Theo kn thực tế mà em làm thì như này, bank nc ngoài là thủ tục khó nha bác. Nó yêu cầu hs chuẩn chỉnh, như lương sao kê, có khai thuế,... Cái chi phí vốn này nó giống như ls tiết kiệm vậy, là dựa theo giá mua bán vốn. Ví dụ như ls tiết kiệm nếu nó tăng hay nó giảm thì thím tính ntn?
cái đó chả phải là theo thị trường sao? Thì chi phí mua bán vốn này cũng tuỳ thuộc theo thị trường, mà nhiều khi giá mua bán vốn với nước ngoài nó còn ổn định hơn ls tiết kiệm đó thím, theo từng thời điểm. Mức chi phí vốn này thì hầu hết các bank đều niêm yết công khai trên web, cũng như các bank trong nước cũng niêm yết ls của họ trên web vậy, nhưng riêng ls tiết kiệm để tính ls vay, 1 số bank niêm yết nhưng ghi kiểu ls tiết kiệm 12 tháng (số tiền gửi trên 500 tỷ chẳng hạn) thì sao mà thím biết, mà trong hd vay cũng đâu có ghi là ls tiết kiệm 12 tháng đối với số tiền trên 500 tỷ
nên cũng rất nhiều người hỏi em về cách tính chi phí vốn này, thì nói thật là em thua, tuỳ thị trường, cũng như em nói ở trên, ls tiết kiệm thì tính ntn?
Còn tỷ lệ phạt tương đối cao hơn so với Big4 thì cũng có lý do của nó. Nhân tiện 8/3 rảnh rỗi em chat luôn.
Thường khi cho vay 1 khoản vay, ví dụ 1 tỷ đi, là bank không có lấy tiền của bank cho vay, mà là đi MUA từ 1 nhà cái để cho vay lại. Ví dụ mua người ta 5% thì bank cho vay lại 6%, ăn 1%. Tạm hiểu là vậy. Chứ không phải là huy động trực tiếp 3% cho vay 6%. Do đó, khi các thím trả nợ trước hạn, thì nghiệp vụ kế toán là bank sẽ trả nợ tiền cho nhà cái, kết thúc khoản vay. Có KH còn nói em là nếu anh chị trả nợ sớm thì em lấy tiền đó đi cho vay tiếp, wtf????
Rồi tiếp nha. Có phải 1 khoản tiền gửi, các thím gửi 1 tháng thì ls sẽ nhỏ hơn gửi 3 tháng, nhỏ hơn gửi 6 tháng, nhỏ hơn gửi 12 tháng. Đối với 1 khoản vay mua nhà, kỳ hạn 20 năm, thì tất nhiên, chi phí mua vốn sẽ cao hơn bình thường, nên đừng lấy tiền gửi thông thường 1 tháng để so ls vay, nó khập khiễng lắm. 1 khoản vay 20 năm thì giá vốn mua sẽ cao, do đó, trường hợp nếu các thím trả nợ trước hạn, thì bank sẽ hoàn tiền phạt cho nhà cái, nên bank sẽ phải thu phạt từ các thím. 1 khoản mua vốn 20 năm mà giờ mới 1,2 năm trả trước, thì ai cũng thiệt hết.
Việc mua bán vốn này lại tuỳ từng bank deal với nhà cái, có bank ls cao, có bank ls thấp. Nên cái tỷ lệ phí phạt này thì ta không bàn tới. Hiện tại 1 số bank big4 bắt hoàn lại ưu đãi lãi suất, thím có biết không? Đó là cho thím thấy, tuỳ từng bank sẽ có những chính sách khác nhau.
Đừng về phía góc độ người cho vay, và cả chính người vay, thì các thím không nên quan tâm phí phạt. Theo kn làm hs của em, tầm năm thứ 4 - 5 KH mới đủ lực trả 1 cục hết gốc còn lại. Đó là thực tế theo em thống kê thấy nhé. Vẫn có những KH trả trước trong vài ba tháng, có người thì sau 1 năm, nhưng đa số phải sau 3 năm mới có lực trả dần. Bank nó deal được giá vốn thấp cho vay, thì khả năng nó bị phạt nặng nếu trả sớm là có thể. Trước đây, việc trả sớm được quan tâm vì khi BĐS nóng sốt, việc sang tay 1 BĐS trong 2-3 tháng là phổ biến, có lãi ngay, nên phí phạt người ta quan tâm để tối ưu chi phí. Thực tế là khi đó, chả ai quan tâm hết, dù là 3%. Lý do là khi làm ăn dễ quá, có lãi quá, thì người ta hay bỏ qua mấy cái này. Nếu phạt thấp thì quá tốt, cao 1 tí cũng chả sao
Còn giờ kinh tế khó khăn, thì người ta lại tính toán kỹ hơn ở phần phạt này.
Giờ quay lại bản thân các thím khi đi vay, thím nào tự tin 1 năm sau trả hết cục nợ, thì nên quan tâm phí phạt. Còn ai làm công ăn lương, tích cóp làm thêm để kiếm thêm thu nhập, thì phải sau 4 năm gì đó mới đủ lực. Thì cái phí phạt trong mấy năm đầu ko còn quá quan trọng nữa.
Xin chia sẻ ít kn khi đi vay để các thím cân nhắc nhé
)))) nhiều bank cho vay dạng cạnh tranh thôi. Nên đây là thời điểm tốt để vay.
À hộp em cái chương trình nào ưu đãi nhất của (vay mua nhà, thế chấp = tài sản mua) thím nhé. Nếu phù hợp thì e alo thím
laster:
