Xài thẻ tín dụng 8,5 triệu rồi ‘quên’ trả, 11 năm sau khoản nợ lên hơn 8,8 tỉ đồng

V550C said:

khi nào anh không đóng hệ thống nó mới báo cho nhân viên chú ý và đi đòi. Chứ đóng đúng mức hệ thống không báo nhân viên biết đâu mà run.

Click to expand...

V550C said:

Trả đủ thì bank sao lấy lãi dc. Ngoại trừ cái phí thường niên.
Còn tiêu full tháng đầu sau đó thì chỉ trả tối thiểu và trả lãi cho nó, nó càng thích. Vì có xài thêm dc nữa đâu, đã thế còn phải đóng lãi cho nó.

Click to expand...

AyaBrea said:

trả tối thiểu chỉ chứng tỏ là quản lý chi tiêu yếu, tiềm ẩn rủi ro, chả bank nào thích
trả đúng, đủ mới là đối tượng bank hướng tới, được cộng điểm tín dụng, nâng hạn mức...
bank thì cần rủi ro thấp chứ ko phải chăm chăm cắn lãi cao nó cần ổn định ăn phí quẹt pos thôi

Click to expand...

tuananhit87 said:

Thực ra đóng tối thiểu anh chỉ đóng 2-5% của gốc và lãi, bank có nhận đủ lãi đâu ! Cứ cho lãi thẻ là 3%/tháng, vậy đóng tối thiểu 5% thì lãi có 3%*5% là quá ít. Cách sử dụng chuẩn của thẻ td là tiêu bao nhiêu thì trả đúng bấy nhiêu. Ngân hàng đã miễn lãi cho anh lên tới 45/55 ngày và cũng cảnh báo phát sinh lãi nếu trả tối thiểu. Anh lại suy nghĩ là bank thích mấy người trả tối thiểu. Nếu có khả năng trả full thì chẳng ai trả như vậy để bị tính thêm lãi. Chả có lợi gì trừ khi có vấn đề về khả năng chi trả. Ngân hàng phát hành thẻ để lấy doanh thu từ phí quẹt pos từ nhà bán hàng, chứ đâu phải trông đợi lấy lãi hay phí phạt từ khách.

Click to expand...

hoanghai25 said:

Tuy là bùng nợ nhưng sao mấy ông lại chửi thằng đó và bênh cho ngân hàng vậy? Ngân hàng rõ mất dạy trong vụ này. Cứ bùng tiếp hoặc kiện ra tòa yêu cầu tính lại.
Ngân hàng nó định tính theo kiểu phạt trễ hạn 4% (lại cho vay để thanh toán phí này rồi gộp vào vốn tính lãi quá hạn tiếp) + lãi quá hạn (150% lãi suất trong hạn) + phạt chậm trả lãi (10%/năm). Mà vấn đề là phí phạt là do ổng tự nguyện đóng, không đóng thì thôi chứ chẳng chấp nhận cái chuyện NH tự ý cho vay để thanh toán phí phạt rồi tính vào nợ gốc đâu.

"3.Khi giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng có thỏa thuận về phạt vi phạm do chậm thực hiện nghĩa vụ trả nợ gốc, nợ lãi mà đến hạn bên vay không trả nợ hoặc trả không đầy đủ thì bên cho vay có quyền yêu cầu thanh toán tiền phạt vi phạm. Trường hợp vừa có thỏa thuận phạt vi phạm vừa có thỏa thuận áp dụng lãi suất quá hạn, lãi suất phạt, lãi suất chậm trả hoặc hình thức khác áp dụng đối với hành vi vi phạm nghĩa vụ trả nợ gốc, nợ lãi của bên vay thì Tòa án chỉ xem xét chấp nhận yêu cầu thanh toán tiền phạt vi phạm hoặc yêu cầu thanh toán tiền lãi suất quá hạn, lãi suất phạt, lãi suất chậm trả hoặc hình thức khác tùy thuộc vào yêu cầu của bên cho vay." -> Ngân hàng chỉ có thể đòi nợ gốc + 1 trong 2: lãi quá hạn, phạt lãi theo luật các TCTD; hoặc là đòi phí phạt 4%*12*11. Đéo ai cho húp cả 2 đâu.

Click to expand...

tunhienbiban123 said:

Đóng tối thiểu thì nó tính dư nợ trên toàn bộ hạn mức , là 500tr .

Tháng ý tôi tiêu 90tr , nó tính luôn là 3% của 500tr là 15tr / tháng luôn . thực ra nó là 15/90 = 17% / tháng

Click to expand...

