ~9tỏi chung cư méo j đắt vậy bác đi mua nhà đất đi
tôi đang nói cả lãi nếu tính vậy tới khi trả đủ mà mà lúc đó khéo cái nhà cũng xong cmnrKo biết tính hả bạn. Cc chỉ có 1t680 triệu thôi. Cái còn lại là lãi.
Đấy là tôi cmt tư vấn các vấn đề cần lưu ý nếu thớt nhất quyết muốn vay màThấy toàn vay thế . Cuộc sống theo con ray sẵn có như con tàu mà có lúc còn trợt bánh khỏi ray. Huống hồ cuộc sống cả tỷ chướng ngại.
Thằng bán nó toàn chìa cái lưỡi dao cho người mua, nhìn cái vay của ông mà choáng .
Trước tui mua củng vay 70%giá trị căn hộ . Tuy không phải là nhiều với nhiều người nhưng trong thời gian trả nợ. (Gần 3 năm) tui phải đi nhẹ nói khẽ cười duyên vì nếu bất cứ bất trắc nào xãy ra là bấy nhầy hết. Trời thương sao mọi việc êm đẹp tôi như dc hồi sinh ấy.
Cm Thớt nữa tin nữa ko? Cảm giác lời thót nữa thật nữa troll...Thực sụ em không có nhiều kiến thức về mảng tài chính/BDS. Và cũng rất bận. Thời gian đi xem đất, tham khảo ý kiến ý cò, nói thế lúc mua có rất nhiều vấn đề xảy ra. Mà thực sự em không có thời gian
chỉ thế chấp 1 căn của của bố mẹ thôi, căn đang mua kia là của bọn Vinsmartcity thì thế chấp gì ở đây, nói chung ts của bố mẹ lớn hơn giá trị khoản vay thì vay dc, thiếu bao nhiêu thì bù vô. Cái này là vay trực tiếp từ bọn Vinsmartcity chứ đâu thông qua NH đâu1. Trước tiên về mặt phương thức vay: Thông thường NH chỉ cho vay 70-80% giá trị căn nhà, 20-30% còn lại phải tham gia bằng vốn tự có, cái chương trình vay 100% này thực ra là lấy 1 cái sổ đỏ khác để đảm bảo cho phần 20-30% còn lại. Tóm lại thím sẽ phải thế chấp 2 sổ đỏ cho khoản vay này: căn thím mua mới + căn của bố mẹ thím.
Bây giờ đến phần tính toán:
Căn nhà của bố mẹ thím được định giá bao nhiêu?
Sau khi đảm bảo cho 30% giá trị còn lại của căn mới, còn dư bao nhiêu? Và phần dư đấy thím có được sử dụng cho một khoản vay mới không? Cái này quan trọng phải hỏi lại thằng tín dụng NH. Ví dụ:
Căn mới giá 2 tỷ
Căn của bố mẹ thím được định giá 2 tỷ
70% của căn mới là 1,4 tỷ được đảm bảo bằng chính nó
30% còn lại được đảm bảo bằng căn bố mẹ thím là 600tr
Vậy căn của bố mẹ thím còn 1,4 tỷ, và trong trường hợp thím cần, có được sử dụng 1,4 tỷ dư ra này để vay thêm cái gì khác hay không?
Nếu có: Sang phần 2
Nếu không: Không nên, vì thím đã bị thiệt ngay lập tức 1,4 tỷ, giờ có thể chưa cần chứ sau này cần vay tiếp thì lấy đâu ra tài sản mà vay nữa? Trường hợp này nếu vẫn muốn mua thì nên vay thông thường: 70% căn mới được đảm bảo bằng chính nó, 30% còn lại tự bỏ tiền túi và/hoặc vay/mượn trong gia đình để thanh toán.
2. Sang phần quản lý tài chính: Quan điểm của tôi là khi đi vay tiền, tổng khoản phải trả hàng tháng không vượt quá 50% thu nhập tối thiểu hàng tháng (tối thiểu tức là khoản chắc chắn nhận được), quá lắm là 60%. Trường hợp của thím lương đều đều ~50tr/tháng là cao nên không đáng ngại lắm