Vuphap
Senior Member
ở đâu ra cái quy định vay có TSĐB thì không được trả theo dư nợ ban đầu ???Anh làm bank 7 năm mà dùng "lãi cố định" = "lãi suất phẳng" thì cũng thua anh luôn.
Cái anh nói là phương thức trả nợ bao gồm: Trả theo dư nợ ban đầu và Trả theo dư nợ giảm dần.
Ở đây vay tsđb thì ai cho anh trả theo dư nợ ban đầu nên mặc định phải hiểu là trả theo dư nợ giảm dần rồi.
Còn lãi cố định ở đây là ưu đãi % lãi suất cố định theo xx tháng. Sau xx tháng thì thành lãi thả nổi.
Các bank còn muốn KH trả theo dư nợ ban đầu bỏ con mẹ ra kìa, nguyên nhân vì:
1. trả theo dư nợ ban đầu nhìn con số lãi suất rất thấp nhưng nếu quy đổi ra dư nợ giảm dần nó sẽ là số cao hơn nhiều so với mức lãi suất theo dư nợ giảm dần của bank.
Ví dụ vay 120 tháng, lãi phẳng 8%, quy đổi ra lãi theo dư nợ giảm dần sẽ là 15,8%, nếu cho vay là để lãi 15,8% sau thời gian ưu đãi thì sao ?
Khác biệt ở đây là đa số người đi vay kp dân học tài chính ra hoặc có học nhưng không hiểu vde, họ sẽ làm phép tính như sau: lấy 8%/12 tháng = 0,6% và lấy 15,8%/12 tháng = 1,3%. Nên họ sẽ nghĩ là một đằng 0.6/tháng và một đăng 1.3/ tháng. Tất nhiên sẽ thấy số 0.6 nhẹ nhàng hơn rất nhiều rồi.
Thử cho vay mà lãi 14% xem khách nó có giãy nẩy lên ko, chứ đừng nói là 15,8%, nhưng nếu nghe lãi 8% và nhất là số tiền hàng tháng đều chằn chặn ko biến động thì KH thích hơn rất nhiều, đây là t nói từ thực tế làm việc, vì đa số KH từng vay theo dư nợ giảm dần đều nhận ra một điều đó là "Cái biên độ nó khốn nạn vcl, nó làm cho việc trả nợ dù có trả 4 5 6 năm thì số tiền hàng tháng đéo khác gì mấy, thậm chí còn cao hơn các tháng trước"
2. Dù KH có tất toán sớm, thì áp dụng phí tất toán sẽ đều đảm bảo lợi nhuận ở cả 2 phương án, thế nên bank nó cũng đéo cara là vay dài hay vay ngắn áp dụng lãi suất nào đâu.
3. Nếu KH hỏi nhân viên bank là lãi của tôi đang bao nhiêu, việc nói ra con số 8% nó nhẹ nhàng hơn rất nhiều con số 15,8%.
4. Việc áp dụng lãi phẳng sẽ thuận tiện hơn cho khối nguồn vốn tính toán kế hoạch huy động vốn, lãi suất, lợi nhuận rất nhiều -> HĐKD ổn định hơn