exaltationarnold
Member
App chứng thì chơi mấy con free phí ấy, pinetree, tcbs, dnse
thảo luận Thống kê điều chỉnh lương hưu qua các năm, cũng khá tốt. Có nên rút BHXH 1 lần không?
- Thread starter lion5893
- Start date
botgiatducgiang
Member
À ko, cái finlead đó thím
exaltationarnold
Member
Finlead là etf mà
botgiatducgiang
Member
là ntn thím, em đang ko có kiến thức gì về chứng, đang hiểu nó như 1 dạng uỷ thác đầu tư. Sorry ko biết thật, ko troll
exaltationarnold
Member
Nó là quỹ etf ngành tài chính, fen google etf vn finlead rồi tìm hiểu
thanhminhkma
Senior Member
Fen kia thống kê nhưng chỉ lấy con số mà không biết con số đấy điều chỉnh cho ai.
Lương hưu điều chỉnh cho từng nhóm đối tượng nhỏ chứ có phải cho all một lần đâu.
Thêm nữa là nói mãi mà vozer không hiểu là: Không phải ai cũng có kỹ năng giữ tiền, rút về đi mua điện thoại, mua xe, mua game hết nửa ấy mà. Xong lại chống chế là còn hơn để ai ăn mất.
lion5893
Senior Member
Thế thì fen tìm hiểu thêm đi. Xem lại mấy cái quyết định điều chỉnh ấy. Có hẳn 8 nhóm đối tượng đc điều chỉnh tăng lương hưu. Và ngay mục 1 đã nói rõ người lao động đang hưởng lương hưu sẽ đc áp dụng rồi.
lion5893
Senior Member
Lạm phát việt nam có con số nào thống kê chính xác đâu. Lãi suất tk bao năm qua vẫn mức 5-6% thì đủ hiểu, nên mới điều chỉnh cao vậy. Mẽo giờ khủng khoảng nó mới tăng lãi suất lên thế, chứ mấy năm vừa rồi ls tụi nó có 0.25% mà.
exaltationarnold
Member
Phải hiểu là số liệu công bố lạm phát là đáng tin cậy và chính xác, lãi suất gửi tk thì gồm lạm phát cộng vs biên tầm 2%, lãi suất cho vay cộng thêm 4% nữa, tất cả các ông mà âm mưu về lạm phát công bố đều nên bỏ qua ko cần ngó đếnLạm phát việt nam có con số nào thống kê chính xác đâu. Lãi suất tk bao năm qua vẫn mức 5-6% thì đủ hiểu, nên mới điều chỉnh cao vậy. Mẽo giờ khủng khoảng nó mới tăng lãi suất lên thế, chứ mấy năm vừa rồi ls tụi nó có 0.25% mà.
Bài chia sẻ bao tâm huyết mà lại đc ít người quan tâm 
thanh_long_007
Senior Member
Cảm ơn fen, chi tiết quá, mấy lần tôi cũng tính mà quên mất vụ điều chỉnh lương hưu, điều chỉnh này ngon phếtThấy vấn đề này rất nhiều người quan tâm, và tranh cãi rất sôi nổi. Em đọc comment thấy phần đông các thím vẫn muốn rút BHXH 1 lần hơn, và chê BHXH này nọ. Mặc dù cũng có nhiều thím post bài rồi, nhưng chưa có dẫn chứng và tính toán cụ thể nên em xin đưa ra quan điểm của mình. Bài viết này cũng chỉ là góc nhìn của em dựa trên các con số, mỗi người có góc nhìn khác nhau, nên các thím cứ góp ý và gạch đá thoải mái nhé, để chúng ta cùng thảo luận để có cái nhìn chính xác nhất. OK bắt đầu nào.
