[Tư vấn] vay ngân hàng!

chithanhfootball đã nói:

mấy bác clear giùm mình điểm này nha, thắc mắc cũng lâu mà search chưa thấy ai nói rõ:
ví dụ mình vay Shinhan 1 tỷ 4, lãi trung bình 10% cho cả khoản vay , trong 15 năm
vậy tổng tiền mình trả sau 15 năm sẽ tầm 2 tỷ 1 cho bank

câu hỏi là nếu mình trả sớm hay đúng hạn thì tiền mình trả cho bank vẫn là 2 tỷ 1 đúng không?
hay là nếu mình dồn gốc trả sớm như các bác tư vấn sẽ giảm đc lãi => tổng số tiền trả thực sẽ giảm?

Sr mà điểm này mình cũng hơi mù mờ vì chưa vay bao giờ, mong các bác giải đáp giúp

Nhấp để mở rộng...

chithanhfootball đã nói:

mấy bác clear giùm mình điểm này nha, thắc mắc cũng lâu mà search chưa thấy ai nói rõ:
ví dụ mình vay Shinhan 1 tỷ 4, lãi trung bình 10% cho cả khoản vay , trong 15 năm
vậy tổng tiền mình trả sau 15 năm sẽ tầm 2 tỷ 1 cho bank

câu hỏi là nếu mình trả sớm hay đúng hạn thì tiền mình trả cho bank vẫn là 2 tỷ 1 đúng không?
hay là nếu mình dồn gốc trả sớm như các bác tư vấn sẽ giảm đc lãi => tổng số tiền trả thực sẽ giảm?

Sr mà điểm này mình cũng hơi mù mờ vì chưa vay bao giờ, mong các bác giải đáp giúp

Nhấp để mở rộng...

• TH bác trả trước hạn: sẽ có quy định trả trước hạn bn năm thì bị phạt tương ứng bấy nhiêu %. Trả trước x năm sẽ đc miễn phí phạt => cái này quy định từng bank và từng khế ước nhận nợ. Trước khi ký phải đọc Hợp đồng. K ai bắt bác cầm hợp đồng phải ký ngay cả
• Lãi suất vay khả năng 99% là sẽ thay đổi. Lãi suất mấy năm đều sẽ là cố định và thường là lãi ưu đãi. Sau x năm sẽ là lãi tiền gửi tiết kiệm + biên độ %. Lãi tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn nào thì theo quy định từng khế ước. Biên độ cũng hoàn toàn có thể thay đổi theo thông báo của bank nhé. Thời gian điều chỉnh lãi suất vay, biên độ đều có quy định bao lâu mới điều chỉnh 1 lần. K phãi điều chỉnh tuỳ tiện theo ý bank đâu. Các điều này đều có trong HĐ cả á. Và biên độ bác có thể deal.

light_or_dark_198 đã nói:

Bác tính vo r. Vay ngân hàng k nên tính vo. 1 tỷ 4 vay 15 năm, ls 10%/năm thì tổng gốc lãi phải trả là 2 tỷ 455 triệu. Đây là TH bác trả đúng hạn và lãi suất k thay đổi

• TH bác trả trước hạn: sẽ có quy định trả trước hạn bn năm thì bị phạt tương ứng bấy nhiêu %. Trả trước x năm sẽ đc miễn phí phạt => cái này quy định từng bank và từng khế ước nhận nợ. Trước khi ký phải đọc Hợp đồng. K ai bắt bác cầm hợp đồng phải ký ngay cả
• Lãi suất vay khả năng 99% là sẽ thay đổi. Lãi suất mấy năm đều sẽ là cố định và thường là lãi ưu đãi. Sau x năm sẽ là lãi tiền gửi tiết kiệm + biên độ %. Lãi tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn nào thì theo quy định từng khế ước. Biên độ cũng hoàn toàn có thể thay đổi theo thông báo của bank nhé. Thời gian điều chỉnh lãi suất vay, biên độ đều có quy định bao lâu mới điều chỉnh 1 lần. K phãi điều chỉnh tuỳ tiện theo ý bank đâu. Các điều này đều có trong HĐ cả á. Và biên độ bác có thể deal.

Câu hỏi của bác toàn hỏi về tương lai và phụ thuộc và từng khế ước nên khó có ai trả lời chính xác đc. Chỉ đưa cho bác kinh nghiệm thôi. Để chuẩn thì bác cầm hợp đồng bản draff (chưa ký gì nhé) đi hỏi người quen làm bank. Sẽ tính đc tương đối chính xác con số. Mà hỏi hãy hỏi cụ thể
VD: sau 10 năm vay anh trả hết nợ thì anh bị phạt gì k? Phạt bn? Tổng số nợ còn lại phải trả là bn?
Tất cả là dự kiến thôi vì như em nói ở trên: phụ thuộc vào lãi suất vay. Mà lãi suất vay = lãi suất tiền gửi tiết kiệm xxx tháng + biên độ
Thông suốt hợp đồng r thì phẹt phẹt làm thủ tục thoai

Nhấp để mở rộng...

hieubraxin92 đã nói:

Cái khoản cộng biên độ thím nói hình như gọi là lãi suất thả nổi. Mấy năm đầu vay thì là lãi số định dù lãi suất thị trường tăng giảm đều vẫn giữ mức đấy còn sau đó x năm thì thả theo thị trường sẽ có cộng trừ phần lãi này

via theNEXTvoz for iPhone

Nhấp để mở rộng...

light_or_dark_198 đã nói:

Bác tính vo r. Vay ngân hàng k nên tính vo. 1 tỷ 4 vay 15 năm, ls 10%/năm thì tổng gốc lãi phải trả là 2 tỷ 455 triệu. Đây là TH bác trả đúng hạn và lãi suất k thay đổi

• TH bác trả trước hạn: sẽ có quy định trả trước hạn bn năm thì bị phạt tương ứng bấy nhiêu %. Trả trước x năm sẽ đc miễn phí phạt => cái này quy định từng bank và từng khế ước nhận nợ. Trước khi ký phải đọc Hợp đồng. K ai bắt bác cầm hợp đồng phải ký ngay cả
• Lãi suất vay khả năng 99% là sẽ thay đổi. Lãi suất mấy năm đều sẽ là cố định và thường là lãi ưu đãi. Sau x năm sẽ là lãi tiền gửi tiết kiệm + biên độ %. Lãi tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn nào thì theo quy định từng khế ước. Biên độ cũng hoàn toàn có thể thay đổi theo thông báo của bank nhé. Thời gian điều chỉnh lãi suất vay, biên độ đều có quy định bao lâu mới điều chỉnh 1 lần. K phãi điều chỉnh tuỳ tiện theo ý bank đâu. Các điều này đều có trong HĐ cả á. Và biên độ bác có thể deal.

Câu hỏi của bác toàn hỏi về tương lai và phụ thuộc và từng khế ước nên khó có ai trả lời chính xác đc. Chỉ đưa cho bác kinh nghiệm thôi. Để chuẩn thì bác cầm hợp đồng bản draff (chưa ký gì nhé) đi hỏi người quen làm bank. Sẽ tính đc tương đối chính xác con số. Mà hỏi hãy hỏi cụ thể
VD: sau 10 năm vay anh trả hết nợ thì anh bị phạt gì k? Phạt bn? Tổng số nợ còn lại phải trả là bn?
Tất cả là dự kiến thôi vì như em nói ở trên: phụ thuộc vào lãi suất vay. Mà lãi suất vay = lãi suất tiền gửi tiết kiệm xxx tháng + biên độ
Thông suốt hợp đồng r thì phẹt phẹt làm thủ tục thoai

Nhấp để mở rộng...

chithanhfootball đã nói:

cảm ơn bác đã tư vấn chi tiết nhé, vậy nghĩa là sẽ còn tuỳ vào hợp đồng chứ ko khẳng định mọi trường hợp được nhỉ. Vì mình thấy các bác hay tư vấn deal max thời gian sẽ lợi hơn và thường tất toán gốc trước nên khá là thắc mắc liệu có giảm được bớt tiền phải trả không.
Vì nếu tổng số tiền trả không lợi hơn dù mình tất toán trước hạn, thì việc vay dài ra thời gian sẽ khiến chi phí lãi dội lên khá nhiều nên mình cũng hơi cân nhắc nếu vay thì có nên chọn kéo dài time ra không.