Một ví dụ để bạn dễ hình dung: bạn sở hữu Thẻ Tín Dụng HSBC Visa Chuẩn có lãi suất 31.2%/năm, khoản thanh toán tối thiểu được quy định là 5% dư nợ cuối kỳ (tối thiểu 50.000 VND).
Ngày sao kê thẻ tín dụng của bạn là ngày 7 hàng tháng, hạn thanh toán rơi vào ngày 22 hàng tháng. Trong tháng vừa qua bạn bắt đầu phát sinh các giao dịch như sau:
Ngày 28/4: bạn mua bộ ấm chén giá 1 triệu đồng. Vậy, dư nợ cuối ngày là 1.000.000 VND
Ngày 7/5: Đây là ngày ra sao kê thẻ tín dụng. Sao kê sẽ thể hiện thông tin:

• Số tiền thanh toán toàn bộ: 1.000.000 VND
• Số tiền cần thanh toán tối thiểu: 50.000 VND
• Ngày đến hạn thanh toán: ngày 22/5

Ngày 10/5: bạn tiếp tục đi siêu thị hết 500.000 VND. Vậy, dư nợ cuối ngày cộng dồn là 1.500.000 VND
Ngày 22/05: đây là ngày đến hạn thanh toán – tức là ngày số dư nợ cuối kỳ trên bảng sao kê của bạn vào ngày 7/5 đến hạn phải trả.
Tuy nhiên, vào ngày này, bạn chỉ thanh toán 600.000 VND, khi đó số dư cuối ngày 22/05 sẽ là 900.000 VND
Ngày 7/6: Đây là ngày sao kê tiếp theo của bạn. Bạn đã không thực hiện thêm giao dịch mua sắm nào. Khi đó, số dư cuối kỳ của bạn là 900.000 VND kèm theo số tiền lãi (chi phí tài chính).
Tiền lãi (chi phí tài chính) tại ngày sao kê 7/6 được tính như sau:

• Lãi suất tính trên số tiền 1.000.000 VND trong 12 ngày (từ ngày 28/04 đến 09/05):
  1.000.000 (dư nợ cuối ngày) x 31.2%/365 (lãi suất theo ngày) x 12 (ngày) = 10.258 VND
• Lãi suất được tính trên số tiền 1.500.000 VND trong 12 ngày (từ ngày 10/05 đến 21/05)
  1.500.000 (dư nợ cuối ngày) x 31.2%/365 (lãi suất theo ngày) x 12 (ngày) = 15.387 VND
• Lãi suất được tính trên số tiền 900.000 VND trong 17 ngày (từ ngày 22/05 đến 07/06)
  900.000 (dư nợ cuối ngày) x 31.2%/365 (lãi suất theo ngày) x 17 (ngày) = 13.079 VND

Như vậy, tổng số tiền lãi và phí thể hiện trên bảng sao kê ngày 7/6 trong trường hợp này là 38.724 VND.

Click to expand...

space613 said:

Ông này nói có lý nè. Phí phạt nó thành khoản nợ riêng chứ đéo ai cộng phí phạt vào nợ gốc khoản vay rồi kỳ sau lại tính phí phạt theo % của cái nợ mới đó.

Click to expand...

tunhienbiban123 said:

Vớ vẩn .

Lấy ví dụ thẻ tôi đi , hạn mức 500tr .

Đóng tối thiểu thì nó tính dư nợ trên toàn bộ hạn mức , là 500tr .

Tháng ý tôi tiêu 90tr , nó tính luôn là 3% của 500tr là 15tr / tháng luôn . thực ra nó là 15/90 = 17% / tháng

Nhẹ cđb .

Còn trả full thì bank ko thu được đồng nào hết .

Click to expand...

trongquan said:

theo mình nghĩ cũng theo hướng bác nói, nhưng thấy có bác bảo là đóng tối thiểu liên tục bị khóa thẻ, hoặc bị tăng mức tối thiểu = max, mà chưa thấy bằng chứng thật!