Ban đầu mới tìm hiểu sơ qua, rồi tính toán thì em cũng nghĩ là rút 1 lần và gửi ngân hàng thấy ngon hơn nhiều. Và chắc cũng có rất nhiều người bây giờ có chung suy nghĩ như vậy. Nhưng đó là do em chưa tính đến việc lương hưu sẽ được điều chỉnh qua các năm. Có những đợt điều chỉnh này để tránh sự mất giá của đồng tiền qua các giai đoạn. Sau khi tìm hiểu kỹ thì em thấy mức điều chỉnh lương hưu qua các năm cũng khá ổn đó chứ. Và mới đây nhất là từ ngày 1/7 này sẽ đc điều chỉnh tăng thêm được 12,5% nữa. Thấy obz về hưu năm 2017, mới đầu được có 3tr5, đợt này tăng nữa là lên được 5tr5. Hỏi ông bác về hưu từ 2004 bây giờ cũng được lên 5tr5 rồi, bảo thế bác tăng cũng gấp vài lần rồi ấy nhỉ, ổng bảo tăng gần cả chục lần ấy chứ, hồi đó về sớm lương có 680k thôi...
Em đã thử tìm kiếm thống kê việc điều chỉnh lương hưu qua các năm và từ năm 1995 cho đến nay để xem hiệu quả của việc điều chỉnh này như thế nào. Nhưng không có một trang báo hay bài viết nào nào cả. Không hiểu sao không có thống kê nào, để người dân có thể hiểu rõ hơn lợi ích của việc làm này là như nào. Vì vậy em đã search từng năm một và tổng hợp lại từ năm 2007 cho đến nay. Các thím có thể xem chi tiết ở link sheet em đính kèm.
Link google sheet: Thống kê phần trăm điều chỉnh lương hưu 2007-2023
View attachment 1918694
Thông tin trở về trước đến năm 1995 ntn thì em không có tìm hiểu vì mất thời gian, và tiền từ thời đó đến bây giờ đã mất giá so với bây giờ rất nhiều lần rồi. Em chỉ trích dẫn 1 số bài báo để mng tham khảo, chứ cũng không bình luận gì về các thông tin này.
(Nguồn: https://baohiemxahoi.gov.vn/tintuc/Pages/linh-vuc-bao-hiem-xa-hoi.aspx?ItemID=18651&CateID=0)
(Nguồn: https://baochinhphu.vn/luong-huu-tro-cap-bhxh-da-duoc-dieu-chinh-12-lan-tu-nam-2008-102261084.htm)
(Nguồn: https://hanoimoi.vn/trung-binh-hon-mot-nam-dieu-chinh-tang-luong-huu-mot-lan-439407.html)
Bây giờ chúng ta cùng thử tính toán để so sánh nhé. Giả sử mức lương bình quân đóng BHXH là 7tr.
- Nếu không rút 1 lần, hưởng 75%
Nếu không rút 1 lần, đến năm 62 tuổi sẽ hưởng lương hưu 75% là 5tr250k 1 tháng. Số tiền nhận được đến năm 75 tuổi sẽ là bao nhiêu. Tuổi trung bình của VN là 75 tuổi thôi nên em cũng tính đến tầm đó. Chi tiết các bước tính em các thím xem trong file sheet em để bên trên.
Nếu tính 13 năm (2011-2023) sau các lần điều chỉnh lương, đến năm 75 tuổi tổng nhận 1ty590tr.
View attachment 1918850
Nếu tính 17 năm (2007-2023) sau các lần điều chỉnh lương, đến năm 79 tuổi tổng nhận 2ty945tr.
View attachment 1918851
Có thể thấy sau các lần điều chỉnh, số tiền nhận được cũng không hề nhỏ phải không nào. So với 2007 thì số tiền đã tăng đến 4 lần liền. Nếu 2006 mà mua CK lúc VNIndex 400 điểm thì giờ 1132 cũng chỉ gấp có 2.83 lần thôi à
- Nếu rút 1 lần gửi ngân hàng:
Ví dụ 23 tuổi bắt đầu đi làm, làm 19 năm đến 42 tuổi, lương trung bình 7tr. rút 1 lần là 7*2*19 là 266tr.
Gửi ngân hàng đến năm 62 tuổi là 20 năm, 6% 1 năm lãi kép thì đến lúc đó có 853tr.