Nhấp để mở rộng...

kak5555 đã nói:

ủa, lạ vậy, sao đợt mình vay bank bọn nó lại chỉ cho vay trong vòng vài năm, mình nói muốn vay lâu hơn chút để trả cho thư thả thì bọn nó ko chịu

Nhấp để mở rộng...

chithanhfootball đã nói:

cảm ơn bác đã tư vấn chi tiết nhé, vậy nghĩa là sẽ còn tuỳ vào hợp đồng chứ ko khẳng định mọi trường hợp được nhỉ. Vì mình thấy các bác hay tư vấn deal max thời gian sẽ lợi hơn và thường tất toán gốc trước nên khá là thắc mắc liệu có giảm được bớt tiền phải trả không.
Vì nếu tổng số tiền trả không lợi hơn dù mình tất toán trước hạn, thì việc vay dài ra thời gian sẽ khiến chi phí lãi dội lên khá nhiều nên mình cũng hơi cân nhắc nếu vay thì có nên chọn kéo dài time ra không.

Nhấp để mở rộng...

kak5555 đã nói:

ủa, lạ vậy, sao đợt mình vay bank bọn nó lại chỉ cho vay trong vòng vài năm, mình nói muốn vay lâu hơn chút để trả cho thư thả thì bọn nó ko chịu

Nhấp để mở rộng...

light_or_dark_198 đã nói:

Theo kinh nghiệm của mình từng vay và giải ngân thì k nên đặt điều bác đang quan tâm làm tiêu chí hàng đầu. Bác k nên vay quá dài vì gây ra áp lực thời gian trả nợ, theo dõi ròng rã. 15 năm trông ngắn thế nhưng cũng mệt lắm đấy. 1/5-1/6 đời người rồi
Vay ngắn thì áp lực dòng tiền. Nên tính thời gian hàng tháng phải trả nợ, chi phí sinh hoạt, 1 khoản bất thường ốm đau r lễ tết, con cái… và tổng thu nhập r so sánh vs mức phải trả hàng tháng ngân hàng. 1 tỷ4, ls 10%, vay 10 năm thì sơ sơ 1 tháng phải trả gốc và lãi 23tr. Giả sử ngân hàng ưu đãi ls cố định 1 năm thì đến năm thứ 3 áp lực trả nợ của bác sẽ giảm dần. Xuống mức 1x/ tháng (x đại học). Nếu thu nhập của bác ~ 30tr vay ntnay cũng phải vun vén nhiều đấy, có vợ phụ trợ nữa thì tốt. Còn nếu thu nhập 45-50tr trở lên thì mái thoải r. Em là người theo xu hướng an toàn nên tổng khoản vay chỉ khống chế < 50% thu nhập thôi. Ngoài ra thông thường đến năm thứ 5 bác trả hết nợ đều k bị phạt (thông thường thôi nha). Nhẹ gánh. Cầm chắc sổ đỏ cho yên tâm ))

Edit thêm: ngoài ra như trên em nói lãi suát vay phụ thuộc thị trường, lãi suất tiền gửi. 5-10 năm nữa k rõ ra sao. Như h là lãi tiền gửi cũng gần như đạt đỉnh. Nhưng NHTW đã hết room cho vay vì tiền gửi KHG cũng đã cho vay gần hết. Vậy là cần huy động thêm tiền. 1 là vay nước ngoài, 2 là huy động trong nước tăng lãi tiền gửi tiết kiệm. Như vậy lãi suất vay lại có khả năng tăng. Trả nợ lại càng mệt. Mà tình trạng hiện tại nếu k cho vay thêm thì DN lấy đâu ra tiền sản xuất. Cơ cấu khoản nợ cũ thì mệt… tương lai bất định như vậy đoá

Edit 2: nếu vài năm nữa lãi suất giảm thì chúc mừng bác nha. Thắng đó. Lúc đó đến ký điều chỉnh nhớ nhắc bank nó hạ lãi suất vay. Quên là nhiều bank treo mức lãi suất cũ đấy. Ls tăng thì bank nhanh lắm. Giảm thì lâu đó

Vay dài hay ngắn phụ thuộc nhiều yếu tố: thu nhập của bác hàng tháng, thu nhập ổn định hay k? Vợ chồng con cái ra sao. Tài sản thế chấp ra sao, lịch sử tín dụng ntn. Từ đó mới chốt thời gian vay á bác

Nhấp để mở rộng...

chithanhfootball đã nói:

ừa nếu mà vay thì mình cũng chỉ muốn để khoảng 10 năm thôi, 15 năm thì dài quá.
Tại cứ nghe tư vấn vay tối đa thời gian mà thấy chưa hiểu rõ bản chất lắm, hỏi thử mấy bác xem kéo dài thời gian ra rồi tất toán sớm thì giảm hơn ko ))
Nếu vạy thì mình cũng hiểu rồi, thank mấy bác đã thông não nhé

Nhấp để mở rộng...