Click to expand...

tuananhit87 said:

Thực ra đóng tối thiểu anh chỉ đóng 2-5% của gốc và lãi, bank có nhận đủ lãi đâu ! Cứ cho lãi thẻ là 3%/tháng, vậy đóng tối thiểu 5% thì lãi có 3%*5% là quá ít. Cách sử dụng chuẩn của thẻ td là tiêu bao nhiêu thì trả đúng bấy nhiêu. Ngân hàng đã miễn lãi cho anh lên tới 45/55 ngày và cũng cảnh báo phát sinh lãi nếu trả tối thiểu. Anh lại suy nghĩ là bank thích mấy người trả tối thiểu. Nếu có khả năng trả full thì chẳng ai trả như vậy để bị tính thêm lãi. Chả có lợi gì trừ khi có vấn đề về khả năng chi trả. Ngân hàng phát hành thẻ để lấy doanh thu từ phí quẹt pos từ nhà bán hàng, chứ đâu phải trông đợi lấy lãi hay phí phạt từ khách.

Click to expand...

AyaBrea said:

trả tối thiểu chỉ chứng tỏ là quản lý chi tiêu yếu, tiềm ẩn rủi ro, chả bank nào thích
trả đúng, đủ mới là đối tượng bank hướng tới, được cộng điểm tín dụng, nâng hạn mức...
bank thì cần rủi ro thấp chứ ko phải chăm chăm cắn lãi cao nó cần ổn định ăn phí quẹt pos thôi

Click to expand...

tuananhit87 said:

Thực ra đóng tối thiểu anh chỉ đóng 2-5% của gốc và lãi, bank có nhận đủ lãi đâu ! Cứ cho lãi thẻ là 3%/tháng, vậy đóng tối thiểu 5% thì lãi có 3%*5% là quá ít. Cách sử dụng chuẩn của thẻ td là tiêu bao nhiêu thì trả đúng bấy nhiêu. Ngân hàng đã miễn lãi cho anh lên tới 45/55 ngày và cũng cảnh báo phát sinh lãi nếu trả tối thiểu. Anh lại suy nghĩ là bank thích mấy người trả tối thiểu. Nếu có khả năng trả full thì chẳng ai trả như vậy để bị tính thêm lãi. Chả có lợi gì trừ khi có vấn đề về khả năng chi trả. Ngân hàng phát hành thẻ để lấy doanh thu từ phí quẹt pos từ nhà bán hàng, chứ đâu phải trông đợi lấy lãi hay phí phạt từ khách.

Click to expand...

V550C said:

Bác đóng tối thiểu thì ai khoá thẻ của bác, chỉ là như khoản nợ trả lãi hàng tháng vì thẻ còn tiền đâu mà xài.

Vãi ngân hàng phát hành credit card lấy phí từ quẹt thẻ.

Phí quẹt thẻ có 1% mỗi lần giao dịch, trong khi còn phải chia cho thằng visa và master. Lãi thì toàn trên 10% và bank thích ăn phí quẹt thẻ.

Hạn mức 500t và quẹt phát hết, đóng tối thiểu 5% là 25tr. Lãi 3% của 500t là 15tr. Tháng sau tiếp tục 25tr, nếu không xài thì lãi sẽ trên 485tr là 14.55tr. Có vấn đề gì với bank ? Còn nếu anh vẫn quẹt thì nó quay lại như lúc đầu. Bank vẫn thu lãi bình thường.
Còn phí quẹt thẻ thường visa hay master nó cắn 1% rồi

Click to expand...

Average Credit Card Processing Fees and Costs in 2023 | The Motley Fool

Credit card processing fees can add up to a big expense for merchants. Here are the average fees and costs for many issuers and payment networks in 2023.

www.fool.com

Hoài Linh xe ôm said:

phí cao hơn con số 1% kha khá nhé

Average Credit Card Processing Fees and Costs in 2023 | The Motley Fool

Credit card processing fees can add up to a big expense for merchants. Here are the average fees and costs for many issuers and payment networks in 2023.

www.fool.com

Click to expand...

V550C said:

Fees đó cho đám visa/ master và American Express có phải cho bank đâu.

Click to expand...

Hoài Linh xe ôm said:

quote: Còn phí quẹt thẻ thường visa hay master nó cắn 1% rồi

Click to expand...

V550C said:

Thì cái này tôi nói sai, nhưng anh visa và master cắn hơn 1% vậy bank dựa vào phí giao dịch còn lại bao nhiêu ? Mà mấy anh trên bảo ngân hàng phát hành thẻ tín dụng kiếm lời bằng phí giao dịch. Chính xác là visa và master mới kiếm lời từ phí đó

Click to expand...

V550C said:

Bác đóng tối thiểu thì ai khoá thẻ của bác, chỉ là như khoản nợ trả lãi hàng tháng vì thẻ còn tiền đâu mà xài.

Click to expand...

Sonah said:

tối thiểu vài tháng thì ok chứ tháng nào cũng tối thiểu vì rủi ro là đúng rồi

Click to expand...