Đến 62 tuổi rút lãi ra hàng tháng để tiêu. mỗi năm sẽ được 51tr180k tương đương mỗi tháng sẽ đc 4tr265k
13 năm sẽ có 665tr340, + cả gốc 853tr = 1ty518tr
17 năm sẽ có 870tr + cả gốc 853tr = 1ty723tr
Nếu chỉ so đến đây thì chúng ta có thể thấy là nhận lương hưu vẫn cao hơn phải không nào. Nhưng còn phải xét đến trường hợp này nữa là nếu trong khoảng thời gian từ 42t -> 62 tuổi đi làm tiếp
13 năm sau các lần điều chỉnh lương có tổng 954tr366 + 1ty518tr (phần sau khi gửi bank 13 năm bên trên) = 2ty472tr
- TH1 nhận lương hưu 45%, thì mức lương ban đầu sẽ là 3,15tr (Thay số vào file tính bên trên để tính kết quả)
17 năm sau các lần điều chỉnh lương có tổng 1ty767tr + 1ty723tr (phần sau khi gửi bank 17 năm bên trên) = 3ty490tr
Mỗi năm rút lãi tiêu, lãi 6% => 67tr140k, mỗi tháng 5tr595
- TH2 rút luôn 1 lần tiếp 266tr + 853tr trc khi nghỉ 1ty119tr
13 năm: 872tr820 + 1ty119tr = 1ty991tr
17 năm: 1ty141tr + 1ty119tr = 2ty260tr
Rõ ràng nếu chúng ta rút hết BHXH 1 lần thì sẽ không thể nào bằng với cả lương hưu được. Ban đầu có thể thấy lương hưu ít hơn, nhưng càng về sau qua các đợt điều chỉnh thì con số sẽ lớn dần lên nhiều. Tất nhiên sẽ có nhiều thím nói là "liệu có sống được đến tầm đó không mà hưởng, sống đến 6x thì ngỏm rồi, rút 1 lần thì còn có cái mà để lại cho con cháu, còn hưởng lương hưu đi sớm là mất hết". Nhưng đây là em đã tính đến độ tuổi trung bình của ng VN hiện tại đang là 75 tuổi, đen thì sống được đến 6x thôi nhưng cũng sẽ có những người sống đến 8x 9x phải không nào. Rồi đến khi các cụ sống được lâu thì lại được hưởng nhiều thôi. Bản chất của bảo hiểm là như vậy mà.
Còn ở đây em muốn làm rõ quan điểm mọi người đang hiểu sai là rút ra gửi ngân hàng sẽ lãi hơn nhiều. Mọi người xem lại các con số em đã tính toán thì sẽ rõ. Mới đầu em tìm hiểu qua thì cũng đã hiểu sai như vậy. Và có nhiều người đã chạy theo đám đông, nghe người này người kia và hùa theo đi rút mặc dù không biết rõ nó như thế nào.
Còn có rất nhiều quan điểm là sau này nhận lương hưu vài đồng bạc lẻ, lạm phát thì tăng cao, đồng tiền mất giá không phanh, lương hưu ko theo kịp chẳng đủ để sống. Vậy thì tiền đó đem gửi ngân hàng thì cũng vậy thôi à. Gửi tiết kiệm mà đồng tiền mất giá thì cũng có ăn thua gì đâu. Chẳng có mấy câu chuyện sổ tiết kiệm mấy chục năm trước gửi bao nhiêu đồng đó, sau này rút ra cũng có được bao nhiêu đâu.Thật ra lãi suất gửi tiết kiệm bây giờ đang cao thôi, chứ đến khi nó điều chỉnh xuống thấp 2-3% thôi chẳng hạn thì lại khóc. Ở mẽo gửi tiết kiệm ls có 0 chấm mấy % thui bao năm kìa. Vậy nên người ta mới khuyên đem tiền nhàn rỗi đi đầu tư, đầu tư vô mấy cái quỹ chứng khoán này nọ. Còn bảo là xưa để tiền đó đi mua vàng mua đất thì bây giờ đại gia rồi. Cái đó thì lại là câu chuyện về đầu tư rồi. Mà đầu tư thì có rủi ro, có lãi có lỗ, ai chắc chắn được điều gì. Xưa có thể anh mua đất và vàng giờ gấp bao nhiêu lần, không có nghĩa là giờ anh mua đất và vàng cũng xx lần như thế, khéo khi cò đu đỉnh ck với bđs đấy chứ
Thôi thì mua BHXH coi như là nó giữ tiền giúp mình để sau này hưởng thôi, các bác rút bhxh xong quan trọng là rút ra có tiết kiệm được không hay lại tiêu hếtCòn nếu mà ai nhanh nhạy, tự tin đủ khả năng đầu tư, kiếm được trung bình 10% mỗi năm qua mấy chục năm thì có thể rút ra đầu tư nhưng cũng sẽ đi kèm với rủi ro. Hoặc nếu bất khả kháng, rất cần tiền để trang trải cho cuộc sống mà không còn cách nào khác thì chấp nhận rút ra. Nhưng sau mà đi làm lại mà vẫn đủ số năm làm đến tuổi nhận lương hưu, thì em vẫn khuyên là nên đóng tiếp và hưởng. Chứ còn không nên chưa tìm hiểu kỹ, nghe người này người kia, hùa theo số đông để đi rút để gửi tiết kiệm, trong khi mình không thực sự cần thì không nên ạ. Còn bản thân em thì đợt này bất khả kháng nên phải quyết định rút ra để sài, cũng tiếc lắm, mất 4 năm đóng rồi. Giờ 30, đóng đến năm 62 tuổi thì mới được có 32 năm (69% lương) mà thôi...
Trên đây là quan điểm của em sau khi tìm hiểu. Tất nhiên có thể có những sai sót, các thím cứ đưa ra ý kiến thoải mái ạ. Em xin cảm ơn!
kidcat
Senior Member
Cái index mới là cái đúng nhất, vì bao quát toàn bộ thị trường. Đầu tư vô Index là đặc cược vô nền ktr VN rồi, mình cũng đang làm thế nhưng ở VN không có quỹ nào như vậy nên chỉ có thể bỏ vô VN100 vì nó mở rộng nhất so với các ETF khác.
kidcat
Senior Member
nếu có vốn thì nên all in lúc đầu, sau đó mỗi tháng vẫn mua thêm để trung bình giá, chứ có 1 cục mà còn cắt từng khúc nhỏ để trung bình giá thì không nên.Đầu tư thì đi kèm với rủi ro thui thím ạ. Việt nam các chỉ số nó còn chông chênh lắm chứ ko vững như tụi mẽo đâu. Tính từ 2010 cho đến 2022 thì VNIndex trung bình chỉ tăng có 7,95%, đến hiện tại thì 8,2%.
View attachment 1918986
Đánh all in kiểu vậy thì quan trọng entry phải đẹp cơEm tính kiểu chia nhỏ ra trung bình giá để hạn chế rủi ro thôi. Chứ ai biết trước được. All in vào năm 2007 chẳng hạn giá 800-1000 thì giờ tăng được bao nhiêu, thế mới phải trung bình giá.
kidcat
Senior Member
điều chỉnh chung cho tất cả đối tượng nha. Chỉ có một đợt là có một nhóm mới nghỉ hưu nên mức điều chỉnh thấp hơn nhóm đã nghỉ hưu trước đó.
exaltationarnold
Member
Đầu tư cả index thì ln rơi vào 7 8%, ko ăn thua
yushanls
Senior Member
Quan trọng là trước khi có lương hưu bạn đã bỏ tiền vào quỹ lương hưu 20-30 năm với lãi suất 0% trong khi tiền để ở ngoài lãi nhẹ nhàng 6-10% tuỳ nămThấy vấn đề này rất nhiều người quan tâm, và tranh cãi rất sôi nổi. Em đọc comment thấy phần đông các thím vẫn muốn rút BHXH 1 lần hơn, và chê BHXH này nọ. Mặc dù cũng có nhiều thím post bài rồi, nhưng chưa có dẫn chứng và tính toán cụ thể nên em xin đưa ra quan điểm của mình. Bài viết này cũng chỉ là góc nhìn của em dựa trên các con số, mỗi người có góc nhìn khác nhau, nên các thím cứ góp ý và gạch đá thoải mái nhé, để chúng ta cùng thảo luận để có cái nhìn chính xác nhất. OK bắt đầu nào.
Ban đầu mới tìm hiểu sơ qua, rồi tính toán thì em cũng nghĩ là rút 1 lần và gửi ngân hàng thấy ngon hơn nhiều. Và chắc cũng có rất nhiều người bây giờ có chung suy nghĩ như vậy. Nhưng đó là do em chưa tính đến việc lương hưu sẽ được điều chỉnh qua các năm. Có những đợt điều chỉnh này để tránh sự mất giá của đồng tiền qua các giai đoạn. Sau khi tìm hiểu kỹ thì em thấy mức điều chỉnh lương hưu qua các năm cũng khá ổn đó chứ. Và mới đây nhất là từ ngày 1/7 này sẽ đc điều chỉnh tăng thêm được 12,5% nữa. Thấy obz về hưu năm 2017, mới đầu được có 3tr5, đợt này tăng nữa là lên được 5tr5. Hỏi ông bác về hưu từ 2004 bây giờ cũng được lên 5tr5 rồi, bảo thế bác tăng cũng gấp vài lần rồi ấy nhỉ, ổng bảo tăng gần cả chục lần ấy chứ, hồi đó về sớm lương có 680k thôi...
Em đã thử tìm kiếm thống kê việc điều chỉnh lương hưu qua các năm và từ năm 1995 cho đến nay để xem hiệu quả của việc điều chỉnh này như thế nào. Nhưng không có một trang báo hay bài viết nào nào cả. Không hiểu sao không có thống kê nào, để người dân có thể hiểu rõ hơn lợi ích của việc làm này là như nào. Vì vậy em đã search từng năm một và tổng hợp lại từ năm 2007 cho đến nay. Các thím có thể xem chi tiết ở link sheet em đính kèm.
Link google sheet: Thống kê phần trăm điều chỉnh lương hưu 2007-2023
View attachment 1918694
Thông tin trở về trước đến năm 1995 ntn thì em không có tìm hiểu vì mất thời gian, và tiền từ thời đó đến bây giờ đã mất giá so với bây giờ rất nhiều lần rồi. Em chỉ trích dẫn 1 số bài báo để mng tham khảo, chứ cũng không bình luận gì về các thông tin này.
(Nguồn: https://baohiemxahoi.gov.vn/tintuc/Pages/linh-vuc-bao-hiem-xa-hoi.aspx?ItemID=18651&CateID=0)
(Nguồn: https://baochinhphu.vn/luong-huu-tro-cap-bhxh-da-duoc-dieu-chinh-12-lan-tu-nam-2008-102261084.htm)
(Nguồn: https://hanoimoi.vn/trung-binh-hon-mot-nam-dieu-chinh-tang-luong-huu-mot-lan-439407.html)
Bây giờ chúng ta cùng thử tính toán để so sánh nhé. Giả sử mức lương bình quân đóng BHXH là 7tr.
- Nếu không rút 1 lần, hưởng 75%
Nếu không rút 1 lần, đến năm 62 tuổi sẽ hưởng lương hưu 75% là 5tr250k 1 tháng. Số tiền nhận được đến năm 75 tuổi sẽ là bao nhiêu. Tuổi trung bình của VN là 75 tuổi thôi nên em cũng tính đến tầm đó. Chi tiết các bước tính em các thím xem trong file sheet em để bên trên.
Nếu tính 13 năm (2011-2023) sau các lần điều chỉnh lương, đến năm 75 tuổi tổng nhận 1ty590tr.
View attachment 1918850
Nếu tính 17 năm (2007-2023) sau các lần điều chỉnh lương, đến năm 79 tuổi tổng nhận 2ty945tr.
View attachment 1918851
Có thể thấy sau các lần điều chỉnh, số tiền nhận được cũng không hề nhỏ phải không nào. So với 2007 thì số tiền đã tăng đến 4 lần liền. Nếu 2006 mà mua CK lúc VNIndex 400 điểm thì giờ 1132 cũng chỉ gấp có 2.83 lần thôi à
- Nếu rút 1 lần gửi ngân hàng:
Ví dụ 23 tuổi bắt đầu đi làm, làm 19 năm đến 42 tuổi, lương trung bình 7tr. rút 1 lần là 7*2*19 là 266tr.
Gửi ngân hàng đến năm 62 tuổi là 20 năm, 6% 1 năm lãi kép thì đến lúc đó có 853tr.
Đến 62 tuổi rút lãi ra hàng tháng để tiêu. mỗi năm sẽ được 51tr180k tương đương mỗi tháng sẽ đc 4tr265k
13 năm sẽ có 665tr340, + cả gốc 853tr = 1ty518tr
17 năm sẽ có 870tr + cả gốc 853tr = 1ty723tr
Nếu chỉ so đến đây thì chúng ta có thể thấy là nhận lương hưu vẫn cao hơn phải không nào. Nhưng còn phải xét đến trường hợp này nữa là nếu trong khoảng thời gian từ 42t -> 62 tuổi đi làm tiếp
13 năm sau các lần điều chỉnh lương có tổng 954tr366 + 1ty518tr (phần sau khi gửi bank 13 năm bên trên) = 2ty472tr
- TH1 nhận lương hưu 45%, thì mức lương ban đầu sẽ là 3,15tr (Thay số vào file tính bên trên để tính kết quả)
17 năm sau các lần điều chỉnh lương có tổng 1ty767tr + 1ty723tr (phần sau khi gửi bank 17 năm bên trên) = 3ty490tr
Mỗi năm rút lãi tiêu, lãi 6% => 67tr140k, mỗi tháng 5tr595
- TH2 rút luôn 1 lần tiếp 266tr + 853tr trc khi nghỉ 1ty119tr
13 năm: 872tr820 + 1ty119tr = 1ty991tr
17 năm: 1ty141tr + 1ty119tr = 2ty260tr
Rõ ràng nếu chúng ta rút hết BHXH 1 lần thì sẽ không thể nào bằng với cả lương hưu được. Ban đầu có thể thấy lương hưu ít hơn, nhưng càng về sau qua các đợt điều chỉnh thì con số sẽ lớn dần lên nhiều. Tất nhiên sẽ có nhiều thím nói là "liệu có sống được đến tầm đó không mà hưởng, sống đến 6x thì ngỏm rồi, rút 1 lần thì còn có cái mà để lại cho con cháu, còn hưởng lương hưu đi sớm là mất hết". Nhưng đây là em đã tính đến độ tuổi trung bình của ng VN hiện tại đang là 75 tuổi, đen thì sống được đến 6x thôi nhưng cũng sẽ có những người sống đến 8x 9x phải không nào. Rồi đến khi các cụ sống được lâu thì lại được hưởng nhiều thôi. Bản chất của bảo hiểm là như vậy mà.
Còn ở đây em muốn làm rõ quan điểm mọi người đang hiểu sai là rút ra gửi ngân hàng sẽ lãi hơn nhiều. Mọi người xem lại các con số em đã tính toán thì sẽ rõ. Mới đầu em tìm hiểu qua thì cũng đã hiểu sai như vậy. Và có nhiều người đã chạy theo đám đông, nghe người này người kia và hùa theo đi rút mặc dù không biết rõ nó như thế nào.
Còn có rất nhiều quan điểm là sau này nhận lương hưu vài đồng bạc lẻ, lạm phát thì tăng cao, đồng tiền mất giá không phanh, lương hưu ko theo kịp chẳng đủ để sống. Vậy thì tiền đó đem gửi ngân hàng thì cũng vậy thôi à. Gửi tiết kiệm mà đồng tiền mất giá thì cũng có ăn thua gì đâu. Chẳng có mấy câu chuyện sổ tiết kiệm mấy chục năm trước gửi bao nhiêu đồng đó, sau này rút ra cũng có được bao nhiêu đâu.
Thôi thì mua BHXH coi như là nó giữ tiền giúp mình để sau này hưởng thôi, các bác rút bhxh xong quan trọng là rút ra có tiết kiệm được không hay lại tiêu hết
Trên đây là quan điểm của em sau khi tìm hiểu. Tất nhiên có thể có những sai sót, các thím cứ đưa ra ý kiến thoải mái ạ. Em xin cảm ơn!
thanhminhkma
Senior Member
cái này thì không đúng.
Mỗi năm đều có hệ số điều chỉnh theo lạm phát, thường là hệ số này > 0 trừ mấy năm covid
yushanls
Senior Member
Ok fen, đã thấy, 20 năm từ 2003 đến nay x3,46 lần tương đương lãi suất tb năm tầm 6%
Lionheart78
Senior Member
Đóng đủ 20 năm là không được phép rút 1 lần nữa nhé
Last edited:
